外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則意見稿發(fā)布 附細(xì)則全文

• 2018年11月29日 FanTianQing來源：新浪新聞 1412 93
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外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則意見稿發(fā)布。

第十二條 設(shè)立外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)，申請人在籌建期內(nèi)應(yīng)當(dāng)完成下列工作：

（一）建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，并將公司治理結(jié)構(gòu)說明報(bào)送所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（僅限外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行）；

（二）建立內(nèi)部控制制度，包括內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、授權(quán)授信、信貸資金管理、資金交易、會(huì)計(jì)核算、計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)的控制制度和操作規(guī)程，并將內(nèi)控制度和操作規(guī)程報(bào)送所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)；

（三）配備符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的、適當(dāng)數(shù)量的且已接受政策法規(guī)及業(yè)務(wù)知識(shí)等相關(guān)培訓(xùn)的業(yè)務(wù)人員，以滿足對主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有效監(jiān)控、業(yè)務(wù)分級審批和復(fù)查、關(guān)鍵崗位分工和相互牽制等要求；

（四）印制擬對外使用的重要業(yè)務(wù)憑證和單據(jù)，并將樣本報(bào)送所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu);

（五）配備經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)可的安全防范設(shè)施，并將有關(guān)證明復(fù)印件報(bào)送所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)；

（六）應(yīng)當(dāng)聘請?jiān)谥袊硟?nèi)依法設(shè)立的合格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對其內(nèi)部控制系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等進(jìn)行開業(yè)前審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告報(bào)送所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第十三條 擬設(shè)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)在籌建事項(xiàng)完成后，籌備組負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出開業(yè)前驗(yàn)收。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收。驗(yàn)收合格的，應(yīng)當(dāng)發(fā)給驗(yàn)收合格意見書。驗(yàn)收不合格的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人，申請人可以自接到通知書之日起10日后向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出復(fù)驗(yàn)。

第十四條 經(jīng)驗(yàn)收合格完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)按照外資銀行行政許可規(guī)章的規(guī)定向銀保監(jiān)會(huì)或擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局提交開業(yè)申請資料。

第十五條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開業(yè)后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定領(lǐng)取金融許可證。

第十六條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)開業(yè)。逾期未開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由開業(yè)決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。自開業(yè)批準(zhǔn)文件失效之日起1年內(nèi)，開業(yè)決定機(jī)關(guān)不受理該申請人在同一城市設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請。

第十七條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)在開業(yè)前應(yīng)當(dāng)將開業(yè)日期書面報(bào)送所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)開業(yè)前應(yīng)當(dāng)在銀保監(jiān)會(huì)指定的全國性報(bào)紙和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上公告。

第十八條 外國銀行將其在中國境內(nèi)的分行改制為由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行，應(yīng)當(dāng)符合《條例》和本細(xì)則有關(guān)設(shè)立外商獨(dú)資銀行的條件，并且具備在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營以及對擬設(shè)外商獨(dú)資銀行實(shí)施有效管理的能力。

第十九條 外國銀行將其在中國境內(nèi)的分行改制為由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行的，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，原外國銀行分行的營運(yùn)資金經(jīng)合并驗(yàn)資可以轉(zhuǎn)為外商獨(dú)資銀行的注冊資本，也可以轉(zhuǎn)回其總行。

第二十條 外國銀行將其在中國境內(nèi)的分行改制為由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行的，應(yīng)當(dāng)在擬設(shè)外商獨(dú)資銀行籌建期間、辦理注冊登記手續(xù)后，在銀保監(jiān)會(huì)指定的全國性報(bào)紙和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上公告。

第二十一條 外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)在辦理注冊登記手續(xù)后，在銀保監(jiān)會(huì)指定的全國性報(bào)紙以及所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上公告。

外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)自所在地銀保監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立之日起6個(gè)月內(nèi)遷入固定的辦公場所，超出6個(gè)月后仍未遷入固定辦公場所辦公的，代表處設(shè)立批準(zhǔn)決定失效。

第二十二條 外國銀行代表處遷入固定辦公場所后，應(yīng)當(dāng)向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送下列資料：

（一）代表處基本情況登記表；

（二）工商登記證復(fù)印件；

（三）內(nèi)部管理制度，內(nèi)容包括代表處的職責(zé)安排、內(nèi)部分工以及內(nèi)部報(bào)告制度等；

（四）辦公場所的租賃合同或者產(chǎn)權(quán)證明復(fù)印件；

（五）配備辦公設(shè)施以及租賃電信部門數(shù)據(jù)通訊線路的情況；

（六）公章、公文紙樣本以及工作人員對外使用的名片樣本；

（七）銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。

第二十三條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)合并、分立后的注冊資本或者營運(yùn)資金、業(yè)務(wù)范圍由銀保監(jiān)會(huì)重新批準(zhǔn)。

第二十四條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)3天以上6個(gè)月以下，應(yīng)當(dāng)在臨時(shí)停業(yè)后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，說明臨時(shí)停業(yè)時(shí)間、理由及停業(yè)期間安排。外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所外公告，說明臨時(shí)停業(yè)期間的安排。所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將轄內(nèi)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)情況逐級報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。

第二十五條 臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或者導(dǎo)致臨時(shí)停業(yè)的原因消除，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)。外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。營業(yè)場所重新修建的，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送營業(yè)場所的租賃或者購買合同意向書的復(fù)印件、安全和消防合格證明的復(fù)印件方可復(fù)業(yè)。

特殊情況需要延長臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)當(dāng)按照本細(xì)則第二十四條規(guī)定重新辦理。

第二十六條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)有《條例》第二十七條所列情形須變更金融許可證所載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融許可證管理的有關(guān)規(guī)定辦理變更事宜。

需要驗(yàn)資的，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將在中國境內(nèi)依法設(shè)立的合格會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資證明報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。需要驗(yàn)收的，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行驗(yàn)收。

外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)持銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記，換領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照。

外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)有《條例》第二十七條第（一）項(xiàng)至第（三）項(xiàng)所列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在銀保監(jiān)會(huì)指定的全國性報(bào)紙以及所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上公告。公告應(yīng)當(dāng)自營業(yè)執(zhí)照生效之日起30日內(nèi)完成。

第二十七條 外國銀行代表處發(fā)生更名、變更辦公場所等變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)在辦理變更工商登記手續(xù)后在所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上公告。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第二十八條 《條例》第二十九條第（四）項(xiàng)、第三十一條第（四）項(xiàng)所稱買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價(jià)證券包括但不限于下列外匯投資業(yè)務(wù)：在中國境外發(fā)行的中國和外國政府債券、中國金融機(jī)構(gòu)債券和中國非金融機(jī)構(gòu)債券。

第二十九條 《條例》第二十九條第（十二）項(xiàng)和第三十一條第（十一）項(xiàng)所稱資信調(diào)查和咨詢服務(wù)是指與銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的資信調(diào)查和咨詢服務(wù)。

第三十條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營下列業(yè)務(wù)，適用報(bào)告制：

（一）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（二）托管、存管、保管；

（三）財(cái)務(wù)顧問等咨詢服務(wù)；

（四）代客境外理財(cái)；

（五）銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可適用報(bào)告制的其他業(yè)務(wù)。

第一款第（一）項(xiàng)所稱的承銷政府債券，包括承銷外國政府在中國境內(nèi)發(fā)行的債券。

外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)在開辦第一款所列業(yè)務(wù)后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，提交該項(xiàng)業(yè)務(wù)的展業(yè)計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、操作規(guī)程和系統(tǒng)建設(shè)等情況的書面材料。

外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營第一款所列業(yè)務(wù)，依法應(yīng)獲得其他部門許可的，依照其規(guī)定辦理。

第三十一條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)可以依法與母行集團(tuán)開展境內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)作，發(fā)揮全球服務(wù)優(yōu)勢，為客戶在境外發(fā)債、上市、并購、融資等活動(dòng)提供綜合金融服務(wù)。

外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)明確自身在母行集團(tuán)內(nèi)提供業(yè)務(wù)協(xié)作服務(wù)的職責(zé)、利潤分配機(jī)制，并于每年一季度末將上一年度與母行集團(tuán)業(yè)務(wù)協(xié)作開展情況向銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十二條 外國銀行分行經(jīng)營《條例》第三十一條規(guī)定的外匯業(yè)務(wù)，營運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。

第三十三條 外國銀行分行經(jīng)營《條例》第三十一條規(guī)定的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，營運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)不少于3億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，其中人民幣營運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)不少于1億元人民幣，外匯營運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)不少于2億元人民幣等值的自由兌換貨幣。

外商獨(dú)資銀行分行、中外合資銀行分行營運(yùn)資金應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)且撥付到位。

第三十四條 外國銀行分行在開辦存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)向客戶聲明本行存款是否投保存款保險(xiǎn)。

根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，除中國與其他國家或地區(qū)之間對存款保險(xiǎn)制度另有安排之外，外國銀行分行存款不投保存款保險(xiǎn)。

第三十五條 外國銀行分行改制的由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行可以承繼原外國銀行分行已經(jīng)獲準(zhǔn)經(jīng)營的全部業(yè)務(wù)。

第三十六條 外國銀行在中國境內(nèi)同時(shí)設(shè)有外商獨(dú)資銀行（或中外合資銀行）和外國銀行分行的，該外國銀行分行只能從事批發(fā)業(yè)務(wù)。

前款所稱批發(fā)業(yè)務(wù)，是指對除個(gè)人以外客戶的業(yè)務(wù)。

第三十七條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。

外國銀行分行在獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)授權(quán)其支行開展業(yè)務(wù)。

第三十八條 外國銀行在中國境內(nèi)設(shè)立多家分行的，如管理行已獲準(zhǔn)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，該管理行可以履行管理職責(zé)，在評估并確保中國境內(nèi)其他擬開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的分行滿足條件的前提下，授權(quán)其開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，并向管理行所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

經(jīng)管理行授權(quán)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的分行應(yīng)當(dāng)滿足銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，提供管理行出具的授權(quán)書以及開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)所需的材料后方可開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)。

第三十九條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍，應(yīng)當(dāng)具備銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件，并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)局審批。

外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或者擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍，應(yīng)當(dāng)按照外資銀行行政許可規(guī)章的規(guī)定報(bào)送下列申請資料：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀保監(jiān)會(huì)主席的申請書；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度及操作規(guī)程；

（四）銀保監(jiān)會(huì)要求的其他資料。

外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)在籌建期間可以開展人民幣業(yè)務(wù)的籌備工作，經(jīng)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)驗(yàn)收合格后，可以在開業(yè)時(shí)提出經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的申請。

第四十條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)營對中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)，除應(yīng)當(dāng)具備銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件外，還應(yīng)當(dāng)具備符合業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及業(yè)務(wù)發(fā)展需要的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第四十一條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自接到銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)局批準(zhǔn)其經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或者擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍的批準(zhǔn)文件之日起4個(gè)月內(nèi)完成下列籌備工作：

（一）配備符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的、適當(dāng)數(shù)量的業(yè)務(wù)人員；

（二）印制擬對外使用的重要業(yè)務(wù)憑證和單據(jù)，并將樣本報(bào)送所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)；

（三）配備經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)可的安全防范設(shè)施，并將有關(guān)證明的復(fù)印件報(bào)送所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)；

（四）建立健全人民幣業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程，并報(bào)送所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)；

（五）外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)需要增加注冊資本或者營運(yùn)資金的，應(yīng)當(dāng)聘請?jiān)谥袊硟?nèi)依法設(shè)立的合格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資，并將驗(yàn)資證明報(bào)送所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)未能在4個(gè)月內(nèi)完成籌備工作的，銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)局原批準(zhǔn)決定自動(dòng)失效。

第四十二條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)在完成人民幣業(yè)務(wù)籌備工作后，應(yīng)當(dāng)向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出驗(yàn)收，所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收。驗(yàn)收合格的，應(yīng)當(dāng)發(fā)給驗(yàn)收合格意見書。驗(yàn)收不合格的，外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)可以自接到通知書10日后向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出復(fù)驗(yàn)。

外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)驗(yàn)收合格并出具人民幣業(yè)務(wù)驗(yàn)收合格意見書后，可以開展人民幣業(yè)務(wù)。

第四十三條 外國銀行在中國境內(nèi)設(shè)立多家分行的，如管理行已獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，該管理行可以履行管理職責(zé)，在評估并確保中國境內(nèi)其他擬經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的分行滿足條件的前提下，授權(quán)其開辦人民幣業(yè)務(wù)，并向管理行所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

經(jīng)管理行授權(quán)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的分行應(yīng)當(dāng)按照本細(xì)則第四十一條的規(guī)定進(jìn)行籌備，并將管理行對其經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的授權(quán)書報(bào)送所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

擬經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外國銀行分行所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)按照本細(xì)則第四十二條的規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)收。

第四十四條 外商獨(dú)資銀行分行、中外合資銀行分行在其總行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)授權(quán)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。在開展業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)按照本細(xì)則第四十一條的規(guī)定進(jìn)行籌備并將總行對其經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的授權(quán)書報(bào)送所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

籌備工作完成后，外商獨(dú)資銀行分行、中外合資銀行分行應(yīng)當(dāng)向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請驗(yàn)收，驗(yàn)收合格后憑所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)出具的經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)確認(rèn)函辦理營業(yè)執(zhí)照變更事宜，可以開展人民幣業(yè)務(wù)。

第四十五條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或者擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍，應(yīng)當(dāng)在銀保監(jiān)會(huì)指定的全國性報(bào)紙和所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上公告。

第四十六條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的新產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營業(yè)務(wù)后5日內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)或所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告，內(nèi)容包括新產(chǎn)品介紹、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程等。

第四十七條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)可以按照有關(guān)規(guī)定從事人民幣同業(yè)借款業(yè)務(wù)。

第四章 任職資格管理

第四十八條 外資銀行的董事、高級管理人員、首席代表在銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局核準(zhǔn)其任職資格前不得履職。

第四十九條 擬任人有下列情形之一的，不得擔(dān)任外資銀行的董事、高級管理人員和首席代表：

（一）有故意或者重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)或者重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或者曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事或者高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或者惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或者案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或者受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的；

（八）本人或者配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的，包括但不限于在該外資銀行的逾期貸款；

（九）存在其他所任職務(wù)與擬任職務(wù)有明顯利益沖突，或者明顯分散其履職時(shí)間和精力的情形；

（十）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的；

（十一）法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章規(guī)定的不得擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員或者首席代表的；

（十二）銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他情形。

第五十條 外資銀行下列人員任職資格核準(zhǔn)的申請，由銀保監(jiān)會(huì)受理、審查和決定：

銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）、董事、副董事長、董事會(huì)秘書、副行長（副總經(jīng)理）、行長助理、首席運(yùn)營官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席財(cái)務(wù)官（財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）、首席技術(shù)官（首席信息官）、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人以及其他對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或者對風(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。

第五十一條 外資銀行下列人員任職資格核準(zhǔn)的申請，由擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理和初審，銀保監(jiān)會(huì)審查和決定：

非銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）。

所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。

銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定隨機(jī)構(gòu)開業(yè)初次任命的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)申請。

第五十二條 外資銀行下列人員任職資格核準(zhǔn)的申請，由擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局受理、審查和決定：

（一）非銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行董事、副董事長、董事會(huì)秘書、副行長（副總經(jīng)理）、行長助理、首席運(yùn)營官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席財(cái)務(wù)官（財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）、首席技術(shù)官（首席信息官）、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人；

（二）外商獨(dú)資銀行分行、中外合資銀行分行、外國銀行分行的行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、合規(guī)負(fù)責(zé)人、管理型支行行長；外國銀行代表處首席代表；

（三）其他對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或者對風(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。

第五十三條 擬任人在中國境內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任過董事、高級管理人員和首席代表的，銀保監(jiān)會(huì)或者所在地銀保監(jiān)局在核準(zhǔn)其任職資格前，可以根據(jù)需要征求擬任人原任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局的意見。

擬任人原任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)及時(shí)提供反饋意見。

第五十四條 外資銀行遞交任職資格核準(zhǔn)申請資料后，銀保監(jiān)會(huì)以及所在地銀保監(jiān)局可以約見擬任人進(jìn)行任職前談話。

第五十五條 銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)董事長、行長離崗連續(xù)1個(gè)月以上的，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)書面報(bào)告；其他外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)董事長、行長、分行行長、管理型支行行長、外國銀行代表處首席代表離崗連續(xù)1個(gè)月以上的，應(yīng)當(dāng)向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。外資銀行在提交上述報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)指定專人代行其職，代為履職時(shí)間不得超過6個(gè)月。外資銀行應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選聘符合任職資格條件的人員正式任職。

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