保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)模式 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司的區(qū)別

• 2019年5月9日 ZhangHongYuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 638 37
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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)模式 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司的區(qū)別

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)模式

一、客戶基本情況調(diào)查

1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯(lián)系方式、所屬行業(yè)等。了解客戶的保險(xiǎn)需求，包括：保險(xiǎn)標(biāo)的的基本情況、所屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、投保期間、在保狀況等。

2、根據(jù)客戶的基本情況，對(duì)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步分析，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以區(qū)分，確定保險(xiǎn)需求，向客戶提交保險(xiǎn)建議書。 二、 委托授權(quán)

1、接受客戶正式委托前，向客戶如實(shí)告知業(yè)務(wù)范圍、權(quán)利義務(wù)、工作流程、解釋保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作的服務(wù)內(nèi)容、自身資質(zhì)、經(jīng)紀(jì)費(fèi)收取方式等事項(xiàng)。

2、取得客戶的授權(quán)委托書、與客戶簽訂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議書，明確保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的標(biāo)的、服務(wù)范圍、雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。委托書或協(xié)議書中明確客戶有義務(wù)根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作的需要全面、真實(shí)的提供相關(guān)資料。 三、擬定投保方案

1、詳細(xì)了解客戶的保險(xiǎn)需求，通過適當(dāng)?shù)膯柧碚{(diào)查或?qū)嵉乜辈?，分析客戶面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，并對(duì)其項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)價(jià)，向客戶提供專業(yè)意見。

2、根據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征、客戶需求，以項(xiàng)目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移建議，量身擬定合適的投保方案。 四、詢價(jià)及報(bào)價(jià)分析

1、將經(jīng)客戶認(rèn)可的保險(xiǎn)方案和相關(guān)的核保資料以詢價(jià)書或招標(biāo)文件等書面形式發(fā)至相關(guān)保險(xiǎn)公司詢價(jià)。

2、在得到保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)后，立即對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)條件(保險(xiǎn)費(fèi)、免賠額、主要條款等)、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進(jìn)行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導(dǎo)意見，推薦合適的承保公司。 3、如果保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)有附加條件(如限制條款、免賠額等)，或報(bào)價(jià)的承保范圍不能滿足客戶的要求，應(yīng)特別提醒客戶。 五、辦理投保手續(xù)

1、客戶確定最終投保方案及保險(xiǎn)公司后，本公司取得客戶的書面確認(rèn)，并向選定的保險(xiǎn)公司發(fā)出書面的出單通知?？蛻舻臅娲_認(rèn)應(yīng)特別注明其已完全了解并嚴(yán)格、全面履行了保險(xiǎn)的告知義務(wù)。

2、督促承保公司在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)出具保險(xiǎn)單或暫保確認(rèn)，在取得承保公司的保險(xiǎn)單文件后，需仔細(xì)核對(duì)保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與客戶的書面確認(rèn)完全相符。 3、留存保險(xiǎn)單復(fù)印件，將保險(xiǎn)單正本文件及時(shí)送交客戶，并做好簽收手續(xù)。送交保單時(shí)應(yīng)附上書面通知，提醒客戶留意保單免責(zé)條款、被保險(xiǎn)人義務(wù)及索賠程序。

4、根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)支付條件，及時(shí)向客戶發(fā)出書面的保險(xiǎn)費(fèi)支付通知書，提醒客戶履行繳費(fèi)義務(wù)，以免影響保單效力。

5、客戶繳納保費(fèi)后，應(yīng)及時(shí)劃撥，從保險(xiǎn)公司取得保費(fèi)發(fā)票交予客戶，并復(fù)印留檔。

六、保險(xiǎn)期內(nèi)日常服務(wù)

1、在保險(xiǎn)單生效后三十天內(nèi)，向客戶提交客戶服務(wù)手冊(cè)。

2、定期回訪客戶，向客戶了解保險(xiǎn)標(biāo)的最新狀況，一旦發(fā)現(xiàn)與保險(xiǎn)相關(guān)的變動(dòng)時(shí)，應(yīng)馬上提醒客戶，協(xié)商解決的辦法。如確定有對(duì)保單做出修訂的必要，應(yīng)根據(jù)客戶的書面通知，以書面方式通知承保公司出具批單，對(duì)保單內(nèi)容做出修正或增減。

3、與客戶保持溝通，及時(shí)解答客戶的咨詢或疑難問題。

4、密切關(guān)注保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)金額或投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成影響，及時(shí)告知客戶，建議采取應(yīng)對(duì)措施。

5、關(guān)注保險(xiǎn)公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)通知客戶。

七、協(xié)助索賠

1、在接到客戶出險(xiǎn)報(bào)案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡(luò)，同時(shí)建議客戶及時(shí)采取施救措施控制損失。必要時(shí)派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)，幫助客戶做好索賠的準(zhǔn)備工作，協(xié)助客戶填寫出險(xiǎn)通知書、索賠報(bào)告，及時(shí)送交保險(xiǎn)公司。

2、與承保公司、保險(xiǎn)公估方(如有保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)參與的話)保持溝通，協(xié)助客戶解決索賠的疑難問題，爭(zhēng)取得到公正、合理、及時(shí)的賠償。 八、續(xù)保安排

于保單到期日45天前，向客戶提交上一保險(xiǎn)周期保單執(zhí)行及理賠情況的總結(jié)報(bào)告，根據(jù)客戶的續(xù)保要求，擬訂續(xù)保方案，在取得客戶的續(xù)保確認(rèn)后，向承保公司發(fā)出續(xù)保出單通知，督促承保公司及時(shí)出具續(xù)保單，核對(duì)無誤后送交客戶，同時(shí)，告知客戶及時(shí)履行交費(fèi)義務(wù)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司的區(qū)別

保險(xiǎn)代理公司是受保險(xiǎn)公司委托招攬客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)。代理公司收取保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司并從保險(xiǎn)公司獲得手續(xù)費(fèi)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是受客戶委托安排客戶要求的保險(xiǎn)事宜，經(jīng)紀(jì)公司按照客戶要求去尋找最適合客戶的保險(xiǎn)公司，并將客戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)交給保險(xiǎn)公司，并從保險(xiǎn)公司獲得傭金。

簡(jiǎn)單說代理公司代表保險(xiǎn)公司展業(yè)，經(jīng)紀(jì)公司代表投標(biāo)人或被保險(xiǎn)人投保。投保人將保費(fèi)交給代理公司即視同交給保險(xiǎn)公司， 即使保險(xiǎn)公司尚未收到保險(xiǎn)費(fèi)，也要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。相反，投保人將保費(fèi)交給經(jīng)紀(jì)人，若保險(xiǎn)公司未收到，則發(fā)生保險(xiǎn)事故由經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

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