金融科技人才的培養(yǎng)和發(fā)展現(xiàn)狀分析 2022金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2022年1月11日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 650 37
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近年來我國金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷提速，金融科技人才培養(yǎng)與發(fā)展問題日益凸顯。中國金融科技人才培養(yǎng)與發(fā)展研討會日前發(fā)布的《中國金融科技人才培養(yǎng)與發(fā)展問卷調(diào)研(2021)》與《我國主要城市金融科技人才發(fā)展HOPE指數(shù)》兩份報告，展示了目前我國金融科技人才的培養(yǎng)和發(fā)

金融科技人才的培養(yǎng)和發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來我國金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷提速，金融科技人才培養(yǎng)與發(fā)展問題日益凸顯。中國金融科技人才培養(yǎng)與發(fā)展研討會日前發(fā)布的《中國金融科技人才培養(yǎng)與發(fā)展問卷調(diào)研(2021)》與《我國主要城市金融科技人才發(fā)展HOPE指數(shù)》兩份報告，展示了目前我國金融科技人才的培養(yǎng)和發(fā)展現(xiàn)狀。

研究發(fā)現(xiàn)，城市金融科技人才發(fā)展體現(xiàn)五大關鍵特征：一是城市金融科技人才水平呈現(xiàn)梯隊式與特色化發(fā)展，二是長三角地區(qū)金融科技人才聚集效應明顯，三是粵港澳大灣區(qū)金融科技人才多極化發(fā)展，四是成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈帶動西部金融科技人才匯聚，五是中部城市和其他地區(qū)的城市也具有金融科技人才發(fā)展的潛力和亮點。同時，我國城市金融科技人才發(fā)展存在人才基礎薄弱、產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后、政策支持不夠、發(fā)展環(huán)境受限四個方面的痛點。

金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業(yè)務供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務模式、新技術應用、新產(chǎn)品服務等。

2022金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會和研究機構組成。其中，金融企業(yè)主要是運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進技術，提供創(chuàng)新金融服務?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域，提供云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術服務。監(jiān)管機構主要是依據(jù)國家相關政策法規(guī)，對提供金融科技服務的企業(yè)進行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會和研究機構主要是進行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動行業(yè)交流和標準制定，促進金融科技應用成果的經(jīng)驗分享和互動交流。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會和研究機構等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業(yè)。

與歐美等發(fā)達國家相比，我國金融基礎要薄弱許多，但正是我國金融市場尚未成熟這一特點給予了我國金融科技快速發(fā)展的土壤。以中美狹義消費信貸滲透情況對比為例，2016年中國狹義消費信貸滲透率僅為18.3%，與同期美國34.5%的狹義消費信貸滲透率相比差距巨大。但隨著2017年開始中國金融科技行業(yè)的爆發(fā)，中國狹義消費信貸滲透率在2016-2018短短兩年的時間內(nèi)完成了從18.3%到32.4%的增長，大幅縮小了我國與美國普惠金融進程之間的差距。

中國金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好的增長勢頭，2019年產(chǎn)業(yè)營收規(guī)模達1.44萬億元，同比增長48.1%。同時，中國金融科技融資數(shù)量達285筆，占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元，占全球的25%。目前金融科技服務于金融機構。金融科技推動著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑，通過區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學習等新技術與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務的個性化、場景化、智能化、融合發(fā)展時代到來。

據(jù)中研普華研究報告《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預測報告》數(shù)據(jù)顯示

細分領域落地分析

第一節(jié) 證券+Fintech

一、證券+Fintech業(yè)務模式及落地情況

證券業(yè)科技化程度較低，前沿科技的應用以頭部企業(yè)試水為主，且受監(jiān)管合規(guī)約束較強。

相較于銀行業(yè)、保險業(yè)，證券行業(yè)的科技應用相對滯后，主要以信息系統(tǒng)使用為主;AI、區(qū)塊鏈等前沿科技僅在頭部企業(yè)中“試水“，出現(xiàn)較好落地案例且通過監(jiān)管的合規(guī)性審查后，在非頭部企業(yè)中才會逐漸對該項技術進行使用，監(jiān)管成為證券科技化的關鍵制約因素?，F(xiàn)階段前沿科技的應用在證券行業(yè)中普遍處于技術落地探索，甚至是概念階段。

二、技術資金投入情況

首要實現(xiàn)IT建設完善可控，前沿科技投入以頭中部企業(yè)為主。

以基礎IT建設為主的非前沿科技在證券技術投入中占較大比重，約2/3為完全通過外部采購實施，這部分證券企業(yè)的數(shù)據(jù)及業(yè)務處于非自主可控的狀態(tài)，因此實現(xiàn)IT建設自主化是當下證券業(yè)務科技化的關鍵。

頭部證券企業(yè)前沿科技資金投入約為中部企業(yè)的2～3倍，尾部企業(yè)投入幾乎為0，而中部企業(yè)數(shù)量為頭部企業(yè)數(shù)量的4倍左右。一方面頭部企業(yè)有足夠的資金實力布局科技投入;另一方面，頭部企業(yè)在實現(xiàn)良好可控的基礎IT建設后，在監(jiān)管允許范疇內(nèi)進行科技化升級探索為尋求業(yè)務增長。未來至2022年，我們認為證券業(yè)在各項前沿科技投入的增長基本趨穩(wěn)，單一技術資金投入增長情況不會出現(xiàn)較大波動。云計算與大數(shù)據(jù)的基礎建設，以及AI、RPA/IPA這類應用場景明顯的技術將作為整體的重點投入對象，區(qū)塊鏈這類以應用探索為主的技術，主要以頭部企業(yè)進行資金投入為主。

圖表：2018-2020年中國證券業(yè)務技術資金投入情況

資料來源：中研普華整理

圖表：2018-2022年中國證券業(yè)務前沿科技資金投入情況

資料來源：中研普華整理

第二節(jié) 基金+Fintech

一、基金+Fintech業(yè)務模式及落地情況

基金科技現(xiàn)狀：信息化建設成當務之急、前沿科技以探索為主

頭部基金公司信息化程度相對較高，IT建設逐漸自主可控，同時進行前沿科技的投入，目前主要以云計算與大數(shù)據(jù)、AI的落地與探索為主，極少數(shù)企業(yè)進行區(qū)塊鏈落地探索。

中尾部企業(yè)目前聚焦于企業(yè)的信息化建設，前沿科技投入較少;特別是尾部企業(yè)的信息化搭建目前仍只依靠外部技術采購?？梢娀鹦袠I(yè)整體科技化程度較低，做好自主可控的信息化基礎建設成當務之急，也是金融科技轉(zhuǎn)型關鍵。

二、技術資金投入情況

IT建設成中尾部公司發(fā)力重點;頭部公司鞏固完善IT建設的同時，穩(wěn)步增加前沿科技投入。

目前行業(yè)平均水平來看，前沿科技在基金公司每年技術資金投入占比情況：頭部企業(yè)約為10%;中部企業(yè)約為2%;尾部企業(yè)幾乎為0，IT建設等非前沿科技投入依然是主要部分。鑒于中尾部公司之前對IT建設不足，我們預計至2022年，其IT建設投入增速要高于頭部企業(yè)。而頭部企業(yè)依然是前沿科技投入的主力軍，中部企業(yè)次之;尾部企業(yè)伴隨著IT建設逐漸完善，預計在2020年前沿科技的資金投入占比將提高至5%，進而實現(xiàn)逐年增長。智能營銷、智能投顧等有助于提高獲客轉(zhuǎn)化進而提高收益的落地場景是基金科技的主要應用方向，因此前沿科技的增長將以云計算與大數(shù)據(jù)、AI為主，區(qū)塊鏈等需進行場景探索的技術資金投入優(yōu)先級次之。

圖表：2018-2022年中國基金業(yè)務技術資金投入情況

圖表：2018-2022年中國基金業(yè)務前沿科技資金投入情況

資料來源：中研普華整理

第三節(jié) 保險+Fintech

一、保險+Fintech業(yè)務模式及落地情況

以場景為核心，通過全域數(shù)字化構建，釋放保險科技價值。

圖表：保險+Fintech解決方案及落地情況

資料來源：中研普華整理

二、技術資金投入情況

“數(shù)字場景搭建à智能化落地”成保險科技主要投資方向。

中尾部保險公司將技術投資重點放在信息化建設，前沿科技投入以頭部企業(yè)為主。頭部企業(yè)云計算建設逐漸趨于成熟，對云計算的投入增速將趨緩至微降，中尾部企業(yè)的投入增速將逐漸增加。伴隨著智能化應用的逐漸發(fā)展，AI資金投入增速將會穩(wěn)步上漲，同時也將帶動大數(shù)據(jù)投入的增長，而IoT可有效擴展場景數(shù)據(jù)邊界，如出車聯(lián)網(wǎng)、倉儲監(jiān)控、智能家居等場景，將更有效豐富保險數(shù)據(jù)場景，更全面實現(xiàn)全域數(shù)據(jù)化，但受限于規(guī)?；渴?、硬件成本等因素，我們認為在1～3年內(nèi)，IoT在保險領域的應用仍將處于探索階段，投入上不會出現(xiàn)大幅增長。RPA/IPA針對規(guī)則經(jīng)常變化的業(yè)務，無法給出長期有效的解決方案，但對于規(guī)則較為統(tǒng)一業(yè)務的RPA/IPA投入將會逐步增長。而區(qū)塊鏈在未來幾年將主要以場景探索投入為主，更多應用在相互保這類需強化互信關系的業(yè)務中。

圖表：2018-2022年中國保險業(yè)務技術資金投入情況

資料來源：中研普華整理

圖表：2018-2022年中國保險業(yè)務前沿科技資金投入情況

資料來源：中研普華整理

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