2022養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

• 2022年4月3日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 750 45
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養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀，養(yǎng)老金融行業(yè)前景如何?隨著社會老齡化的不斷加深，銀行業(yè)助力養(yǎng)老金融事業(yè)的發(fā)展，助推“銀發(fā)經(jīng)濟”可謂正當其時。近年來，銀行業(yè)紛紛發(fā)力養(yǎng)老金融服務，成立養(yǎng)老金部門、發(fā)行多種養(yǎng)老類功能型金融產(chǎn)品、出臺專項信貸政策、提供綜合化金融服務等等，

2022養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀，養(yǎng)老金融行業(yè)前景如何?隨著社會老齡化的不斷加深，銀行業(yè)助力養(yǎng)老金融事業(yè)的發(fā)展，助推“銀發(fā)經(jīng)濟”可謂正當其時。近年來，銀行業(yè)紛紛發(fā)力養(yǎng)老金融服務，成立養(yǎng)老金部門、發(fā)行多種養(yǎng)老類功能型金融產(chǎn)品、出臺專項信貸政策、提供綜合化金融服務等等，養(yǎng)老金融已經(jīng)成為銀行重要業(yè)務板塊之一。

作為我國最早參與養(yǎng)老金制度設計的金融機構，商業(yè)銀行為眾多的客戶提供了養(yǎng)老金的管理服務，銀行業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務實現(xiàn)了較好的發(fā)展，進一步做大做強養(yǎng)老金融業(yè)務助力“銀發(fā)經(jīng)濟”發(fā)展的行業(yè)共識正在逐步形成。

央行日前發(fā)布的《中國普惠金融指標分析報告(2020年)》建議，“十四五”時期，要補齊老年群體普惠金融服務短板，有效應對人口老齡化挑戰(zhàn)。

近年來銀行業(yè)積極地進行養(yǎng)老服務金融的創(chuàng)新和探索。在業(yè)務模式創(chuàng)新方面，為老齡客戶提供金融+場景服務采取存房養(yǎng)老模式，養(yǎng)老與住房租賃戰(zhàn)略相結(jié)合，重點解決老年人養(yǎng)老資產(chǎn)盤活難的問題;在產(chǎn)品創(chuàng)新方面推出了權益型和支付型的個人養(yǎng)老保障產(chǎn)品，將資金的保值增值與養(yǎng)老服務的權益相結(jié)合，解決老年人的養(yǎng)老問題，對接個人養(yǎng)老金融和養(yǎng)老服務的雙重需求。

銀保監(jiān)會近期推出了一系列規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構發(fā)展的政策，支持養(yǎng)老保險機構建設，鼓勵其參與養(yǎng)老金融改革，進一步豐富養(yǎng)老金融供給，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

原中國保監(jiān)會副主席周延禮表示，加快商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，大力推進第三支柱養(yǎng)老保障，可以緩解我國養(yǎng)老保險支出壓力，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。要大力發(fā)展真正具有長期養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財、專屬養(yǎng)老保險，還有商業(yè)養(yǎng)老計劃等，使消費者有多種選擇。

日前，中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人在回應近期熱點問題時表示，2021年以來，銀保監(jiān)會認真落實黨中央、國務院關于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署，穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，陸續(xù)啟動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點?？傮w來看，試點進展順利，各方反映良好。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2026年中國養(yǎng)老金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》統(tǒng)計分析顯示：

第七次全國人口普查結(jié)果顯示，我國60歲及以上人口為26402萬人，占18.7%;其中65歲及以上人口數(shù)量為19064萬人，占13.5%，正在步入老齡化社會。

老齡化加速下養(yǎng)老金融大有可為

人口老齡化是社會發(fā)展的必然趨勢。現(xiàn)階段，我國加速進入老齡社會，這既帶來沖擊，也蘊藏機遇。積極應對老齡化是一個長期過程，需要綜合施策。應對人口老齡化加速，金融可發(fā)揮重要的支持作用。

落實國家有關政策部署，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，加快養(yǎng)老金金融發(fā)展，是積極應對人口老齡化的重要舉措，對推動“十四五”時期和更長時期內(nèi)我國經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展具有非常重要和深遠的意義。

同時，我國也要加快發(fā)展養(yǎng)老服務金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，增加優(yōu)良的養(yǎng)老服務供給。本期專題討論邀請了來自監(jiān)管部門、金融和保險業(yè)界、學界多位專家，深入探討我國老齡化加速下金融服務養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展狀況和面臨的挑戰(zhàn)，提出相關思考和建議，探索適應中國國情的金融服務養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展道路，助力養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

經(jīng)過多年發(fā)展，我國已初步建立起以第一支柱基本養(yǎng)老保險為主體、第二支柱職業(yè)養(yǎng)老和第三支柱個人養(yǎng)老為補充的養(yǎng)老保險體系?！霸陴B(yǎng)老保險三大支柱中，相比第一支柱基本養(yǎng)老保險和第二支柱企業(yè)年金補充養(yǎng)老保險，第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度?！便y保監(jiān)會主席郭樹清此前在國新辦新聞發(fā)布會上表示。

“養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動，主要面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老計劃試點正在抓緊籌備?！便y保監(jiān)會新聞發(fā)言人日前在答記者問時表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)有序推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，鼓勵和支持銀行保險機構立足人民群眾養(yǎng)老需求，推出更多元的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。

日前，銀保監(jiān)會批復國民養(yǎng)老保險公司開業(yè)，核準業(yè)務范圍包括年金保險業(yè)務、人壽保險業(yè)務、意外傷害保險業(yè)務等。“國民養(yǎng)老保險公司是專業(yè)性的養(yǎng)老保險經(jīng)營機構，將積極參與第三支柱養(yǎng)老保險建設，我們鼓勵該公司在業(yè)務經(jīng)營、風險管控和管理機制制度方面大膽創(chuàng)新，積極參與養(yǎng)老金融試點?！痹撔侣劙l(fā)言人介紹，根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃，其將重點發(fā)展養(yǎng)老年金保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，以及商業(yè)養(yǎng)老計劃等創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務，著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。

該新聞發(fā)言人表示，2021年以來，銀保監(jiān)會認真落實黨中央、國務院關于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署，穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，陸續(xù)啟動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點?？傮w來看，試點進展順利，各方反映良好。

2021年6月，6家保險公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。截至2022年2月末，試點公司累計承保保單7.18萬件，累計保費4.72億元，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過1.2萬人。

在現(xiàn)有的養(yǎng)老金融服務產(chǎn)品創(chuàng)新性不足、針對性不強的背景下，應充分挖掘不同群體的養(yǎng)老金融潛在需求，不斷加強養(yǎng)老金融理論研究和產(chǎn)品創(chuàng)新，將產(chǎn)品目標導向明確指向通過增加老年收入進而提高其老年生活品質(zhì)上來。

首先，產(chǎn)品要有創(chuàng)新性，要根據(jù)老年群體的需求有針對性地開發(fā)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，通過不同年齡階段的特性，根據(jù)其風險承受能力的不同，創(chuàng)建不同的養(yǎng)老服務金融產(chǎn)品，滿足多元化的養(yǎng)老金融服務需求等。其次，產(chǎn)品類型應多樣，除了傳統(tǒng)的儲蓄、保險、貸款等業(yè)務外，還包括針對養(yǎng)老的理財業(yè)務、遺囑信托等新業(yè)務。

再次，中長期產(chǎn)品不可或缺，從金融市場的發(fā)展規(guī)律來看，中長期投資的收益也更加穩(wěn)健更有效率，因此養(yǎng)老金融產(chǎn)品更適合中長期的屬性，應進一步深入挖掘投資者的養(yǎng)老需求，開發(fā)個性化、多元化、生命周期式的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，促使更多年輕人參與到這個市場中來。

如今，隨著數(shù)字化時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融快速推進，要培養(yǎng)客戶的金融行為習慣，讓老年人能輕松玩轉(zhuǎn)“互聯(lián)網(wǎng)+”，因此要加快電子銀行發(fā)展，讓老年人也能放心、輕松地享受“互聯(lián)網(wǎng)+”帶來的便利，體驗前沿的移動金融服務。如，掌上銀行不設可對外轉(zhuǎn)賬功能，增加使用超大字體的功能，讓操作更便捷，解除老年客戶對安全問題、誤操作、功能復雜、字體小使用不方便等各方面的顧慮。同時，要通過金融知識宣傳、金融教育等方式提高老年人金融意識和風險防范能力，加大金融詐騙打擊力度，營造良好的養(yǎng)老服務金融發(fā)展環(huán)境，建設好綜合養(yǎng)老金融生態(tài)圈。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2026年中國養(yǎng)老金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  2022-2026年中國養(yǎng)老金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告

  養(yǎng)老金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析養(yǎng)老金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘養(yǎng)老金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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