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2020小額貸款行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

  • 2020年7月3日 HaoChenChong來源:互聯(lián)網(wǎng) 1359 89
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小額貸款是以個人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款,貸款的金額一般為1萬元以上,20萬元以下。辦理過程一般需要做擔(dān)保。

小額貸款是以個人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款,貸款的金額一般為1萬元以上,20萬元以下。辦理過程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。 小額貸款在中國:主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立,合理地將一些民間資金集中了起來,規(guī)范了民間借貸市場,同時也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數(shù)額一般在1千-5萬元不等,大部分不需要抵押,但信用、信息審核比較嚴(yán)格。

2018年9月6日,在中國國家財(cái)政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布通知明確,對金融機(jī)構(gòu)向小型企業(yè)、微型企業(yè)和個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入,免征增值稅 。

小額貸款特點(diǎn)

1、程序簡單、放貸過程快、手續(xù)簡便;

2、還款方式靈活;

3、貸款范圍較廣;

4、營銷模式靈活;

5、小額貸款公司貸款質(zhì)量高;

6、小額貸款社會風(fēng)險小。

2020小額貸款行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

目前,我國小額貸款公司95%處于盈利狀態(tài),小額貸款公司行業(yè)毛利潤率約為30%,資本利潤率約為8%,接近社會平均利潤率。在小額貸款公司蓬勃發(fā)展之時,行業(yè)規(guī)模壯大的阻礙因素日漸凸顯,可持續(xù)發(fā)展前景存憂。

小額貸款是以個人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款,貸款的金額一般為1萬元以上,20萬元以下。辦理過程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。 小額貸款在中國:主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立,合理地將一些民間資金集中了起來,規(guī)范了民間借貸市場,同時也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數(shù)額一般在1千-5萬元不等,大部分不需要抵押,但信用、信息審核比較嚴(yán)格。

截至2016年末,全國共有小額貸款公司8673家,較2015年末減少273家,貸款余額9272.8億元,同比2015年貸款余額減少138.71億元。在小貸公司快速發(fā)展的背后,其面臨的最大困境——身份問題始終未能解決。根據(jù)中央人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》,小額貸款公司的編碼為金融機(jī)構(gòu)二級分類碼Z-其他。從這個意義上來說,小額貸款公司屬于中國人民銀行認(rèn)可的其他金額機(jī)構(gòu)。然而小額貸款公司沒有取得《金融許可證》,在法律上其稱不上金融機(jī)構(gòu),所以小額貸款公司盡管經(jīng)營貸款業(yè)務(wù),卻沒有銀監(jiān)會的統(tǒng)一監(jiān)管。

2018年,小貸行業(yè)主要指標(biāo)同比全面下降,環(huán)比則幾乎季季下降。2018年一年,超過1.3萬人離開小貸行業(yè),另謀出路;截至2019年3月末,全國共有小額貸款公司7967家。貸款余額9272億元,一季度減少273億元。

2018年9月6日,在中國國家財(cái)政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布通知明確,對金融機(jī)構(gòu)向小型企業(yè)、微型企業(yè)和個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入,免征增值稅。

隨著小額貸款行業(yè)競爭的不斷加劇,大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁,國內(nèi)外優(yōu)秀的小額貸款企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究,特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究,以期提前占領(lǐng)市場,取得先發(fā)優(yōu)勢。正因?yàn)槿绱耍淮笈鷥?yōu)秀品牌迅速崛起,逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對小額貸款行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競爭力。

城商行貸款業(yè)務(wù)規(guī)模分析

2018年,12家上市城商行的制造業(yè)不良貸款總額約為130億元。其中,盛京銀行的制造業(yè)不良貸款余額達(dá)21.81億元,位列榜首。而鄭州銀行的制造業(yè)不良貸款率達(dá)13.27%,為12家上市城商行最高,不良貸款余額為19.12億元。另外,天津銀行制造業(yè)不良貸款占該行不良貸款總額的47.6%,批發(fā)和零售業(yè)占比35.5%;重慶銀行的采礦業(yè)不良貸款率則達(dá)到16.44%。

想要了解更多詳細(xì)分析,請關(guān)注中研研究院研究出版的《2019-2025年中國小額貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》


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