私人銀行市場經(jīng)營狀況及行業(yè)發(fā)展趨勢分析

• 吳澳燕 2022年12月1日 來源：北京商報 286 11
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私人銀行是為特定客戶群體(通常是高凈值人群)提供特定金融服務(wù)的機構(gòu)。私人銀行既可以是符合所屬司法轄區(qū)監(jiān)管規(guī)范的獨立法人機構(gòu)，也可以是隸屬于金融機構(gòu)(通常是商業(yè)銀行)的專業(yè)部門，為客戶提供私人銀行服務(wù)。

私人銀行是為特定客戶群體(通常是高凈值人群)提供特定金融服務(wù)的機構(gòu)。私人銀行既可以是符合所屬司法轄區(qū)監(jiān)管規(guī)范的獨立法人機構(gòu)，也可以是隸屬于金融機構(gòu)(通常是商業(yè)銀行)的專業(yè)部門，為客戶提供私人銀行服務(wù)。

私人銀行業(yè)務(wù)是指向特定客戶群體提供的金融服務(wù)與產(chǎn)品。私人銀行業(yè)務(wù)具有定制化特征，通常會基于客戶情況做出整體的財富管理與規(guī)劃，服務(wù)范圍包括存貸款服務(wù)、投資管理、信托服務(wù)、遺產(chǎn)管理、稅務(wù)籌劃、保險規(guī)劃、慈善事業(yè)管理、子女發(fā)展規(guī)劃等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營分析及發(fā)展規(guī)模預測報告》顯示：

從2007年3月中國銀行啟動私人銀行業(yè)務(wù)算起，中國的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展已走過15個年頭，伴隨高凈值人群的財富規(guī)模激增、銀行逐步向財富管理轉(zhuǎn)型，私人銀行正逐步成為各家銀行發(fā)展的著力點。

截至4月28日，A股已有32家上市銀行公布2021年年報，其中有18家私人銀行發(fā)展情況“浮出水面”，私人銀行業(yè)務(wù)客戶數(shù)量合計達130.56萬戶，管理的金融資產(chǎn)規(guī)模(AUM)已超17萬億元。

近年來，憑借高盈利、輕資本的優(yōu)勢，私人銀行業(yè)務(wù)已逐漸成為商業(yè)銀行的必爭之地。不過，目前國內(nèi)多數(shù)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，主要還是采取大零售模式，即把私人銀行業(yè)務(wù)作為零售業(yè)務(wù)的組成部分，私人銀行部門是零售銀行板塊的成員部門，只有少部分銀行采用總行直屬機構(gòu)的模式(私人銀行專營機構(gòu))。

隨著中國經(jīng)濟快速增長，加之高凈值人群及其財富規(guī)模的快速攀升，造就了國內(nèi)巨大的財富管理市場，私人銀行業(yè)務(wù)未來成長空間巨大。

私人銀行市場經(jīng)營狀況及行業(yè)發(fā)展趨勢分析

目前，私人銀行業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中，逐步在機構(gòu)戰(zhàn)略定位和經(jīng)營策略方面劃分為兩大陣營：一是綜合金融服務(wù)平臺，通過整合集團各子平臺優(yōu)勢，全方位解決客戶需求，打造品牌美譽度，深度優(yōu)化服務(wù)，提升客戶黏性;二是特色服務(wù)平臺，結(jié)合區(qū)域特色，突出自身服務(wù)優(yōu)勢，強化與其他類型頭部機構(gòu)合作，服務(wù)有特定需求的客戶，充分參與細分領(lǐng)域的市場競爭。

在私人銀行的角逐中，受制于成立時間及經(jīng)營模式等因素的影響，各家銀行的私人銀行業(yè)務(wù)也逐步呈現(xiàn)分化局面。以工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行和平安銀行為代表的頭部機構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)進入萬億俱樂部，截至2021年末AUM均已超1萬億元，其中招商銀行管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)更是達到3.39萬億元，較上年末增長22.32%。

截至上半年末，招商銀行私人銀行客戶(在招商銀行月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬元及以上的零售客戶)130029戶，較去年末增長6.53%;管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)36478.77億元，較去年末增長7.48%;戶均總資產(chǎn)2805.43萬元，較去年末增加25萬元。

未來私人銀行還有很大的發(fā)展空間，行業(yè)大的格局已經(jīng)形成。目前頭部私人銀行規(guī)模效應明顯，后續(xù)會進一步提升金融科技水平，發(fā)展出有世界競爭力的巨擎;中小銀行后續(xù)都要突出所處的區(qū)域及行業(yè)優(yōu)勢以及自身的資源稟賦發(fā)展小而美的特色私人銀行業(yè)務(wù)，小部分也有立足某項優(yōu)勢業(yè)務(wù)脫穎而出形成較大影響力，而金融科技會隨著時間的推移，逐步形成模塊化發(fā)展。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營分析及發(fā)展規(guī)模預測報告》。

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  2022-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營分析及發(fā)展規(guī)模預測報告

  私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作...

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