2022跨境支付行業(yè)深度調(diào)研 跨境支付行業(yè)趨勢預測

• 2022年9月23日 HuangWenYu來源：中國人民銀行 中研報告 百度百科 323 14
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跨境支付，指兩個或兩個以上國家或者地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資及其他方面所發(fā)生的國際間債券債務借助一定的結算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)資金跨國和跨地區(qū)轉移的行為。

跨境支付的概念

跨境支付，指兩個或兩個以上國家或者地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資及其他方面所發(fā)生的國際間債券債務借助一定的結算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)資金跨國和跨地區(qū)轉移的行為。如中國消費者在網(wǎng)上購買國外商家產(chǎn)品或國外消費者購買中國商家產(chǎn)品時，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)兩個國家或地區(qū)之間的資金轉換，最終完成交易。

銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)跨境支付業(yè)務全面整合了中國銀聯(lián)、境內(nèi)發(fā)卡銀行和境外主流銀行卡收單服務機構三方資源，具有商戶資源全球覆蓋、交易支付安全便捷、業(yè)務流程統(tǒng)一規(guī)范等顯著特點，深受廣大銀聯(lián)卡持卡人信賴。通過與PayPal、日本三井住友、香港東亞銀行等境外主流收單機構的合作，受理62開頭銀聯(lián)卡的境外網(wǎng)上商戶覆蓋范圍將越來越廣，數(shù)量越來越多。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2020-2025年中國跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研與前景趨勢預測咨詢報告》顯示：

隨著中國居民人均消費支出和跨境消費金額的穩(wěn)定增長，移動端支付APP的用戶活躍情況也在穩(wěn)定提高。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2018年3季度，中國支付APP活躍用戶數(shù)量達到6.17億人次，相較去年同期增長28%;APP人均單日使用時長達到6.1分鐘，相較去年同期增長0.7%。

監(jiān)管機構在逐漸規(guī)范跨境支付行業(yè)的從業(yè)標準，逐漸解除跨境支付企業(yè)的業(yè)務限制;同時，跨境電商、出境游、留學等相關行業(yè)的快速發(fā)展也進一步刺激了相關企業(yè)對于跨境支付服務的需求。2018年，隨著CIPS二期的全面投產(chǎn)和跨境電商、出境游等行業(yè)的持續(xù)發(fā)展?？缇持Ц墩讲饺敫咚侔l(fā)展期。

2018年3月21日，《中國人民銀行公告〔2018〕第7號》發(fā)布，正式開放外商進入國內(nèi)支付清算市場的資質(zhì)。目前階段，三方支付機構的跨境收入主要來自于支付的手續(xù)費、增值服務和匯兌差異。未來，隨著競爭的加劇，預計跨境支付的手續(xù)費會進一步走低，增值服務對于三方支付機構跨境支付收入的重要性將會越來越高。

跨境支付行業(yè)現(xiàn)狀分析

2020年人民幣跨境支付系統(tǒng)累計處理跨境人民幣業(yè)務量穩(wěn)步上升，2020年人民幣跨境支付系統(tǒng)累計處理跨境人民幣業(yè)務量達220.49萬筆，較2019年增加了32.09萬筆，同比增長17.0%。

2020年，人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS新增直接參與者(直參)9家(其中4家為境外人民幣清算行)，新增間接參與者(間參)147家。截至2020年末，共有境內(nèi)外1092家機構通過直接或間接方式接入CIPS，其中直參42家，較2015年10月上線初期增加23家;間參1050家，較2015年上線初期增加了約5倍。

從機構類型看，截至2020年末，CIPS42家直參中包括境內(nèi)外銀行37家(其中5家是境外人民幣清算行)、金融市場基礎設施5家。1050家間參覆蓋全球99個國家和地區(qū)，境內(nèi)境外間參數(shù)量占比大體相當。截至2020年末，通過直參和間參，CIPS實際業(yè)務可觸達全球171個國家和地區(qū)的3300多家法人銀行機構，其中1000多家機構來自“一帶一路”沿線國家(不含中國大陸及港澳臺地區(qū))。

跨境支付行業(yè)趨勢與前景預測

“全球支付創(chuàng)新”GPI服務的推出已經(jīng)證明了云計算、區(qū)塊鏈等金融科技可以明顯改善傳統(tǒng)跨境支付速度慢、成本高、信息不透明等一系列的問題。未來，不斷發(fā)展的金融科技技術也可以在反洗錢、反欺詐、信息安全等多個領域更好的賦能跨境支付行業(yè)，推動行業(yè)的發(fā)展。

跨境支付市場競爭加劇，合規(guī)和服務能力或成為市場競爭門檻。隨著跨境支付牌照數(shù)量的逐漸穩(wěn)定和監(jiān)管條款的逐漸清晰。跨境支付牌照的價值不斷凸顯，無牌照機構只能從跨境聚合支付等領域尋找對應的市場機會。合規(guī)性也將成為跨境支付行業(yè)重要的競爭門檻之一。

隨著市場競爭的逐漸激烈，跨境支付的手續(xù)費率呈現(xiàn)出走低的趨勢，支付也將逐漸成為基礎性的底層服務。而如何能夠為用戶創(chuàng)造更多的價值，提供更加完善的服務開始成為支付企業(yè)的關注焦點。

想要了解更多行業(yè)專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年中國跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研與前景趨勢預測咨詢報告》。

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