《中國銀行(3.030, 0.00, 0.00%)業(yè)理財市場半年報告(2021年上)》(以下簡稱《報告》)顯示，截至2021年6月末，銀行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.80萬億元，同比增長5.37%，銀行理財市場整體運(yùn)行平穩(wěn)。其中，理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型有序推進(jìn)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。
《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2021年上)》(以下簡稱《報告》)顯示，截至2021年6月末，銀行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.80萬億元，同比增長5.37%，銀行理財市場整體運(yùn)行平穩(wěn)。其中，理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型有序推進(jìn)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截至2021年6月末，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模高達(dá)20.39萬億元，占比79.03%，較今年初和去年同期分別上升11.75個百分點(diǎn)和23.90個百分點(diǎn)。
《報告》顯示，截至2021年6月末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)6137.73萬個，較年初增長47.45%，同比增長137.71%，其中個人投資者達(dá)6114.09萬人，較年初增加1965.99萬人;機(jī)構(gòu)投資者23.64萬家，較年初增加9.26萬家。從銀行理財的運(yùn)作模式看，開放式理財產(chǎn)品的規(guī)模、占比均不斷提高。2021年上半年，開放式產(chǎn)品累計(jì)募集資金58.60萬億元，占理財產(chǎn)品募集總金額的93.90%，募集資金同比增長10.09%，占比較去年同期增加3.86個百分點(diǎn)。
銀行理財行業(yè)市場前瞻
近些年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的深入，許多理財產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)上搭載出現(xiàn)，打破了金融市場的壁壘性，降低了操作難度，讓更多人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺可以購買到理財產(chǎn)品。在業(yè)內(nèi)人士看來，這意味著此類產(chǎn)品將接納更多的投資者，此類投資產(chǎn)品能夠?yàn)殚e置資金提供增值機(jī)會，不過，相應(yīng)的劣勢是增值幅度不確定，在降低門檻后，客戶投資將會呈現(xiàn)分散化的特點(diǎn)，機(jī)構(gòu)的維護(hù)成本也將隨之上升。
數(shù)據(jù)顯示，截止2020年末，我國共發(fā)行了6.9萬只銀行理財產(chǎn)品，全年銀行理財累計(jì)募集金額124.56萬億元，同比增長10.59%;銀行理財產(chǎn)品存續(xù)3.9萬只，產(chǎn)品規(guī)模達(dá)25.86萬億元，同比增長6.90%。
從募集方式來看，公募理財產(chǎn)品是銀行理財?shù)慕^對主力。數(shù)據(jù)顯示，截止2020年底，公募理財產(chǎn)品存續(xù)余額為24.75萬億元，占理財產(chǎn)品存續(xù)余額的95.71%。從投資性質(zhì)來看，我國銀行理財產(chǎn)品投資以固定收益類為主，固定收益類理財產(chǎn)品占全部理財產(chǎn)品存續(xù)余額的84.34%。
從投資機(jī)構(gòu)來看，2020年我國銀行理財市場主體日益豐富，專業(yè)化格局逐漸形成。數(shù)據(jù)顯示，截止2020年底，我國共有331家銀行機(jī)構(gòu)有存續(xù)的理財產(chǎn)品，存續(xù)余額19.19萬億元，占全市場74.21%;24家理財公司(含2家外資控股理財公司)已獲批籌建，其中20家已正式開業(yè)，存續(xù)余額6.67萬億元，占全市場25.79%。
銀行在理財領(lǐng)域積累的客戶優(yōu)勢明顯，所以不少中老年客戶傾向于通過銀行購買基金，并且客戶平均投資規(guī)模相對較高。但隨著越來越多年輕人下場“養(yǎng)基”，以互聯(lián)網(wǎng)平臺為代表的獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)銷量增長迅猛。
在不斷推進(jìn)凈值化轉(zhuǎn)型的過程中，銀行理財如何豐富產(chǎn)品體系，優(yōu)化自身布局，進(jìn)一步做大做強(qiáng)，發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會資源配置作用，服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局，將成為“十四五”時期的重頭戲。
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