財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模 ?2022財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投資趨勢(shì)研究

• 黃江 2022年12月4日 來源：新浪 522 28
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今年1至5月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入5188億元，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.90萬億元。在人身險(xiǎn)各險(xiǎn)種中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在今年1至5月累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.40萬億元，健康險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)分別累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入4530億元和493億元。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模?2022財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投資趨勢(shì)研究

銀保監(jiān)會(huì)近日公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年1至5月，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2.42萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)4.71%。

具體來看，今年1至5月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入5188億元，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.90萬億元。在人身險(xiǎn)各險(xiǎn)種中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在今年1至5月累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.40萬億元，健康險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)分別累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入4530億元和493億元。

從公司層面看，今年1至5月，人身險(xiǎn)公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.77萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)3.39%。其中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3506億元，意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入234億元。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在今年前5個(gè)月累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入6472億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)8.50%。其中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3272億元，健康險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1024億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入496億元。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)并購重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

2022年上半年，從資本市場(chǎng)表現(xiàn)來看，財(cái)險(xiǎn)一枝獨(dú)秀，壽險(xiǎn)走勢(shì)低迷。站在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)處于深度轉(zhuǎn)型期，在財(cái)富管理大發(fā)展的趨勢(shì)下，長(zhǎng)期保證收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品更受青睞。

截至2022年5月末，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)26.20萬億元，凈資產(chǎn)2.82萬億元。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額24.04萬億元，其中銀行存款2.80萬億元，債券9.58萬億元，股票和證券投資基金2.97萬億元。

當(dāng)前受疫情多點(diǎn)散發(fā)和國外地緣政治糾紛影響，資本市場(chǎng)波動(dòng)性加劇。雖然保險(xiǎn)資金配置以固收類為主，占比達(dá)50%以上，但資本市場(chǎng)波動(dòng)的傳導(dǎo)效應(yīng)更為顯著，保險(xiǎn)公司總投資收益率表現(xiàn)隨之正向波動(dòng)，東方證券認(rèn)為，未來在監(jiān)管引導(dǎo)下的權(quán)益投資比例抬升的大趨勢(shì)下，將更加考驗(yàn)險(xiǎn)企的主動(dòng)投資能力。在此背景下，權(quán)益投資乘數(shù)低的險(xiǎn)企有望一定程度上規(guī)避市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

固收類仍為保險(xiǎn)資產(chǎn)配置重點(diǎn)，資金使用效率大幅提升，固收配置為主，資本市場(chǎng)波動(dòng)傳導(dǎo)效應(yīng)顯著。保險(xiǎn)資金因其長(zhǎng)久期的資金屬性要求其具備較為穩(wěn)健與持久的收益安全墊，因此固定收益類資產(chǎn)仍為保險(xiǎn)資金運(yùn)用的最主要投資方向，截至2022年3月末，全行業(yè)債券投資占比達(dá)39.2%，若涵蓋其他債權(quán)型產(chǎn)品占比約在50%以上。而銀行存款占比從2013年的30%以上下落至12%的水平，資金使用效率大幅提升。股票及證券投資基金占比保持相對(duì)穩(wěn)定，其隨市場(chǎng)波動(dòng)靈活調(diào)整，整體維持在12%的水平，但若涵蓋非上市股權(quán)、優(yōu)先股、理財(cái)產(chǎn)品等股權(quán)型資產(chǎn)則大口徑的權(quán)益類資產(chǎn)配置占比約為20%-30%區(qū)間。

總投資收益率隨資本市場(chǎng)表現(xiàn)正向波動(dòng)，更加考驗(yàn)主動(dòng)投資能力。保險(xiǎn)資金的權(quán)益配置大多為低估值藍(lán)籌股，其表現(xiàn)基本可以用滬深300指數(shù)來近似代替，我們觀察到過去八年上市保險(xiǎn)公司總投資收益率表現(xiàn)與滬深300走勢(shì)基本一致，在部分年份也可以采用兌現(xiàn)浮盈來取得跨越周期的投資表現(xiàn)，未來在監(jiān)管引導(dǎo)下的權(quán)益投資比例抬升的大趨勢(shì)下，將更加考驗(yàn)險(xiǎn)企的主動(dòng)投資能力。

《2022-2027年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)并購重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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