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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)分析

  • 2022年1月14日 zengyan來源:互聯(lián)網(wǎng) 1061 67
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我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)起步較晚,但發(fā)展迅速,市場(chǎng)潛力巨大。近年來,保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)等手段革新銷售模式,通過發(fā)展專屬代理公司、網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、交叉銷售等多元銷售渠道,促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)升級(jí),實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng),促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)起步較晚,但發(fā)展迅速,市場(chǎng)潛力巨大。近年來,保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)等手段革新銷售模式,通過發(fā)展專屬代理公司、網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、交叉銷售等多元銷售渠道,促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)升級(jí),實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng),促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)是連接保險(xiǎn)公司和廣大投保人的橋梁和紐帶,是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)的窗口,保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)越重要,擁有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)是保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的標(biāo)志。在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)家,保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部有明確的產(chǎn)業(yè)分工。核保核賠、資產(chǎn)負(fù)債管理、資金運(yùn)用等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)由保險(xiǎn)公司承擔(dān),產(chǎn)品銷售、售后服務(wù)主要由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司完成,保險(xiǎn)賠案中的查勘、估損及理算則由保險(xiǎn)公估公司處理。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)分析

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告統(tǒng)計(jì)分析顯示:

近年來,大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新技術(shù)方興未艾,數(shù)字化轉(zhuǎn)型席卷整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)。在全球保險(xiǎn)科技公司的融資交易活動(dòng)中,提高保險(xiǎn)分銷效率依舊是業(yè)內(nèi)優(yōu)先關(guān)注的主要事項(xiàng)。報(bào)告顯示,2021年第二季度,有55%的交易流向了專注于分銷的初創(chuàng)企業(yè),而在此期間進(jìn)行大型融資的15家保險(xiǎn)科技公司中有10家專注于采用不同方法改善保險(xiǎn)銷售效率。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分,隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步發(fā)展和日趨成熟,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展對(duì)推動(dòng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際接軌有著十分重要的意義。

2021年1-10月,我國(guó)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.91萬億元,同比增長(zhǎng)3.2%;提供保險(xiǎn)金額9411.43萬億元,同比增長(zhǎng)29.26%;各項(xiàng)賠款與給付支出1.27萬億元,同比增長(zhǎng)16.52%。

在2020年的疫情之年保費(fèi)增速降至個(gè)位數(shù)后,2021年的人身險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)沒有迎來預(yù)期中的反彈,反而陷入低谷。

2021年1-10月,人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為2.77萬億元,同比下滑約1.6%。壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入中有大量往年保單的續(xù)期,新單業(yè)務(wù)情況更能直觀反映當(dāng)下。

僅從上市險(xiǎn)企披露的情況看,今年上半年,中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)、中國(guó)太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值整體下滑15.5%,各家降幅從9%到25%不等。頭部險(xiǎn)企尚如此,非上市的中小險(xiǎn)企業(yè)績(jī)大多更為慘淡。

傳統(tǒng)上,國(guó)人認(rèn)為“生死有命,富貴在天”,很多人認(rèn)為買保險(xiǎn)實(shí)際上是花了“冤枉錢”。加上前幾年,整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)還處于“主動(dòng)銷售”的情況,很多消費(fèi)者不是主動(dòng)購買保險(xiǎn),而是“被推銷”去買的,也的確有很多人買到了不好的產(chǎn)品,或被銷售誤導(dǎo),購買時(shí)出現(xiàn)理解偏差等問題,體驗(yàn)結(jié)果非常差。包括銀保渠道,很多人以為買的是理財(cái)產(chǎn)品,結(jié)果卻是買了保險(xiǎn),還無法退。

但正因如此,才意味著未來潛力的巨大。國(guó)內(nèi)民眾保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高,使得之前被動(dòng)的銷售逐漸演化為主動(dòng)問詢,國(guó)民意識(shí)的提高在一定程度上催化了銷售,提升了保險(xiǎn)密度比。

未來,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)雖是長(zhǎng)期趨勢(shì),但也只是相對(duì)簡(jiǎn)單的車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等。對(duì)于長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)等還需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行后期理賠,這些是網(wǎng)絡(luò)永遠(yuǎn)取代不了的。

此外,對(duì)于一些中高端客戶的家庭定制化服務(wù)需求,以及法律、稅務(wù)方面的籌劃,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人似乎更勝一籌。近兩年,國(guó)家也在加大監(jiān)管,強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓保”的主旨。保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷更新?lián)Q代,很多優(yōu)秀的產(chǎn)品受到了消費(fèi)者的認(rèn)同。未來,考慮我國(guó)中產(chǎn)階級(jí)逐步崛起,且年輕一代受教育程度顯著提升,理財(cái)及投保意識(shí)增強(qiáng),整個(gè)行業(yè)會(huì)越來越規(guī)范,也會(huì)有越來越多的高素質(zhì)人群加入到保險(xiǎn)銷售職業(yè)中來。

商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展,類似于叢林法則,優(yōu)勝劣汰、擇優(yōu)發(fā)展。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在企業(yè)、經(jīng)紀(jì)人以及客戶角度都更有優(yōu)勢(shì)。綜合來看,未來保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展是線上和線下的結(jié)合,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也會(huì)更具優(yōu)勢(shì),未來10年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的發(fā)展會(huì)迎來一波新的浪潮。

未來行業(yè)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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