商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)2023年啟動(dòng) 中國養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)研究

• 黃江 2022年12月5日 來源：新浪 854 52
• 繁體

財(cái)政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)發(fā)布了個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)政策，作為我國養(yǎng)老體系“第三支柱”的個(gè)人養(yǎng)老金政策已初步明朗。目前，各商業(yè)銀行已陸續(xù)發(fā)送短信邀約消費(fèi)者開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)2023年啟動(dòng)

近日，《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)發(fā)布，決定自2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。

銀保監(jiān)會(huì)表示，將密切跟蹤試點(diǎn)進(jìn)展，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，加強(qiáng)監(jiān)督管理，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，及時(shí)評(píng)估總結(jié)試點(diǎn)情況，研究完善監(jiān)管制度，適時(shí)推廣試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。

據(jù)悉，參與試點(diǎn)的4家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司為中國人民養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱國壽養(yǎng)老)、太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司和國民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱國民養(yǎng)老保險(xiǎn))。試點(diǎn)區(qū)域?yàn)楸本┦?、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個(gè)省(市)。試點(diǎn)期限暫定一年。

《通知》要求，試點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司加強(qiáng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制;建立完善的信息系統(tǒng)，具備與業(yè)務(wù)需求相適應(yīng)的處理能力;審慎制定發(fā)展規(guī)劃，加大資源投入，穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)工作。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

近日，財(cái)政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)發(fā)布了個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)政策，作為我國養(yǎng)老體系“第三支柱”的個(gè)人養(yǎng)老金政策已初步明朗。目前，各商業(yè)銀行已陸續(xù)發(fā)送短信邀約消費(fèi)者開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

中國養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)研究

在海外老齡化程度較高的經(jīng)濟(jì)體，個(gè)人養(yǎng)老金被視作解決老齡化負(fù)擔(dān)的重要手段。隨著我國社會(huì)老齡化程度日益加深，社會(huì)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄不足的形勢(shì)卻仍未發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，如何鼓勵(lì)和引導(dǎo)消費(fèi)者積極參與個(gè)人養(yǎng)老金，成為社會(huì)普遍關(guān)心的問題。近期一項(xiàng)針對(duì)全國范圍內(nèi)購買過商業(yè)人身險(xiǎn)(包含壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等)的消費(fèi)者開展的抽樣調(diào)查初步揭示了消費(fèi)者的養(yǎng)老金融產(chǎn)品偏好，此項(xiàng)調(diào)查結(jié)果可供參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)參考借鑒。

調(diào)查顯示，在受訪人群中，已經(jīng)制定養(yǎng)老規(guī)劃或者已購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品(包括但不限于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、銀行養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老目標(biāo)基金、養(yǎng)老信托)的消費(fèi)者占比為42.6%。半數(shù)以上消費(fèi)者未購買過任何養(yǎng)老金融產(chǎn)品。79.1%的消費(fèi)者預(yù)計(jì)未來養(yǎng)老費(fèi)用靠退休金或社保，55.9%的消費(fèi)者預(yù)計(jì)未來養(yǎng)老費(fèi)用靠銀行存款，23.7%的消費(fèi)者預(yù)計(jì)未來養(yǎng)老費(fèi)用靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。統(tǒng)計(jì)顯示，預(yù)計(jì)未來養(yǎng)老費(fèi)用靠退休金或社保的人群對(duì)制定養(yǎng)老規(guī)劃或購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品的關(guān)注度相對(duì)較低，缺乏社?；蛲诵萁鸨Ｕ系娜巳焊鼉A向于提早制定養(yǎng)老規(guī)劃或購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)知方面，不了解個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的消費(fèi)者占比55.1%;但是愿意了解商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品或打算參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品推介活動(dòng)的消費(fèi)者占比60.9%。盡管如此，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)仍舊是消費(fèi)者相對(duì)最熟悉的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。了解或購買過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的消費(fèi)者占比44.9%，高于了解或購買過銀行養(yǎng)老理財(cái)或養(yǎng)老目標(biāo)基金等其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品的消費(fèi)者占比。消費(fèi)者在制定養(yǎng)老規(guī)劃或者考慮購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品時(shí)會(huì)優(yōu)先考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)其養(yǎng)老屬性較為認(rèn)同。比如在已經(jīng)制定養(yǎng)老規(guī)劃或者已購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品的消費(fèi)者中，65%的消費(fèi)者都購買過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。而無論是否制定養(yǎng)老規(guī)劃，購買銀行養(yǎng)老理財(cái)或者養(yǎng)老目標(biāo)基金等其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品的消費(fèi)者占比不存在統(tǒng)計(jì)上的顯著差異。這表明消費(fèi)者對(duì)銀行養(yǎng)老理財(cái)或養(yǎng)老目標(biāo)基金的養(yǎng)老屬性認(rèn)知相對(duì)較弱。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有望成為人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)新發(fā)力點(diǎn)。本次調(diào)查顯示，購買過健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)(含養(yǎng)老險(xiǎn)和少兒教育金險(xiǎn))的消費(fèi)者占比分別為63.5%、62.7%、39.7%和36.9%。這表明養(yǎng)老年金險(xiǎn)的普及率相比意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)還有較大提升空間。此外，60.9%的消費(fèi)者愿意了解商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品或打算參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品推介活動(dòng)，這表明消費(fèi)者對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在一定的潛在購買意愿。當(dāng)前人身險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境的不確定性較強(qiáng)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有相對(duì)穩(wěn)健的年金回報(bào)，有望吸引消費(fèi)者，成為繼健康險(xiǎn)之后的人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)又一發(fā)力點(diǎn)。

《2022-2027年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動(dòng)者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡