城商行是指什么銀行 城市商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品分析 城市商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

• 2021年11月3日 HuangJiang來(lái)源：新浪 815 49
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根據(jù)2021年上半年的城商行變動(dòng)，全國(guó)城商行數(shù)量由133家縮減至118家。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，城商行總資產(chǎn)41.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%，較2019年末上升1.7個(gè)百分點(diǎn);總負(fù)債38.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.6%，較2019末上升2.2個(gè)百分點(diǎn)。

城商行是指什么銀行

城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。從20世紀(jì)80年代初到20世紀(jì)90年代，全國(guó)各地的城市信用社發(fā)展到了5000多家。

中國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)2021年上半年的城商行變動(dòng)，全國(guó)城商行數(shù)量由133家縮減至118家。隨著省內(nèi)城商行向規(guī)?；葸M(jìn)，通過(guò)數(shù)字化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)布局，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部協(xié)同，為客戶提供方便、穩(wěn)定的金融服務(wù)系統(tǒng)，成為城商行業(yè)共識(shí)。

2020年，面對(duì)新冠肺炎疫情的沖擊和國(guó)內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，城商行、民營(yíng)銀行展現(xiàn)了持續(xù)發(fā)展的韌性，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，管理水平持續(xù)提升，黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，金融抗疫取得決定性勝利，不良資產(chǎn)得到大力處置，經(jīng)營(yíng)特色更加鮮明。

值得注意的是，城商行在過(guò)去一年規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，發(fā)展能力穩(wěn)步提升，主要效益指標(biāo)處于合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，城商行總資產(chǎn)41.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%，較2019年末上升1.7個(gè)百分點(diǎn);總負(fù)債38.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.6%，較2019末上升2.2個(gè)百分點(diǎn)。

另外，報(bào)告認(rèn)為，圍繞“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”中心任務(wù)，城商行積極落實(shí)并細(xì)化減費(fèi)讓利政策，通過(guò)降低利率、減少收費(fèi)，貸款延期還本付息，普惠小微信用貸款支持等措施，為市場(chǎng)主體減負(fù)。

2020年城商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8856億元，同比增長(zhǎng)3.2%，增速較2019年末下降10.2個(gè)百分點(diǎn);其中，利息凈收入達(dá)到7573億元，同比增長(zhǎng)6.3%，較2019年末下降6個(gè)百分點(diǎn)。利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重達(dá)到85.5%，較2019年末上升2.5個(gè)百分點(diǎn)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重達(dá)到7.9%，較2019年末提升0.2個(gè)百分點(diǎn)，盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。不良貸款方面，截至2020年末，城商行不良貸款余額3660億元，較2019年末減少414億元;不良貸款率1.81%，較2019年末下降0.51個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)不良“雙降”。

三季度城市商業(yè)銀行理財(cái)能力排名

2021年三季度，各省區(qū)域銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)。區(qū)域銀行百?gòu)?qiáng)榜中，浙江省、江蘇省、山東省、廣東省區(qū)域銀行占據(jù)一定理財(cái)能力優(yōu)勢(shì)，其中浙江省、江蘇省并列第一，百?gòu)?qiáng)銀行數(shù)量均為11家。從規(guī)模分布來(lái)看，市場(chǎng)集中度較為明顯，四個(gè)直轄市和浙江、江蘇兩省的銀行占比區(qū)域性銀行非保本理財(cái)規(guī)模過(guò)半。

從發(fā)行主體類型來(lái)看，三季度城市商業(yè)銀行非保本理財(cái)存續(xù)數(shù)量為22318款，較2021年二季度減少207款，非保本理財(cái)存續(xù)規(guī)模估計(jì)為5.11萬(wàn)億元。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、農(nóng)合行)的非保本理財(cái)存續(xù)數(shù)量為12394款，較2021年二季度增加461款，非保本理財(cái)存續(xù)規(guī)模估計(jì)為1.41萬(wàn)億元。

從認(rèn)購(gòu)對(duì)象來(lái)看，三季度城市商業(yè)銀行存續(xù)個(gè)人非保本理財(cái)產(chǎn)品21378款，存續(xù)規(guī)模估量為4.80萬(wàn)億元，在城市商業(yè)銀行非保本產(chǎn)品存續(xù)規(guī)?？偭恐姓急燃s為93.95%;城市商業(yè)銀行存續(xù)機(jī)構(gòu)非保本理財(cái)產(chǎn)品787款，存續(xù)規(guī)模估量為0.28萬(wàn)億元，在城市商業(yè)銀行非保本存續(xù)規(guī)?？偭恐姓急燃s為5.48%。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)商行、農(nóng)信社、農(nóng)合行)存續(xù)個(gè)人非保本理財(cái)產(chǎn)品11914款，存續(xù)規(guī)模估量為1.29萬(wàn)億元。

凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)度方面，三季度城商行凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)度為94.22%，較上季度環(huán)比上升7.52個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)度為87.05%，較上季度環(huán)比上升10.33個(gè)百分點(diǎn)，區(qū)域性銀行凈值化轉(zhuǎn)型依舊保持良好的推進(jìn)勢(shì)頭。其中，江蘇省銀行凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)度約為97.78%。

城市商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

截至2020年末，中國(guó)上市銀行數(shù)量已達(dá)54家，包括28家城市商業(yè)銀行、10家農(nóng)村商業(yè)銀行等。根據(jù)2020年年報(bào)數(shù)據(jù)，54家中國(guó)上市銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到218.26萬(wàn)億元，同比增速10.20%，增速較上年提升1.30個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)規(guī)模占我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例為82.12%。2020年城市商業(yè)銀行資產(chǎn)410699億元。

從宏觀形勢(shì)看，2020年前三季度中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速由負(fù)轉(zhuǎn)正，供需關(guān)系逐步改善，市場(chǎng)活力動(dòng)力增強(qiáng)，就業(yè)民生較好保障，國(guó)民經(jīng)濟(jì)延續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)態(tài)勢(shì)。初步核算，前三季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值722786億元，按可比價(jià)格計(jì)算，同比增長(zhǎng)0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增長(zhǎng)3.2%，三季度增長(zhǎng)4.9%。

2020年上半年新冠疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)沖擊較大，下半年我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇良好。經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中不平衡不充分問(wèn)題仍然較為突出，一些實(shí)體企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，金融風(fēng)險(xiǎn)仍處在易發(fā)高發(fā)期，城商行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。

從行業(yè)形勢(shì)看，隨著利率市場(chǎng)化改革的深化，傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)下沉明顯，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強(qiáng)，城商行原有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、地緣優(yōu)勢(shì)逐漸弱化。

從需求形勢(shì)看，隨著網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活加速與網(wǎng)絡(luò)空間融合，消費(fèi)、支付、理財(cái)、征信等金融需求線上化程度日益加深，對(duì)城商行網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)供給提出了更高要求。面對(duì)紛繁復(fù)雜的宏微觀環(huán)境，城商行運(yùn)用金融科技創(chuàng)新提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，有助于在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中變被動(dòng)為主動(dòng)，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇。

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