2020年小額貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析 小額貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研

• 2020年8月4日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 709 42
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小額貸款是以個(gè)人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款，貸款的金額一般為1萬(wàn)元以上，20萬(wàn)元以下。辦理過(guò)程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。

小額貸款是以個(gè)人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款，貸款的金額一般為1萬(wàn)元以上，20萬(wàn)元以下。辦理過(guò)程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。小額貸款在中國(guó)：主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立，合理地將一些民間資金集中了起來(lái)，規(guī)范了民間借貸市場(chǎng)，同時(shí)也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。目前也有針對(duì)上班族提供的的個(gè)人小額貸款數(shù)額一般在1千—5萬(wàn)元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴(yán)格。

小額貸款的平臺(tái)有哪些?

陸金所：陸金所是中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司旗下成員之一，陸金所面向?qū)W生、白領(lǐng)和有房人士分別推出了信用貸款和房屋抵押貸款，最高可貸15萬(wàn)元，每套房最高可貸500萬(wàn)元。

京東金條：京東金條是京東金融旗下的產(chǎn)品，最高額度可以達(dá)到10萬(wàn)元，可以滿足用戶各類場(chǎng)景下的現(xiàn)金需求。

螞蟻借唄：螞蟻借唄是螞蟻金服旗下的借款產(chǎn)品，最高可借額度為30萬(wàn)元，按日計(jì)收利息，每日利率不超過(guò)萬(wàn)分之五。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2020-2025年小額貸款行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

2020小額貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

目前，我國(guó)小額貸款公司95%處于盈利狀態(tài)，小額貸款公司行業(yè)毛利潤(rùn)率約為30%，資本利潤(rùn)率約為8%，接近社會(huì)平均利潤(rùn)率。在小額貸款公司蓬勃發(fā)展之時(shí)，行業(yè)規(guī)模壯大的阻礙因素日漸凸顯，可持續(xù)發(fā)展前景存憂。

截至2016年末，全國(guó)共有小額貸款公司8673家，較2015年末減少273家，貸款余額9272.8億元，同比2015年貸款余額減少138.71億元。在小貸公司快速發(fā)展的背后，其面臨的最大困境——身份問(wèn)題始終未能解決。根據(jù)中央人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》，小額貸款公司的編碼為金融機(jī)構(gòu)二級(jí)分類碼Z-其他。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，小額貸款公司屬于中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金額機(jī)構(gòu)。然而小額貸款公司沒(méi)有取得《金融許可證》，在法律上其稱不上金融機(jī)構(gòu)，所以小額貸款公司盡管經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，卻沒(méi)有銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一監(jiān)管。

2016年，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2015年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，截至2015年末，全國(guó)共有小額貸款公司8910家，較2014年末增加119家，較2015年9月末減少55家，貸款余額9412億元，2015年人民幣貸款減少20億元。截至2015年末，江蘇省小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到636家，此外，小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量超過(guò)400家的地區(qū)還包括遼寧、河北、內(nèi)蒙古、吉林、廣東和安徽。其中，遼寧省小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量為597家，較2015年9月末有所減少。事實(shí)上，機(jī)構(gòu)數(shù)量減少，遼寧并不是個(gè)例。與2015年三季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，山西、內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江等地區(qū)的小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量也有不同程度的減少。

小額貸款公司通過(guò)向貸款人發(fā)放高息貸款獲得收益。貸款多采取質(zhì)押、抵押和保證方式，信用貸款額度較低。目前業(yè)內(nèi)平均年利率在18%左右，是同期6%的銀行基準(zhǔn)利率的3倍。其中國(guó)有企業(yè)背景的小額貸款機(jī)構(gòu)平均利率偏低，有些甚至不超過(guò)10%。而民營(yíng)企業(yè)背景的小貸公司平均利率則偏高，從15%到20%左右不等。

與國(guó)外小額貸款公司比較，我國(guó)對(duì)銀行基準(zhǔn)利率還有利用空間，盈利能力沒(méi)有完全釋放。而且我國(guó)單筆貸款規(guī)模遠(yuǎn)大于國(guó)外小額貸款機(jī)構(gòu)，具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，小額貸款公司管理費(fèi)用占貸款總額的比例為2.42%，最小值為0.1%，最大值為14%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)外20%以上的水平。我國(guó)小額貸款公司目前服務(wù)的客戶群是具有一定規(guī)模和生命力的中小企業(yè)、具有相當(dāng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力養(yǎng)殖種植專業(yè)戶和中等以上收入的城市居民，加上質(zhì)押、保證等擔(dān)保手段保證了較高的還款率。而國(guó)外小額信貸機(jī)構(gòu)服于中低收入居民，信貸風(fēng)險(xiǎn)較大。國(guó)外的小額貸款機(jī)構(gòu)的資金主要來(lái)源是商業(yè)貸款，某些國(guó)家已經(jīng)允許小額貸款公司吸收存款，然而我國(guó)依然對(duì)于小額貸款公司的融資仍有許多限制。

2018年，小貸行業(yè)主要指標(biāo)同比全面下降，環(huán)比則幾乎季季下降。2018年一年，超過(guò)1.3萬(wàn)人離開(kāi)小貸行業(yè)，另謀出路;截至2019年3月末，全國(guó)共有小額貸款公司7967家。貸款余額9272億元，一季度減少273億元。

想要了解更多小額貸款行業(yè)專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年小額貸款行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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