商業(yè)房貸利率調(diào)整 哪些人可重簽房貸利率 月供能省多少錢(qián)

• 2020年3月2日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1202 78
• 繁體

根據(jù)中國(guó)人民銀行公告，自2020年3月1日至8月31日，將就存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，這意味著商業(yè)房貸利率可以二選一。商業(yè)房貸利率可以二選一是指存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)也將進(jìn)行轉(zhuǎn)換。借款人可與銀行協(xié)商確定選擇固定利率，或者是轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，也就是貸

根據(jù)中國(guó)人民銀行公告，自2020年3月1日至8月31日，將就存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，這意味著商業(yè)房貸利率可以二選一。商業(yè)房貸利率可以二選一是指存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)也將進(jìn)行轉(zhuǎn)換。借款人可與銀行協(xié)商確定選擇固定利率，或者是轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，也就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

“房貸一族”可選擇固定利率或掛鉤LPR;公積金貸款暫時(shí)不變;轉(zhuǎn)換工作將于8月底前完成

哪些人可以重簽房貸利率?

需要滿(mǎn)足三個(gè)條件，公積金貸款不包括在內(nèi)。

根據(jù)央行公告，可轉(zhuǎn)換的貸款要同時(shí)滿(mǎn)足幾個(gè)要素：

1.2020年1月1日前已發(fā)放的，或者已簽訂合同但未發(fā)放的貸款;

2.參考的是貸款基準(zhǔn)利率定價(jià);

3.浮動(dòng)利率。

需要注意的是，公積金個(gè)人住房貸款不包括在內(nèi)，如果是商貸和公積金的混合貸，只轉(zhuǎn)商貸部分，公積金貸款部分仍按照原合同執(zhí)行。

滿(mǎn)足條件的“房貸一族”可以有兩個(gè)選擇：固定利率或隨LPR調(diào)整。也就是說(shuō)，可將原合同基于“央行基準(zhǔn)利率”的定價(jià)轉(zhuǎn)換為固定利率或者LPR。其中，選擇掛鉤LPR的話(huà)，未來(lái)房貸利率將根據(jù)LPR利率報(bào)價(jià)而上下浮動(dòng)。

此次轉(zhuǎn)換時(shí)間自2020年3月1日開(kāi)始，原則上于2020年8月31日前完成。對(duì)于存在共同借款人的貸款，需要共同確認(rèn)定價(jià)基準(zhǔn)變更。借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

月供能省多少錢(qián)?

LPR每調(diào)整5個(gè)基點(diǎn)，對(duì)百萬(wàn)貸款月供影響約30元。

假如用戶(hù)貸款100萬(wàn)，等額本息還款，原合同期限30年，剩余20年，執(zhí)行利率上浮10%，即利率為4.9%×(1+10%)=5.39%，月供為5609.07元。

其固定點(diǎn)差為0.59%(5.39%-2019年12月LPR報(bào)價(jià)4.8%)。由于現(xiàn)行利率高于2019年12月LPR，其執(zhí)行的利率將調(diào)整為L(zhǎng)PR+0.59%。假設(shè)2020年12月LPR報(bào)價(jià)降至4.7%，用戶(hù)獲得利率則為4.7%+0.59%=5.29%，由此計(jì)算調(diào)整后月供為5546.84元，比現(xiàn)在減少了約62元。

2020年春節(jié)前后，因疫情的急速蔓延，房地產(chǎn)行業(yè)休眠，企業(yè)銷(xiāo)售停擺。這點(diǎn)和其他服務(wù)業(yè)，諸如餐飲、旅游面臨的困境基本相同，1月26日晚間，中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)向會(huì)員單位并全行業(yè)發(fā)出號(hào)召，暫時(shí)停止售樓處銷(xiāo)售活動(dòng)，待疫情過(guò)后再行恢復(fù)。

(一)短期關(guān)停售樓處影響明顯，房企同期收入大幅下降

疫情的發(fā)展超出想象，對(duì)地產(chǎn)最直接的影響是售樓處的關(guān)閉以及開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的停工，銷(xiāo)售遇阻意味著未來(lái)的開(kāi)發(fā)拿地也將受阻;結(jié)合房企1月銷(xiāo)售數(shù)據(jù)，TOP100房企單月實(shí)現(xiàn)操盤(pán)口徑銷(xiāo)售金額5097.5億元，百?gòu)?qiáng)房企整體業(yè)績(jī)規(guī)模較去年同期降低近12%，地產(chǎn)行業(yè)因疫情迎來(lái)休眠期不言自明。

圖：TOP100房企銷(xiāo)售額/億元

(二)疫情打破高周轉(zhuǎn)，考驗(yàn)房企融資能力

房地產(chǎn)是典型的高負(fù)債行業(yè)，開(kāi)發(fā)商追求極至高周轉(zhuǎn)。很多地產(chǎn)商都在效仿碧桂園，從拿地、融資、設(shè)計(jì)、建設(shè)到開(kāi)盤(pán)，六個(gè)月周期，甚至更少時(shí)間。高周轉(zhuǎn)的目的是，最大限度地降低庫(kù)存和利息壓力;

現(xiàn)金流是房企賴(lài)以生存和持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，尤其在因突發(fā)疫情導(dǎo)致行業(yè)銷(xiāo)售幾乎停滯的情況下，銷(xiāo)售回款受阻，現(xiàn)金流壓力大增及負(fù)債水平上升，因此融資能力和融資成本對(duì)房企來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。由于疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了一定負(fù)面影響，預(yù)期未來(lái)市場(chǎng)資金成本逐漸走低，央行將在一定程度上釋放流動(dòng)性，未來(lái)房企在市場(chǎng)上的融資能力一定程度上影響著房企的發(fā)展腳步。

(三)資金充足的房企有望拿地突圍

從1月房企拿地情況來(lái)看，由于春節(jié)錯(cuò)峰，工作日減少，房企拿地力度減小。保利發(fā)展、中國(guó)鐵建、萬(wàn)科等部分資金充裕的房企保持了一定拿地力度。受疫情影響，銷(xiāo)售回款受阻，房企資金得不到有力補(bǔ)充，未來(lái)短期內(nèi)房企整體拿地力度將減小，土地市場(chǎng)或?qū)⒗^續(xù)趨冷，但部分資金充足的房企在這過(guò)程中能夠抓住機(jī)遇，以相對(duì)較小的競(jìng)爭(zhēng)壓力拿地補(bǔ)庫(kù)存，以求長(zhǎng)期發(fā)展。

(四)中研普華總結(jié)

毋庸置疑，房企目前最重要的仍是要關(guān)注現(xiàn)金流，考慮到一季度經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，相信政府也會(huì)出臺(tái)一些諸如降息、降準(zhǔn)等比較大力度的刺激性政策，適當(dāng)放松房地產(chǎn)調(diào)控的可能性大，出臺(tái)相關(guān)政策刺激地產(chǎn)保增長(zhǎng)。關(guān)注央行政策及地方的房地產(chǎn)調(diào)控政策。

想要了解更多專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年中國(guó)房地產(chǎn)投資行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2020-2025年中國(guó)房地產(chǎn)投資行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  房地產(chǎn)投資行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析房地產(chǎn)投資未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘房地產(chǎn)投資行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡