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雇主責(zé)任保險(xiǎn)是什么?有哪些附加險(xiǎn)?

  • 2018年10月12日 ZhangHongYuan來源:百科 1123 72
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什么是雇主責(zé)任保險(xiǎn)?

雇主責(zé)任保險(xiǎn),又稱勞工賠償保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人承保雇員在雇用期間受到人身傷害或患職業(yè)疾病時(shí),依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)。此種保險(xiǎn)屬法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn),投保人為雇主,受益人為雇員或其家屬。雇主責(zé)任保險(xiǎn)具有社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì),不同于商業(yè)保險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)主要用于支付保險(xiǎn)金及營業(yè)開支,少有營利,費(fèi)率較低。

概念

保險(xiǎn)人所承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人(雇主)的故意行為列為除外責(zé)任,主要承保被保險(xiǎn)人(雇主)的過失行為所致的損害賠償,或者將無過失風(fēng)險(xiǎn)一起納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍。構(gòu)成雇主責(zé)任的前提條件是雇主與雇員之間存在著直接的雇傭合同關(guān)系。以下情況通常被視為雇主的過失或疏忽責(zé)任:①雇主提供危險(xiǎn)的工作地點(diǎn)、機(jī)器工具或工作程序;②雇主提供的是不稱職的管理人員;③雇主本人直接的疏忽或過失行為,如對(duì)有害工種未提供相應(yīng)的合格的勞動(dòng)保護(hù)用品等即為過失。凡屬于這些情形且不存在故意意圖的均屬于雇主的過失責(zé)任,由此而造成的雇員人身傷害,雇主應(yīng)負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

責(zé)任范圍

雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任,包括在責(zé)任事故中雇主對(duì)雇員依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和有關(guān)法律費(fèi)用等,導(dǎo)致這種賠償?shù)脑蛑饕歉鞣N意外的工傷事故和職業(yè)病。但下列原因?qū)е碌呢?zé)任事故通常除外不保:一是戰(zhàn)爭(zhēng)、暴動(dòng)、罷工、核風(fēng)險(xiǎn)等引起雇員的人身傷害;二是被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失;三是被保險(xiǎn)人對(duì)其承包人的雇員所負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任;四是被保險(xiǎn)人的合同項(xiàng)下的責(zé)任;五是被保險(xiǎn)人的雇員因自己的故意行為導(dǎo)致的傷害;六是被保險(xiǎn)人的雇員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及由此而施行的內(nèi)、外科手術(shù)所致的傷害等。

費(fèi)率

雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率,一般根據(jù)一定的風(fēng)險(xiǎn)歸類確定不同行業(yè)或不同工種的不同費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),同一行業(yè)基本上采用同一費(fèi)率,但對(duì)于某些工作性質(zhì)比較復(fù)雜、工種較多的行業(yè),則還須規(guī)定每一工種的適用費(fèi)率。同時(shí),還應(yīng)當(dāng)參考賠償限額。雇主責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算公式如下:應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)=A工種保險(xiǎn)費(fèi)(年工資總額×適用費(fèi)率)+B工種保險(xiǎn)費(fèi)(年工資總額×適用費(fèi)率)+……其中:年工資總額=該工種人數(shù)×月平均工資收入×12如果有擴(kuò)展責(zé)任,還應(yīng)另行計(jì)算收取附加責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi),它與基本保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)相加,即構(gòu)成該筆業(yè)務(wù)的全額保險(xiǎn)費(fèi)收入。

賠償

在處理雇主責(zé)任保險(xiǎn)索賠時(shí),保險(xiǎn)人必須首先確立受害人與致害人之間是否存在雇傭關(guān)系。根據(jù)國際上流行的做法,確定雇傭關(guān)系的標(biāo)準(zhǔn)包括:一是雇主具有選擇受雇人的權(quán)力;二是由雇主支付工資或其他報(bào)酬;三是雇主掌握工作方法的控制權(quán);四是雇主具有中止或解雇受雇人的權(quán)力。雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額,通常是以每一雇員若干個(gè)月的工資收入作為其發(fā)生雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)賠償額度,每一雇員只適用于自己的賠償額度。在一些國家的雇主責(zé)任保險(xiǎn)界,保險(xiǎn)人對(duì)雇員的死亡賠償額度與永久完全殘廢賠償額度是有區(qū)別的,后者往往比前者的標(biāo)準(zhǔn)要高。但對(duì)于部分殘廢或一般性傷害,則嚴(yán)格按照事先規(guī)定的賠償額度表進(jìn)行計(jì)算。其計(jì)算公式為:賠償金額=該雇員的賠償限額×適用的賠償額度比例如果保險(xiǎn)責(zé)任事故是第三者造成的,保險(xiǎn)人在賠償時(shí)仍然適用權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則,即在賠償后可以代位追償。

附加險(xiǎn)

(一)附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)該項(xiàng)附加險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人(雇主)因其疏忽或過失行為導(dǎo)致雇員以外的他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的法律賠償責(zé)任,它實(shí)質(zhì)上屬于公眾責(zé)任保險(xiǎn)范圍,但如果雇主在投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)要求加保,保險(xiǎn)人可以擴(kuò)展承保。

(二)附加雇員第三者責(zé)任保險(xiǎn)該項(xiàng)附加保險(xiǎn)承保雇員在執(zhí)行公務(wù)時(shí)因其過失或疏忽行為造成的對(duì)第三者的傷害且依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

(三)附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)該項(xiàng)附加險(xiǎn)種承保被保險(xiǎn)人的雇員在保險(xiǎn)期限內(nèi),因患有疾病等所需的醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn),它實(shí)質(zhì)上屬于普通人身保險(xiǎn)或健康醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇。此外,雇主責(zé)任保險(xiǎn)還可以附加戰(zhàn)爭(zhēng)等危險(xiǎn)的保險(xiǎn)和附加疾病引起的雇員人身傷亡的保險(xiǎn)。


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