保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀與市場(chǎng)發(fā)展前景分析

• 2022年1月29日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 828 50
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保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀，保險(xiǎn)行業(yè)前景如何?保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融業(yè)的重要支柱、保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)一起，共同構(gòu)成現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。

保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀，保險(xiǎn)行業(yè)前景如何?保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融業(yè)的重要支柱、保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)一起，共同構(gòu)成現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。預(yù)計(jì)2021年、2022年以及2023年全球保費(fèi)收入相繼增長(zhǎng)3.4%、3.3%和3.1%。保險(xiǎn)是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，從發(fā)展趨勢(shì)看，保險(xiǎn)業(yè)在全球風(fēng)險(xiǎn)管理體系中將發(fā)揮更加重要的作用，保險(xiǎn)業(yè)是社會(huì)保障體系的重要組成部分。

保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀與市場(chǎng)發(fā)展前景分析

2021年到2023年，全球非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入每年將分別同比增長(zhǎng)3.3%、3.7%和3.3%。巨災(zāi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在2021年經(jīng)歷了高于平均水平的損失，預(yù)計(jì)其費(fèi)率在2022年將有所提升。與此同時(shí)，由于社會(huì)通脹持續(xù)加劇，預(yù)計(jì)明年意外險(xiǎn)費(fèi)率將進(jìn)一步走強(qiáng)，個(gè)人財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也將受益于美國(guó)和歐洲車(chē)險(xiǎn)定價(jià)改善。而在美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和發(fā)達(dá)市場(chǎng)穩(wěn)定需求的推動(dòng)下，預(yù)計(jì)全球健康(醫(yī)療)險(xiǎn)保費(fèi)收入也將增加。

在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提高、團(tuán)體業(yè)務(wù)復(fù)蘇和數(shù)字互動(dòng)增加的驅(qū)動(dòng)下，消費(fèi)者對(duì)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求將更加強(qiáng)勁。鑒于國(guó)債收益率略有改善，以及就業(yè)和家庭收入逐漸恢復(fù)，預(yù)計(jì)未來(lái)兩年儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將適度增長(zhǎng)。

預(yù)計(jì)全球保險(xiǎn)保費(fèi)收入將于2022年中期達(dá)到新高，首次超過(guò)7萬(wàn)億美元。報(bào)告還指出，隨著風(fēng)險(xiǎn)保障需求增加，全球保險(xiǎn)市場(chǎng)將出現(xiàn)強(qiáng)勁增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)2021年、2022年以及2023年全球保費(fèi)收入相繼增長(zhǎng)3.4%、3.3%和3.1%。

保險(xiǎn)技術(shù)資金投入情況

“數(shù)字場(chǎng)景搭建à智能化落地”成保險(xiǎn)科技主要投資方向

中尾部保險(xiǎn)公司將技術(shù)投資重點(diǎn)放在信息化建設(shè)，前沿科技投入以頭部企業(yè)為主。頭部企業(yè)云計(jì)算建設(shè)逐漸趨于成熟，對(duì)云計(jì)算的投入增速將趨緩至微降，中尾部企業(yè)的投入增速將逐漸增加。伴隨著智能化應(yīng)用的逐漸發(fā)展，AI資金投入增速將會(huì)穩(wěn)步上漲，同時(shí)也將帶動(dòng)大數(shù)據(jù)投入的增長(zhǎng)，而IoT可有效擴(kuò)展場(chǎng)景數(shù)據(jù)邊界，如出車(chē)聯(lián)網(wǎng)、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)控、智能家居等場(chǎng)景。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技術(shù)資金將更有效豐富保險(xiǎn)數(shù)據(jù)場(chǎng)景，更全面實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)化，但受限于規(guī)模化部署、硬件成本等因素，我們認(rèn)為在1～3年內(nèi)，IoT在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用仍將處于探索階段，投入上不會(huì)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。

RPA/IPA針對(duì)規(guī)則經(jīng)常變化的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技術(shù)資金業(yè)務(wù)，無(wú)法給出長(zhǎng)期有效的解決方案，但對(duì)于規(guī)則較為統(tǒng)一業(yè)務(wù)的RPA/IPA投入將會(huì)逐步增長(zhǎng)。而區(qū)塊鏈在未來(lái)幾年將主要以場(chǎng)景探索投入為主，更多應(yīng)用在相互保這類(lèi)需強(qiáng)化互信關(guān)系的業(yè)務(wù)中。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

圖表：2022年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技術(shù)資金投入情況

資料來(lái)源：中研普華整理

圖表：2022年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前沿科技資金投入情況

資料來(lái)源：中研普華整理

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)我國(guó)行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、保險(xiǎn)子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。保險(xiǎn)報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本，待其發(fā)育相對(duì)成熟后，通過(guò)市場(chǎng)退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)已進(jìn)入新一輪快速...

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