光大銀行欲打造一流財(cái)富管理銀行

• 2019年4月2日 ZhangHongYuan來(lái)源：綜合 817 50
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李曉鵬表示，未來(lái)，光大銀行決定突出財(cái)富管理特色，希望用5至10年的時(shí)間把光大銀行打造成一流財(cái)富管理銀行。

近日，光大銀行公布2018年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。根據(jù)年報(bào)，在股份制銀行中，光大銀行2018年的營(yíng)業(yè)收入增速和撥備前凈利潤(rùn)增速位居前列，各項(xiàng)數(shù)據(jù)較往年有大幅改善，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升明顯。

具體來(lái)看，2018年，光大銀行的營(yíng)業(yè)收入首次突破千億大關(guān)，比上年增長(zhǎng)20.03%，創(chuàng)下了六年來(lái)最好的水平;撥備前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)766.3億元，同比增長(zhǎng)25.32%;凈利潤(rùn)337.21億元，比上年增長(zhǎng)6.7%;不良貸款1.59%，與上年末持平;關(guān)注類貸款率2.41%，比上年末下降0.56個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于未來(lái)的發(fā)展方向，光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬表示，光大銀行將突出財(cái)富管理特色，希望用5至10年的時(shí)間把光大銀行打造成一流財(cái)富管理銀行。同時(shí)，光大銀行提出了“數(shù)字光大”的目標(biāo)，要以科技實(shí)力推動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造。

發(fā)力“大財(cái)富”管理

李曉鵬表示，未來(lái)，光大銀行決定突出財(cái)富管理特色，希望用5至10年的時(shí)間把光大銀行打造成一流財(cái)富管理銀行。

據(jù)介紹，不同于傳統(tǒng)意義上為高凈值個(gè)人和家庭提供財(cái)富管理服務(wù)，光大銀行提出的大財(cái)富管理概念，具有“大”“真”“新”的特點(diǎn)，將財(cái)富管理推進(jìn)到3.0階段。“大”，是指財(cái)富管理的客戶更加廣泛，不僅包括傳統(tǒng)的個(gè)人客戶，也涵蓋了公司客戶、機(jī)構(gòu)客戶和政府客戶，同時(shí)產(chǎn)品更加多元?！罢妗保侵富貧w財(cái)富管理的本源，堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)發(fā)行真實(shí)、投資管理真實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)收益真實(shí)?！靶隆保侵肛?cái)富管理進(jìn)入數(shù)字化、智能化新時(shí)代。

事實(shí)上，2018年，光大銀行已經(jīng)在打造3.0版財(cái)富管理上做了積極探索：一是在資管、托管、代理、投行、貿(mào)金、信用卡等六大業(yè)務(wù)領(lǐng)域重點(diǎn)發(fā)力，打造品牌鮮明、客戶認(rèn)同、市場(chǎng)領(lǐng)先的財(cái)富管理產(chǎn)品，如云繳費(fèi)、汽車全程通、出國(guó)金融、陽(yáng)光財(cái)匯盈等“名品”，在市場(chǎng)上集中樹立“陽(yáng)光財(cái)富”品牌;二是構(gòu)建財(cái)富E-SBU生態(tài)圈，以生態(tài)圈來(lái)拓展財(cái)富管理的服務(wù)空間;三是著力培養(yǎng)高水平的財(cái)富管理人才隊(duì)伍，提升財(cái)富管理能力，為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù);四是加強(qiáng)財(cái)富管理信息系統(tǒng)建設(shè)，完善數(shù)據(jù)治理，提升智能投顧水平。

科技推動(dòng)“數(shù)字光大”

2018年光大銀行財(cái)富管理銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品凈值化、投研專業(yè)化、風(fēng)控全面化、基礎(chǔ)設(shè)施科技化等方面進(jìn)行了摸索和調(diào)整，其轉(zhuǎn)型路徑及發(fā)展策略更為明確，成為助力“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略發(fā)展的樣本。

李曉鵬表示，要將光大銀行打造成一家科技銀行，將金融科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)成果。“不少銀行都在做科技，但是科技不單純是一個(gè)概念，關(guān)鍵在于落地和支撐銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。”他指出，光大銀行提出了“數(shù)字光大”的目標(biāo)，要以科技實(shí)力推動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造，并實(shí)現(xiàn)“打造一流財(cái)富管理銀行”的目標(biāo)。光大銀行已經(jīng)建立了“一個(gè)大腦、兩大平臺(tái)、三項(xiàng)能力”的全方位金融科技體系，并通過(guò)該體系逐漸實(shí)現(xiàn)服務(wù)移動(dòng)化、平臺(tái)生態(tài)化、獲客場(chǎng)景化、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)化和系統(tǒng)開發(fā)化。

所謂的“一個(gè)大腦”就是數(shù)字化大腦，銀行的經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)拓展都建立在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，銀行運(yùn)用數(shù)字技術(shù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，創(chuàng)新商業(yè)模式，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，實(shí)現(xiàn)智能服務(wù)?！皟纱笃脚_(tái)”即云計(jì)算平臺(tái)和大數(shù)據(jù)平臺(tái)。“三項(xiàng)能力”即自主研發(fā)能力、安全運(yùn)營(yíng)能力和開放協(xié)同能力。其中，涉及沉淀公共技術(shù)自主研發(fā)、規(guī)范流程制定標(biāo)準(zhǔn)、連接互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景賦能產(chǎn)融等多個(gè)方面。

同時(shí)，光大銀行在業(yè)務(wù)層面的價(jià)值也不斷顯現(xiàn)。李曉鵬表示，在發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)、引入人工智能后，光大銀行手機(jī)銀行的客戶體驗(yàn)有了明顯提升。年度活躍用戶數(shù)達(dá)2000萬(wàn)戶，月活客戶增幅超過(guò)100%。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，光大銀行建立了大數(shù)據(jù)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，全面推進(jìn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型建設(shè)。

深耕云繳費(fèi)“試驗(yàn)田”

在光大銀行打造“數(shù)字光大”的背后，云繳費(fèi)無(wú)疑是該行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中的一塊重要“試驗(yàn)田”。經(jīng)過(guò)了10年的發(fā)展，云繳費(fèi)已成為中國(guó)便民繳費(fèi)行業(yè)的領(lǐng)軍者和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的先行者，也是光大銀行普惠便民服務(wù)的核心基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一。

據(jù)了解，2018年云繳費(fèi)業(yè)務(wù)加快了發(fā)展步伐，“一年增出九年量”。目前，在基礎(chǔ)民生服務(wù)方面，云繳費(fèi)的電費(fèi)服務(wù)已覆蓋中國(guó)境內(nèi)全部省級(jí)行政區(qū)，地級(jí)市覆蓋率達(dá)到100%;水費(fèi)服務(wù)覆蓋全國(guó)216個(gè)地級(jí)市;燃?xì)赓M(fèi)服務(wù)覆蓋全國(guó)225個(gè)地級(jí)市。

同時(shí)，云繳費(fèi)不斷擴(kuò)大服務(wù)內(nèi)容、創(chuàng)新服務(wù)模式，服務(wù)范圍已延伸至水、電、燃?xì)?、通訊、有線電視等基礎(chǔ)民生服務(wù)之外的政府平臺(tái)和行業(yè)客戶，陸續(xù)推出了交通云、租房云、物業(yè)云、教育云、醫(yī)療云、非稅云等各類子平臺(tái)，還提供了平臺(tái)管理及繳費(fèi)衍生服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，2018年云繳費(fèi)的繳費(fèi)金額達(dá)2063億元，接入項(xiàng)目總量達(dá)4041項(xiàng)，繳費(fèi)用戶達(dá)2.53億戶，手續(xù)費(fèi)收入達(dá)到了1.59億元。

光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，光大銀行已經(jīng)將云繳費(fèi)平臺(tái)打造成了一個(gè)便民服務(wù)和普惠金融一體化的綜合平臺(tái)，將金融、生活和服務(wù)三者連接，形成一個(gè)覆蓋面極廣的生態(tài)圈。“未來(lái)銀行將依托光大集團(tuán)的海外戰(zhàn)略，將云繳費(fèi)對(duì)接并服務(wù)‘一帶一路’沿線國(guó)家與地區(qū)的社會(huì)民生，逐步拓展海外市場(chǎng)，滿足日益增長(zhǎng)的全方位跨境金融服務(wù)需求?！彼f(shuō)。

相關(guān)閱讀：郵儲(chǔ)銀行推進(jìn)“五化”轉(zhuǎn)型建設(shè)一流大型零售商業(yè)銀行

在近日舉行的郵儲(chǔ)銀行2018年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)郵政集團(tuán)公司總經(jīng)理、郵儲(chǔ)銀行擬任董事長(zhǎng)張金良表示，郵儲(chǔ)銀行將堅(jiān)持建設(shè)一流大型零售商業(yè)銀行這一戰(zhàn)略目標(biāo)，持續(xù)鞏固零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略基礎(chǔ)地位，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，目標(biāo)是“五化”，即特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化。

“郵儲(chǔ)銀行是非常有特色的一家銀行，我們將持續(xù)鞏固并充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)?！睆埥鹆急硎?，第一個(gè)特色是堅(jiān)持服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”這三大定位。據(jù)介紹，中國(guó)農(nóng)村市場(chǎng)具有廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，而郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋了全國(guó)所有城市及99%的縣域地區(qū)，這為郵儲(chǔ)銀行帶來(lái)了巨大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

第二個(gè)特色是獨(dú)一無(wú)二的“自營(yíng)+代理”的經(jīng)營(yíng)模式。據(jù)張金良介紹，郵政集團(tuán)有32000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)接受郵儲(chǔ)銀行的委托，代理儲(chǔ)蓄、代辦理財(cái)和基金等基礎(chǔ)性銀行業(yè)務(wù)，郵儲(chǔ)銀行按照市場(chǎng)化原則向郵政集團(tuán)支付代理手續(xù)費(fèi)。這給郵儲(chǔ)銀行帶來(lái)了客戶、渠道和資金優(yōu)勢(shì)。

此外，在綜合化方面，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持以零售業(yè)務(wù)為主導(dǎo)，以公司業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)為協(xié)同的“一體兩翼”戰(zhàn)略。在輕型化方面，主要是輕資本、輕網(wǎng)點(diǎn)。在智能化方面，郵儲(chǔ)銀行將狠抓金融科技，改進(jìn)金融服務(wù)模式。

張金良表示，作為唯一一家尚未在A股上市的國(guó)有大行，登陸A股既是郵儲(chǔ)銀行進(jìn)一步落實(shí)自身“股改—引戰(zhàn)—上市”三步走改革任務(wù)的重要步驟，也是全面完成國(guó)有大型商業(yè)銀行兩地上市的收官之作。郵儲(chǔ)銀行目前正在積極有序推進(jìn)A股的IPO工作，這將有利于進(jìn)一步完善公司治理體系，打通境內(nèi)外資本市場(chǎng)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，為未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)大支撐。

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