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2022養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

  • 2022年4月3日 zengyan來源:互聯(lián)網(wǎng) 750 45
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養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀,養(yǎng)老金融行業(yè)前景如何?隨著社會老齡化的不斷加深,銀行業(yè)助力養(yǎng)老金融事業(yè)的發(fā)展,助推“銀發(fā)經(jīng)濟”可謂正當其時。近年來,銀行業(yè)紛紛發(fā)力養(yǎng)老金融服務,成立養(yǎng)老金部門、發(fā)行多種養(yǎng)老類功能型金融產(chǎn)品、出臺專項信貸政策、提供綜合化金融服務等等,

2022養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀,養(yǎng)老金融行業(yè)前景如何?隨著社會老齡化的不斷加深,銀行業(yè)助力養(yǎng)老金融事業(yè)的發(fā)展,助推“銀發(fā)經(jīng)濟”可謂正當其時。近年來,銀行業(yè)紛紛發(fā)力養(yǎng)老金融服務,成立養(yǎng)老金部門、發(fā)行多種養(yǎng)老類功能型金融產(chǎn)品、出臺專項信貸政策、提供綜合化金融服務等等,養(yǎng)老金融已經(jīng)成為銀行重要業(yè)務板塊之一。

作為我國最早參與養(yǎng)老金制度設計的金融機構,商業(yè)銀行為眾多的客戶提供了養(yǎng)老金的管理服務,銀行業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務實現(xiàn)了較好的發(fā)展,進一步做大做強養(yǎng)老金融業(yè)務助力“銀發(fā)經(jīng)濟”發(fā)展的行業(yè)共識正在逐步形成。

央行日前發(fā)布的《中國普惠金融指標分析報告(2020年)》建議,“十四五”時期,要補齊老年群體普惠金融服務短板,有效應對人口老齡化挑戰(zhàn)。

近年來銀行業(yè)積極地進行養(yǎng)老服務金融的創(chuàng)新和探索。在業(yè)務模式創(chuàng)新方面,為老齡客戶提供金融+場景服務采取存房養(yǎng)老模式,養(yǎng)老與住房租賃戰(zhàn)略相結(jié)合,重點解決老年人養(yǎng)老資產(chǎn)盤活難的問題;在產(chǎn)品創(chuàng)新方面推出了權益型和支付型的個人養(yǎng)老保障產(chǎn)品,將資金的保值增值與養(yǎng)老服務的權益相結(jié)合,解決老年人的養(yǎng)老問題,對接個人養(yǎng)老金融和養(yǎng)老服務的雙重需求。

銀保監(jiān)會近期推出了一系列規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構發(fā)展的政策,支持養(yǎng)老保險機構建設,鼓勵其參與養(yǎng)老金融改革,進一步豐富養(yǎng)老金融供給,滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

原中國保監(jiān)會副主席周延禮表示,加快商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展,大力推進第三支柱養(yǎng)老保障,可以緩解我國養(yǎng)老保險支出壓力,滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。要大力發(fā)展真正具有長期養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財、專屬養(yǎng)老保險,還有商業(yè)養(yǎng)老計劃等,使消費者有多種選擇。

日前,中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人在回應近期熱點問題時表示,2021年以來,銀保監(jiān)會認真落實黨中央、國務院關于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署,穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展,陸續(xù)啟動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點??傮w來看,試點進展順利,各方反映良好。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2026年中國養(yǎng)老金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》統(tǒng)計分析顯示:

第七次全國人口普查結(jié)果顯示,我國60歲及以上人口為26402萬人,占18.7%;其中65歲及以上人口數(shù)量為19064萬人,占13.5%,正在步入老齡化社會。

老齡化加速下養(yǎng)老金融大有可為

人口老齡化是社會發(fā)展的必然趨勢。現(xiàn)階段,我國加速進入老齡社會,這既帶來沖擊,也蘊藏機遇。積極應對老齡化是一個長期過程,需要綜合施策。應對人口老齡化加速,金融可發(fā)揮重要的支持作用。

落實國家有關政策部署,發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系,加快養(yǎng)老金金融發(fā)展,是積極應對人口老齡化的重要舉措,對推動“十四五”時期和更長時期內(nèi)我國經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展具有非常重要和深遠的意義。

同時,我國也要加快發(fā)展養(yǎng)老服務金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融,增加優(yōu)良的養(yǎng)老服務供給。本期專題討論邀請了來自監(jiān)管部門、金融和保險業(yè)界、學界多位專家,深入探討我國老齡化加速下金融服務養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展狀況和面臨的挑戰(zhàn),提出相關思考和建議,探索適應中國國情的金融服務養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展道路,助力養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

經(jīng)過多年發(fā)展,我國已初步建立起以第一支柱基本養(yǎng)老保險為主體、第二支柱職業(yè)養(yǎng)老和第三支柱個人養(yǎng)老為補充的養(yǎng)老保險體系?!霸陴B(yǎng)老保險三大支柱中,相比第一支柱基本養(yǎng)老保險和第二支柱企業(yè)年金補充養(yǎng)老保險,第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展最滯后,迫切需要加快速度?!便y保監(jiān)會主席郭樹清此前在國新辦新聞發(fā)布會上表示。

“養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動,主要面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老計劃試點正在抓緊籌備?!便y保監(jiān)會新聞發(fā)言人日前在答記者問時表示,下一步,銀保監(jiān)會將繼續(xù)有序推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展,鼓勵和支持銀行保險機構立足人民群眾養(yǎng)老需求,推出更多元的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。

日前,銀保監(jiān)會批復國民養(yǎng)老保險公司開業(yè),核準業(yè)務范圍包括年金保險業(yè)務、人壽保險業(yè)務、意外傷害保險業(yè)務等。“國民養(yǎng)老保險公司是專業(yè)性的養(yǎng)老保險經(jīng)營機構,將積極參與第三支柱養(yǎng)老保險建設,我們鼓勵該公司在業(yè)務經(jīng)營、風險管控和管理機制制度方面大膽創(chuàng)新,積極參與養(yǎng)老金融試點?!痹撔侣劙l(fā)言人介紹,根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃,其將重點發(fā)展養(yǎng)老年金保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險,以及商業(yè)養(yǎng)老計劃等創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務,著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。

該新聞發(fā)言人表示,2021年以來,銀保監(jiān)會認真落實黨中央、國務院關于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署,穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展,陸續(xù)啟動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點??傮w來看,試點進展順利,各方反映良好。

2021年6月,6家保險公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。截至2022年2月末,試點公司累計承保保單7.18萬件,累計保費4.72億元,其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過1.2萬人。

在現(xiàn)有的養(yǎng)老金融服務產(chǎn)品創(chuàng)新性不足、針對性不強的背景下,應充分挖掘不同群體的養(yǎng)老金融潛在需求,不斷加強養(yǎng)老金融理論研究和產(chǎn)品創(chuàng)新,將產(chǎn)品目標導向明確指向通過增加老年收入進而提高其老年生活品質(zhì)上來。

首先,產(chǎn)品要有創(chuàng)新性,要根據(jù)老年群體的需求有針對性地開發(fā)養(yǎng)老金融產(chǎn)品,通過不同年齡階段的特性,根據(jù)其風險承受能力的不同,創(chuàng)建不同的養(yǎng)老服務金融產(chǎn)品,滿足多元化的養(yǎng)老金融服務需求等。其次,產(chǎn)品類型應多樣,除了傳統(tǒng)的儲蓄、保險、貸款等業(yè)務外,還包括針對養(yǎng)老的理財業(yè)務、遺囑信托等新業(yè)務。

再次,中長期產(chǎn)品不可或缺,從金融市場的發(fā)展規(guī)律來看,中長期投資的收益也更加穩(wěn)健更有效率,因此養(yǎng)老金融產(chǎn)品更適合中長期的屬性,應進一步深入挖掘投資者的養(yǎng)老需求,開發(fā)個性化、多元化、生命周期式的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,促使更多年輕人參與到這個市場中來。

如今,隨著數(shù)字化時代的到來,互聯(lián)網(wǎng)金融快速推進,要培養(yǎng)客戶的金融行為習慣,讓老年人能輕松玩轉(zhuǎn)“互聯(lián)網(wǎng)+”,因此要加快電子銀行發(fā)展,讓老年人也能放心、輕松地享受“互聯(lián)網(wǎng)+”帶來的便利,體驗前沿的移動金融服務。如,掌上銀行不設可對外轉(zhuǎn)賬功能,增加使用超大字體的功能,讓操作更便捷,解除老年客戶對安全問題、誤操作、功能復雜、字體小使用不方便等各方面的顧慮。同時,要通過金融知識宣傳、金融教育等方式提高老年人金融意識和風險防范能力,加大金融詐騙打擊力度,營造良好的養(yǎng)老服務金融發(fā)展環(huán)境,建設好綜合養(yǎng)老金融生態(tài)圈。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2026年中國養(yǎng)老金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析,洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在,評估行業(yè)投資價值、效果效益程度,提出建設性意見建議,為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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