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申請個人信用貸款需要什么條件?個人信用貸款的基本流程

  • 2019年7月1日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 785 47
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申請個人信用貸款需要什么條件?個人信用貸款的基本流程

在我們的日常消費(fèi)中,提前消費(fèi)已經(jīng)成了一種新的消費(fèi)觀,很多人都有信用卡或者支付寶的花唄額度,個人信用貸款的種類也是多種多樣的,可以滿足我們各種需求。那么,個人信用貸款需要什么條件?又有什么流程呢?

一、申請個人信用貸款的基本條件

1、年滿18周歲,具有完全民事行為能力的自然人

貸款機(jī)構(gòu)會通常對借款人的年齡有要求,大多都是要求年滿18周歲的中華人民共和國公民,但是現(xiàn)在市場中也有各類針對大學(xué)生甚至是高中生的校園貸款產(chǎn)品,只需憑借學(xué)生證等有效的學(xué)生身份信息即可辦理。

2、本地人或有在本地有固定的住所

貸款機(jī)構(gòu)和小額貸款公司更青睞于本地且擁有住房的貸款人,這種類型的借款人對于貸款機(jī)構(gòu)而言風(fēng)險相對較小,且有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),以后還款一般不會出現(xiàn)較大的問題。

3、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源

有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入也是貸款機(jī)構(gòu)需要了解借款人的一個方面,這些在很大程度上決定了借款人是否具備按時還款的能力。

4、擁有良好的個人信用記錄

既然是信用貸款,那么貸款機(jī)構(gòu)是一定會考察借款人的個人信用記錄。信用越好的借款人越受貸款機(jī)構(gòu)的歡迎。

5、其他的條件

不同的貸款機(jī)構(gòu)對借款人的基本條件又會有差別,比如有些貸款機(jī)構(gòu)還會去考察借款人的親戚家屬和對象等。

二、個人信用貸款的基本流程

1、選擇貸款產(chǎn)品,挑出適合自己的貸款產(chǎn)品。

2、選擇貸款機(jī)構(gòu),了解各家貸款機(jī)構(gòu)的貸款政策、要求和預(yù)期年化利率等規(guī)定。

3、按照貸款機(jī)構(gòu)的要求準(zhǔn)備各項貸款材料證明。

4、審核借款人個人信息情況。

5、簽署借款合同,完成貸款手續(xù)辦理。

6、借款人按貸款的規(guī)定及時還款。

很多人在購物時都喜歡選擇分期付款,但是因超額消費(fèi),導(dǎo)致還不上分期,便會產(chǎn)生征信不良記錄,日后辦事難免會到處碰壁。特別是以下三種分期方式,一旦還款逾期,便會導(dǎo)致個人征信產(chǎn)生污點(diǎn)。

1、信用卡分期

我國的各大商業(yè)銀行都是與央行征信系統(tǒng)直接聯(lián)網(wǎng)的,用卡者一旦信用卡分期還款逾期,便會被開卡銀行上報征信系統(tǒng),產(chǎn)生信用污點(diǎn)。同時,還會產(chǎn)生高額的逾期利息和滯納金。

更嚴(yán)重的是,如果欠款金額達(dá)到1萬元,經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后,超過3個月仍不歸還的,將會被定性為“惡意逾期”,銀行會追究欠款人刑事責(zé)任。

2、支付寶借唄

支付寶官方曾發(fā)表過相關(guān)聲明,聲稱借唄嚴(yán)重逾期,逾期記錄將會被上報至央行征信系統(tǒng)。簡單來說就是,使用借唄分期買買買,在出賬后還不上,也會影響到個人信用記錄,產(chǎn)生征信污點(diǎn)。

由于阿里借唄主要的業(yè)務(wù)是針對個人的小額貸款,因此在征信報告中的污點(diǎn)記錄很有可能體現(xiàn)為“信用貸款逾期”,這樣一來,后果和普通的信用貸款逾期也是一樣嚴(yán)重的。

3、支付寶花唄和京東白條

雖然螞蟻花唄、京東白條均屬于消費(fèi)類信用支付工具,分別由支付寶和京東金融推出,一般情況下,這類消費(fèi)記錄并不會出現(xiàn)在個人征信報告中。但是大家也別高興得太早,不上征信并不等于可以隨意逾期。

一旦產(chǎn)生惡意逾期,用戶有可能被起訴至法院,被告人依舊需要支付相應(yīng)的貸款和違約金。假如判決生效后,被告人拒不執(zhí)行,那么就會上法院的“失信人員黑名單”,生活處處受限,后果比征信污點(diǎn)還嚴(yán)重。

綜上所述,提醒各位在使用相關(guān)業(yè)務(wù)的朋友,雖然這些信貸工具幫助我們緩解了一時的燃眉之急,但使用過后一定要記得按時還款,不然造成信用污點(diǎn)可就劃不來了,只有珍惜個人的信用記錄,養(yǎng)成良好消費(fèi)、還款習(xí)慣,信用生活才能一路綠燈,暢通無阻。

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