2021銀行理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年7月16日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 894 55
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據(jù)了解，銀行理財是居民財富管理的主力軍和壓艙石。當(dāng)前，我國銀行理財市場規(guī)模超過25萬億元，投資者約5000萬人。在國內(nèi)各類資管產(chǎn)品中規(guī)模最大、投資者覆蓋面最廣。銀行理財有著獨特的價值，是我國資管行業(yè)乃至整個金融市場的重要組成部分。

2021銀行理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

據(jù)了解，銀行理財是居民財富管理的主力軍和壓艙石。當(dāng)前，我國銀行理財市場規(guī)模超過25萬億元，投資者約5000萬人。在國內(nèi)各類資管產(chǎn)品中規(guī)模最大、投資者覆蓋面最廣。銀行理財有著獨特的價值，是我國資管行業(yè)乃至整個金融市場的重要組成部分。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末銀行理財市場規(guī)模達到25.86萬億元，同比增長6.9%，特別是凈值型產(chǎn)品達到了17.4萬億，占比接近70%。那么，未來銀行業(yè)理財行業(yè)市場行情如何?

近日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布了中國理財市場2021年一季度報告。報告顯示，中國銀行業(yè)理財市場運行平穩(wěn)。截至3月末，理財市場規(guī)模達到25.03萬億元，同比增長7.02%;全市場新增理財投資者817.15萬個，達到4979.63萬，今年前三個月累計實現(xiàn)理財投資收益2095.83億元;凈值型理財產(chǎn)品規(guī)模達到18.28萬億元，較去年同期占比提高23.88個百分點。

2021年一季度我國銀行業(yè)理財行業(yè)市場發(fā)展趨勢分析

今年一季度理財公司新發(fā)產(chǎn)品1452只，累計募集金額8.34萬億元，占全市場比例達27.06%;截至本季末，理財公司存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模7.61萬億元，同比增長5.06倍，占全市場的比例達到30.40%，成為第一大機構(gòu)類型。

近年來，隨著我國金融市場的發(fā)展，金融產(chǎn)品和服務(wù)日趨復(fù)雜化、專業(yè)化，加強投資者保護越來越成為銀行業(yè)理財市場有序發(fā)展的重要保障。

作為財富管理市場的重要參與者，截至2020年底，銀行理財市場規(guī)模已達到25.86萬億元，當(dāng)年累計為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元。在不斷推進凈值化轉(zhuǎn)型的過程中，銀行理財如何豐富產(chǎn)品體系，優(yōu)化自身布局，進一步做大做強，發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會資源配置作用，服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局，將成為“十四五”時期的重頭戲。

數(shù)據(jù)顯示，2021年1月，銀行理財產(chǎn)品新增投資者165萬人，全市場持有理財產(chǎn)品投資者總計4327.53萬人，投資者隊伍進一步增長。另外，2021年前兩個月，共有304家銀行及理財公司累計發(fā)行理財產(chǎn)品8283只，累計募集資金20.29萬億元，其中理財公司發(fā)行產(chǎn)品897只，累計募集資金5.3萬億元，占比26.1%。

隨著互聯(lián)網(wǎng)覆蓋人群的進一步擴大，互聯(lián)網(wǎng)理財市場規(guī)模和數(shù)量不斷壯大。截至2020年底，中國個人金融資產(chǎn)已達205萬億元人民幣，創(chuàng)下歷史新高 。

業(yè)內(nèi)專家表示，隨著銀行理財轉(zhuǎn)型的不斷推進，傳統(tǒng)老產(chǎn)品已逐步退出市場，取而代之的是凈值型產(chǎn)品，銀行理財步入新的發(fā)展階段，回歸本源，做“真資管”。在資管新規(guī)與理財新規(guī)確定的監(jiān)管格局下，銀行理財也積極調(diào)整發(fā)展理念與方向，完成從“剛兌”至“轉(zhuǎn)型”的蛻變。未來，銀行理財規(guī)模將告別無序擴張，凈值型產(chǎn)品將進一步增加，銀行的資產(chǎn)管理能力將持續(xù)增強，行業(yè)將由“大資管”走向“真資管”。

銀行業(yè)理財市場規(guī)模同比增長7.02%

據(jù)悉，截至3月末，我國銀行業(yè)理財市場規(guī)模達到25.03萬億元，同比增長7.02%;一季度累計兌付客戶投資收益2095.83億元，滿足了投資者資產(chǎn)保值增值需要。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，銀行理財投資者穩(wěn)步增加。今年一季度，銀行理財市場新增817.15萬投資者，達到4979.63萬，較年初增長19.63%。

數(shù)據(jù)顯示，銀行理財轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進。截至一季度末，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模18.28萬億元，占比73.03%，較去年同期提高23.88個百分點。同業(yè)理財規(guī)模0.37萬億元，同比下降56.73%。此外，理財公司正在成為市場主力軍。今年一季度，理財公司新發(fā)產(chǎn)品1452只，累計募集金額8.34萬億元，占全市場比例達27.06%;截至一季度末，理財公司存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模7.61萬億元，同比增長5.06倍，占全市場的比例達到30.4%。

截至2020年底，銀行理財市場規(guī)模已達到25.86萬億元，當(dāng)年累計為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元。在不斷推進凈值化轉(zhuǎn)型的過程中，銀行理財如何豐富產(chǎn)品體系，優(yōu)化自身布局，進一步做大做強，發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會資源配置作用，服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局，將成為“十四五”時期的重頭戲。

未來行業(yè)市場發(fā)展趨勢如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國投資理財行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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理財銷售面臨這幾大痛點問題，一起來了解了解吧。近些年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的深入，許多理財產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)上搭載出現(xiàn)，打破了金融市場的壁壘性，降低了操作難度，讓更多人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺可以購買到理財產(chǎn)品。在業(yè)內(nèi)人士看來，這意味著此類產(chǎn)品將接納更多的投資者，此類投資產(chǎn)品能夠為閑置資金提供增值機會，不過，相應(yīng)的劣勢是增值幅度不確定，在降低門檻后，客戶投資將會呈現(xiàn)分散化的特點，機構(gòu)的維護成本也將隨之上升。

從互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)快速發(fā)展的格局來看，銀行理財逐步拓展非銀及互聯(lián)網(wǎng)平臺等線上銷售渠道，是銀行理財可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。但理財子公司現(xiàn)有的銷售方式主要面臨以下幾個方面的痛點：

第一，銀行理財子公司現(xiàn)有渠道的互聯(lián)網(wǎng)獲客能力較弱，客群相對單一。除了個別銀行以外，不管是母行的互聯(lián)網(wǎng)渠道，還是手機銀行，很少有理財公司做自己的直銷渠道。第二，投資者對凈值化產(chǎn)品接受程度比較低。第三，信息安全問題。第四，以客戶經(jīng)理主導(dǎo)的銷售模式為主，智能化程度不足，與客戶之間可能存在較強的利益沖突。利益沖突最明顯的表現(xiàn)就是銀行為了沖半年、年末存款時點數(shù)，大量理財經(jīng)理動員投資者把理財產(chǎn)品贖回，一兩天后回到存款賬戶，過幾天又回到理財賬戶。

未來理財子公司將繼續(xù)加大權(quán)益類資產(chǎn)占比

對于多數(shù)理財子公司而言，加大權(quán)益類資產(chǎn)的布局是今年的重心之一。隨著越來越多的理財子公司開業(yè)，行業(yè)競爭加劇，不少公司發(fā)力提升投資能力和產(chǎn)品競爭力。中今年理財子公司在投研的水準(zhǔn)和產(chǎn)品的設(shè)計發(fā)行上將發(fā)生質(zhì)的變化，尤其是在權(quán)益類資產(chǎn)投資上。

目前多數(shù)銀行理財子公司的權(quán)益類資產(chǎn)在整體產(chǎn)品中的規(guī)模占比僅2%~3%左右，仍然較低。而豐富資產(chǎn)配置是理財子公司的趨勢所在，所以未來理財子公司將繼續(xù)加大權(quán)益類資產(chǎn)占比。

銀行理財?shù)臉I(yè)態(tài)越來越年輕，而且它正在融入大財富的生態(tài)環(huán)境中，它相比于其他機構(gòu)更貼近大財富體系，從這個角度來看，一些精品店類型的資管機構(gòu)可能轉(zhuǎn)到幕后提供賦能支持。按照這個生態(tài)來構(gòu)建的話，銀行理財未來在大資管領(lǐng)域是大有可為的。

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