銀行下調(diào)住房貸款利息 住房貸款發(fā)展趨勢分析

• 2022年3月23日 ZhouWei來源：新浪財(cái)經(jīng) 345 15
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“貸款利率與個(gè)人收入情況、征信情況、買的房子有關(guān)，最低是有4.6%，優(yōu)質(zhì)客戶可以享受4.6%的首套房貸利率。”

蘇州部分銀行首套房貸利率降至4.6%?當(dāng)?shù)毓ば谢貞?yīng)：消息屬實(shí)

有消息稱，蘇州部分銀行首套住房貸款利率降至4.6%，與LPR利率持平。當(dāng)?shù)毓ど蹄y行表示，消息屬實(shí)，但需要優(yōu)質(zhì)客戶才可以享受這一優(yōu)惠?！百J款利率與個(gè)人收入情況、征信情況、買的房子有關(guān)，最低是有4.6%，優(yōu)質(zhì)客戶可以享受4.6%的首套房貸利率。

住房貸款發(fā)展趨勢分析

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，不僅住房按揭貸款投放力度有所加大，受積極政策影響，房地產(chǎn)開發(fā)貸、并購貸款投放近期也頻現(xiàn)利好。

3月16日，國務(wù)院金融委召開專題會(huì)議，研究當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)和資本市場相關(guān)問題，關(guān)于房地產(chǎn)企業(yè)，會(huì)議指出，要及時(shí)研究和提出有力有效的防范化解風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方案，提出向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的配套措施。銀保監(jiān)會(huì)提出，積極推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥有序開展并購貸款，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)房企兼并收購困難房企優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

3月14日，興業(yè)銀行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行了400億元金融債券，其中100億元將用于房地產(chǎn)項(xiàng)目并購貸款投放。此前，福州萬科已獲興業(yè)銀行并購貸款近30億元，用于支持福州萬科通過股權(quán)收購、整體操盤的方式補(bǔ)充在建項(xiàng)目資金。

梳理得知，目前已有招商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等銀行提供并購融資支持，受益的房地產(chǎn)企業(yè)涉及華潤置地、保利發(fā)展、萬科、碧桂園、美的置業(yè)、建發(fā)地產(chǎn)等房地產(chǎn)企業(yè)。

根據(jù)中研普華研究報(bào)告《2022-2027年住房貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

國內(nèi)多地開始調(diào)整樓市政策和信貸措施。合理的住房需求對應(yīng)的是不過度加杠桿，不突破差別化的住房信貸政策，超過杠桿買房的肯定是不合理的住房需求。

不過，在一手市場逐步偏向改善需求的背景下，首套置業(yè)、價(jià)格敏感并追求性價(jià)比的剛需群體同樣不能被忽視。嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)在租購并舉、首付比例、保障房建設(shè)等方面做文章，讓購房者更好地解決居住問題。

進(jìn)入2022年以來，國內(nèi)多地開始調(diào)整樓市政策和信貸措施。東方證券研報(bào)認(rèn)為，未來的政策方向會(huì)兼顧滿足剛需和改善性需求，在合適的時(shí)機(jī)有可能看到各地出臺(tái)改善性需求的支持政策。

后續(xù)或有更多二三線中小城市跟進(jìn)，按“一城一策”原則刺激市場需求，并且有望從公積金貸款逐步拓展至商業(yè)銀行貸款，首付款比例下降房貸利率下降、首套房判定標(biāo)準(zhǔn)放松、保障性租賃住房貸款等政策合力將形成組合拳，支持剛需、剛改等居民合理性購房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場穩(wěn)定健康發(fā)展。

住房貸款行業(yè)競爭分析

3 月以來，湖北襄陽、十堰兩地的首套、二套房貸款利率，比 2 月份下調(diào)了 40~45 個(gè) BP。3 月 19 日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等國有商業(yè)銀行首套房貸款利率下調(diào)至 5.28%，二套房貸款利率 5.57%，這一利率水平已成為襄陽國有大行房貸利率的主流。股份制銀行和地方法人銀行也相應(yīng)跟進(jìn)下調(diào)了房貸利率水平。

同期，山東泰安、臨沂、煙臺(tái)市多家銀行機(jī)構(gòu)也普遍下調(diào)了個(gè)人住房貸款利率。比如，中國銀行煙臺(tái)分行首套房平均利率下調(diào)至 5.1%，二套房平均利率下調(diào)至 5.3%，較之前利率水平有所下降。

在放款方面，2022 年以來，銀行機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)市場訴求，加快個(gè)人住房信貸審批速度和投放力度，抑制風(fēng)險(xiǎn)情緒的進(jìn)一步擴(kuò)散，助力房地產(chǎn)市場企穩(wěn)回溫。上述地區(qū)的大多數(shù)銀行表示，房貸額度充足，基本不存在排隊(duì)放款現(xiàn)象。

想要了解更多住房貸款行業(yè)競爭格局報(bào)告，請查閱《2022-2027年住房貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》

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