中國保險科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 科技賦能保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

• 陳澤芳 2023年1月12日 來源：經(jīng)濟(jì)日報 互聯(lián)網(wǎng) 中研普華 1099 70
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在科技投入端，保險科技創(chuàng)新指數(shù)衡量保險公司的研發(fā)投入、研發(fā)人員占比、科技招投標(biāo)數(shù)占比等指標(biāo)，并建立了對各家保險公司在數(shù)字科技、生命科技、環(huán)境科技等保險科技應(yīng)用方面的評分模型。在科技產(chǎn)出端，保險科技創(chuàng)新指數(shù)重點考察保險公司產(chǎn)品、險種以及專利數(shù)量，鼓勵保

近年來，多家保險公司紛紛提出“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”發(fā)展戰(zhàn)略，尋求以科技賦能保險業(yè)。保險行業(yè)積極研發(fā)包括數(shù)字科技、生命科技及環(huán)境科技等各個領(lǐng)域在內(nèi)的專利技術(shù)，持續(xù)加大對保險科技在產(chǎn)品及險種創(chuàng)新上的應(yīng)用，將科技手段應(yīng)用于定價及風(fēng)險管控等領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品供給。特別是互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，運(yùn)用前沿的科技不斷提升產(chǎn)品的定制能力、新消費場景的保險產(chǎn)品方案能力。

目前，保險科技賦能保險代理人的應(yīng)用方向有以下幾個：在營銷環(huán)節(jié)，通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，拓寬渠道;通過人工智輔助進(jìn)行客戶管理、增員培訓(xùn)。而在理賠環(huán)節(jié)，通過各種關(guān)鍵技術(shù)進(jìn)行智能定損、流程審批也是其中之一。以保險科技服務(wù)平臺i云保為例，其運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，為保險代理人展業(yè)全流程提供了“科技+服務(wù)”支撐，作為代理人賦能領(lǐng)域代表之一。

保險科技(InsurTech)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)在保險業(yè)的集中表現(xiàn)形式，是數(shù)字化重塑傳統(tǒng)保險銷售、風(fēng)險評估、定價、理賠全流程價值鏈的關(guān)鍵力量，是保險業(yè)未來轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎和動能。其產(chǎn)品涵蓋了從人工智能(AI)到應(yīng)用解決方案等，但保險科技與傳統(tǒng)的硅谷初創(chuàng)企業(yè)有許多不同。那么保險科技行業(yè)市場發(fā)展怎么樣?

中國保險科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 科技賦能保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

近日，清華大學(xué)技術(shù)創(chuàng)新研究中心與眾安科技聯(lián)合發(fā)布《保險科技創(chuàng)新指數(shù)報告2022》，評估了我國保險行業(yè)167家保險企業(yè)的保險科技水平。整體來看，保險科技創(chuàng)新指數(shù)得分排名前十的企業(yè)綜合得分均超過75分，其中科技投入端、科技產(chǎn)出中端以及科技產(chǎn)出終端得分均超過70分，科技從投入到產(chǎn)出的轉(zhuǎn)化效率均較高?！秷蟾妗方ㄗh，保險行業(yè)應(yīng)當(dāng)加大對科技的應(yīng)用和轉(zhuǎn)化，打造高質(zhì)量保險科技生態(tài)系統(tǒng)，加強(qiáng)自主與開放創(chuàng)新雙輪驅(qū)動，堅持“科技向善”，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與社會效益共生共贏。

在科技投入端，保險科技創(chuàng)新指數(shù)衡量保險公司的研發(fā)投入、研發(fā)人員占比、科技招投標(biāo)數(shù)占比等指標(biāo)，并建立了對各家保險公司在數(shù)字科技、生命科技、環(huán)境科技等保險科技應(yīng)用方面的評分模型。在科技產(chǎn)出端，保險科技創(chuàng)新指數(shù)重點考察保險公司產(chǎn)品、險種以及專利數(shù)量，鼓勵保險企業(yè)努力提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力，在更大險種范圍內(nèi)開展科技創(chuàng)新。

值得一提的是，從專利數(shù)得分角度來看，專利數(shù)得分處于50至60之間的企業(yè)高達(dá)152家，占比高達(dá)91%，這表明中國保險行業(yè)的專利發(fā)明步調(diào)較為一致，而專利得分高于60分的企業(yè)僅有15家，說明不論是財險公司還是壽險公司，專利數(shù)多集中于大型保險企業(yè)，其余保險企業(yè)多依賴科技的引入。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報告》顯示：

保險科技是保險與科技的結(jié)合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險管理方式，提升保險服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

保險科技市場的第一大參與主體，是相對傳統(tǒng)的保險公司以及保險經(jīng)紀(jì)公司，比如人保、國壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險公司有相當(dāng)大的差別，在保險科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。保險科技的分類業(yè)務(wù)分類簡介舉例打通保險線上銷售驅(qū)動傳統(tǒng)保險企業(yè)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)保險產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國人壽、中國平安等傳統(tǒng)保險企業(yè)已開通線上保險商城驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)融入保險產(chǎn)品開發(fā)、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險、定制化保險，并提高核保、理賠效率，驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級眾安保險推出基于可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)設(shè)計開發(fā)的重大疾病險生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新伴隨消費升級發(fā)展，網(wǎng)購、旅游等生態(tài)系統(tǒng)的客戶需求及痛點逐漸顯露。保險科技企業(yè)通過大規(guī)模動態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計、定價、營銷，逐步催生創(chuàng)新型保險產(chǎn)品退貨運(yùn)費險。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對中國保險科技市場進(jìn)行了分析研究。

報告在總結(jié)中國保險科技行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國保險科技行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為保險科技企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報告

  保險科技是保險與科技的結(jié)合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險管理方式，提升保險服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售...

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