11家上市銀行按揭貸款踩紅線 銀行按揭貸款計(jì)算方法 2021住房貸款行業(yè)發(fā)展前景分析

• 2021年9月7日 GuoMeng來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 337 15
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據(jù)了解，目前仍有11家銀行的個(gè)人住房貸款占比超出監(jiān)管要求，10家銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款超出“紅線”。另一方面，上市銀行涉房貸款的不良貸款率也明顯上升，資產(chǎn)質(zhì)量承壓。為符合監(jiān)管要求，今年上半年，不少銀行紛紛壓降涉房貸款比例。

11家上市銀行按揭貸款踩紅線

據(jù)了解，目前仍有11家銀行的個(gè)人住房貸款占比超出監(jiān)管要求，10家銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款超出“紅線”。另一方面，上市銀行涉房貸款的不良貸款率也明顯上升，資產(chǎn)質(zhì)量承壓。為符合監(jiān)管要求，今年上半年，不少銀行紛紛壓降涉房貸款比例。

銀行按揭的正確名稱是購(gòu)房抵押貸款，是購(gòu)房者以所購(gòu)房屋之產(chǎn)權(quán)作為抵押，由銀行先行支房款給發(fā)展商，以后購(gòu)房者按月向銀行分期支付本息，銀行按揭的成數(shù)通常由五成到八成不等，期限由1年到30年不等。銀行按揭是促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍的最有效的手段。

由于房屋價(jià)值量大，即使在人均收較高的國(guó)家或地區(qū)，購(gòu)房者一次籌足購(gòu)房的款項(xiàng)是有一定困難的。如果所有的購(gòu)房者都要等到購(gòu)房款齊備后再買(mǎi)房，少則要十多年，多則要數(shù)十年，而且在這漫長(zhǎng)的等待時(shí)間里還要交付因租用房屋而承擔(dān)的費(fèi)用。近幾年來(lái)，由于金融機(jī)構(gòu)的參與，銀行向購(gòu)房者發(fā)放貸款，使購(gòu)房者得以提前獲得住房。對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司來(lái)說(shuō)，銀行向購(gòu)房者發(fā)放貸款。使購(gòu)房者提前買(mǎi)房，有利于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司回籠資金的周轉(zhuǎn)，以獲得更多的利潤(rùn)。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，如果直接向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放貸款，開(kāi)發(fā)公司用貸款來(lái)建造 的房屋并不能很快地全部銷售出去，這勢(shì)必影響開(kāi)發(fā)公司的還貸能力。如果直接向購(gòu)房者發(fā)放貸款，購(gòu)房者將所得的貸款全部用于購(gòu)房，由于給予購(gòu)房者的貸款額要低于房?jī)r(jià)，購(gòu)房者自己還要投入一筆資金用以購(gòu)買(mǎi)房屋，又由于購(gòu)房者在獲取貸款時(shí)以購(gòu)得的房屋作抵押，所以還貸的可靠性得到充分的保證。這種抵押貸款，對(duì)于購(gòu)房者、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和銀行都是有利的，而且促進(jìn)了房地產(chǎn)市場(chǎng)的繁榮。

銀行按揭貸款計(jì)算方法

銀行按揭貸款計(jì)算公式：1、等額本金按揭貸款計(jì)算公式：月還款額=本金/n+剩余本金*月利率,月還款本金保持不變,月還款利息逐月減少。2、等額本息按揭貸款計(jì)算公式：月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)n/[(1+月利率)n-1],月還款本金和利息是固定的,每月還款金額相同。

銀行按揭貸款一般多久能批下來(lái)

一般銀行貸款審批是15天左右。 如果遇到政策變化,時(shí)間可能會(huì)延長(zhǎng)到1個(gè)月。 或者是銀行資金緊張,這個(gè)時(shí)候貸款可能就需要排隊(duì),時(shí)間就會(huì)進(jìn)一步延長(zhǎng)。 如果超過(guò)3個(gè)月沒(méi)有得到審批,可能是您的材料或者資質(zhì)不滿足貸款條件,萬(wàn)一不能辦理,銀行也會(huì)通知您本人的。

房貸額度偏緊在2021年將是常態(tài)，近幾個(gè)月成交量同比高位，很多熱點(diǎn)城市的二手房市場(chǎng)出現(xiàn)普遍性的放款難、貸款難。今年上半年房地產(chǎn)融資監(jiān)管方面的審核持續(xù)加強(qiáng)，如上海、北京等城市相繼出臺(tái)政策嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等違規(guī)入市。在此政策之下，多地銀行迅速反應(yīng)，嚴(yán)查首付來(lái)源，貸款審核也越來(lái)越嚴(yán)格。

在國(guó)內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購(gòu)房按揭貸款來(lái)說(shuō)，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過(guò)用自己名下或親人的房產(chǎn)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤(pán)活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來(lái)越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國(guó)住房貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

今年隨著各地房地產(chǎn)政策的進(jìn)一步落實(shí)，房?jī)r(jià)平穩(wěn)。近期，據(jù)調(diào)查顯示：北上廣深等一線城市目前房貸利率處于暫時(shí)穩(wěn)定狀態(tài)，房貸收緊趨勢(shì)目前主要出現(xiàn)在二三線城市，不僅房貸利率較高，而且上調(diào)了二套房貸款首付比例。同時(shí)，不少銀行表示，目前銀行額度緊張，放款速度較慢，部分銀行甚至直接暫停了房貸業(yè)務(wù)。

圖表：2021-2025年房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)(萬(wàn)億元)

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華

房產(chǎn)證抵押貸款品牌市場(chǎng)占有率調(diào)查

我國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)中，前20的品牌市場(chǎng)占有率約為30%，占據(jù)了大部分的市場(chǎng)，整體市場(chǎng)集中度較高。

圖表：房產(chǎn)證抵押貸款品牌市場(chǎng)占有率

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

2021住房貸款行業(yè)發(fā)展前景分析

未來(lái)幾年，我國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)規(guī)模將穩(wěn)定增加，增長(zhǎng)速度在3%-5%之間，預(yù)計(jì)2025年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到25.2萬(wàn)億元。

住房貸款行業(yè)未來(lái)投資前景如何?欲了解了解更多行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國(guó)住房貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》

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  住房貸款行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析住房貸款未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘住房貸款行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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