外媒：中國科技巨頭影響力不斷增強 銀行開始與它們合作

• 2018年8月30日 ZhouXun來源：網(wǎng)易科技 838 51
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  2018-2024年中國科技館行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略報告

  科學技術館（簡稱科技館）是以展覽教育為主要功能的公益性科普教育機構(gòu)。主要通過常設和短期展覽，以參與、體驗、互動性的展品及輔助性展示手段，以激發(fā)科學興趣、啟迪科學觀念為目的，對公眾進...

在中國，投資選擇欠缺，智能手機和互聯(lián)網(wǎng)高度普及，家庭財富迅速增長，共同創(chuàng)造了一個獨特的金融服務環(huán)境。

據(jù)外媒報道，另一個顯示中國科技巨頭影響力不斷增強的跡象是，許多中國本土銀行正在尋求這些公司的幫助，而不是在內(nèi)部建立自己的服務。

并不是說世界第二大經(jīng)濟體的銀行有被取而代之或被顛覆的風險。穆迪的北京金融機構(gòu)集團副總裁兼高級分析師尼古拉斯·朱(Nicholas Zhu)表示，它們面臨著與金融科技合作伙伴緊密合作的壓力，它們需要這么做來擊敗與其競爭的銀行。

在中國，投資選擇欠缺，智能手機和互聯(lián)網(wǎng)高度普及，家庭財富迅速增長，共同創(chuàng)造了一個獨特的金融服務環(huán)境。

當?shù)氐你y行體系主要由國有銀行組成。它們歷來傾向于向國有企業(yè)放貸，因為與社會上缺乏全面信用記錄的消費者相比，國有企業(yè)基本上沒有什么風險。

如今，得益于移動支付和電子商務的興起，中國的科技公司擁有大量關于消費者行為的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可以幫助評估向個人放貸的風險。一些公司已經(jīng)在利用這些信息拓展到信貸業(yè)務。不過，隨著政府對金融科技公司的監(jiān)管力度加大，銀行也希望接觸到更多的零售客戶，科技公司和銀行之間正越來越多地展開合作。

據(jù)穆迪金融機構(gòu)集團副總裁兼分析師David Yin稱，過去兩到三年，中國幾乎所有的中型商業(yè)銀行都與三大科技巨頭阿里巴巴、騰訊和百度簽署了商業(yè)合作協(xié)議。

這與美國銀行專注于自行從內(nèi)部開發(fā)技術形成了鮮明對比。摩根大通本周將向其4700多萬移動用戶或在線用戶提供免費交易服務。其在美國處于領先的免費交易應用Robinhood擁有超過500萬用戶。

“整合客戶的整個金融生活，從他們的信用卡/借記卡到抵押貸款和(現(xiàn)在的)投資，讓金融機構(gòu)有機會收集到全面的數(shù)據(jù)來更好地展開業(yè)務?！盌ataTrek Research聯(lián)合創(chuàng)始人尼古拉斯·克拉斯(Nicholas Colas)在一份有關摩根大通即將推出的產(chǎn)品的報告中指出。

中國的流行移動支付應用已經(jīng)擁有了大量像那樣的數(shù)據(jù)。這要歸功于它們推行的各種促銷活動和便利措施，這些動作幫助移動支付成為中國日常商業(yè)活動的重要支付手段。

在不到15年的時間里，螞蟻金服旗下的支付寶用戶數(shù)量已經(jīng)增長至至少5.2億。應用開發(fā)者服務公司Aurora mobile的數(shù)據(jù)顯示，支付寶已經(jīng)覆蓋了中國超過51%的手機用戶。相比之下，數(shù)據(jù)顯示，中國三大銀行的應用程序滲透率只有7%至11%左右。

在用戶基礎上，螞蟻金服和騰訊均已建立了一系列的金融服務。值得一提的是，余額寶在短短4年內(nèi)便成為全球規(guī)模最大的貨幣市場基金。該基金管理的資產(chǎn)規(guī)模達到了1.45萬億元人民幣(約合2130億美元)左右。為了應對監(jiān)管機構(gòu)對單支基金規(guī)模過于龐大的擔憂，余額寶還推出了其他的貨幣市場基金。與此同時，據(jù)支付寶稱，在其名為“螞蟻財富”的專門應用上，有4000多種理財產(chǎn)品可供消費者選擇。

螞蟻金服CEO助理毛軍華表示，公司可以根據(jù)數(shù)據(jù)預測客戶的贖回行為。他補充稱，在螞蟻財富推出一項基于人工智能的投資推薦功能以后，余額寶用戶購買其他類型的金融產(chǎn)品的人數(shù)增加了70%。

螞蟻金服的發(fā)言人表示，公司預計，未來3至5年，技術服務費將成為其業(yè)務的一個關鍵支柱。過去幾個月，該公司已與上海浦東發(fā)展銀行、華夏銀行和光大銀行等數(shù)家中資銀行展開了合作。

記者未能聯(lián)系到這幾家銀行置評，但它們在最新的年報中確實討論到了其與科技公司的合作。例如，華夏銀行在其2017年年報中指出，它“與騰訊集團、京東金融、中國人民保險公司等公司建立了全方位的合作關系”。

盡管如此，這些銀行可能還是無法完全免受來自科技公司的競爭的影響：騰訊和阿里巴巴在網(wǎng)絡貸款均有投資布局。與此同時，一些金融公司實際上正在成功地創(chuàng)建自己的技術：平安保險公司表示，其旗下金融科技服務公司金融壹賬通(OneConnect)與441家銀行有合作關系，已為中國近89%的城市商業(yè)銀行提供過服務。

對科技公司和金融機構(gòu)來說，應對政府監(jiān)管仍然是一項挑戰(zhàn)。但無論是在國內(nèi)還是在國外，已經(jīng)形成智能手機使用習慣的中國消費者仍將是重要的業(yè)務增長驅(qū)動力。

摩根士丹利和美林的前東京高管、夏威夷大學商學院講師本·比斯特龍(Ben Bystrom)指出，由于在移動支付體系中占據(jù)主導地位，中國金融科技公司將會變成“非常強大的金融機構(gòu)?！彼f，從全球角度來看，這些中國公司“比以往任何時候都更有競爭力”。

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