銀行卡霸王條款或終結(jié) 最高法6月6日文件解讀

• 2018年6月7日 ZhangHongYuan來(lái)源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng) 1092 70
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  2018-2023年中國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。人壽保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

6月6日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》(征求意見(jiàn)稿)，就信用卡透支全額支付利息等條款的效力作出調(diào)整，過(guò)去有關(guān)全額支付利息方面的部分霸王條款或成歷史。

二是撥打銀行客服電話掛失銀行卡，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，并向銀行問(wèn)詢盜刷賬戶的信息，包括盜刷交易的時(shí)間、地點(diǎn)、對(duì)手方賬戶信息等，跨行交易可以向中國(guó)銀聯(lián)調(diào)取憑證。最好在電話掛失的過(guò)程中問(wèn)清客服人員的工號(hào)，記住通話時(shí)間，并將通話記錄錄音，方便之后訴訟時(shí)作為證據(jù)呈現(xiàn)。

三是攜帶銀行卡、本人身份證件以及相關(guān)單據(jù)到最近的派出所報(bào)案，以證明你人和卡都在本地，盜刷消費(fèi)非本人所為。如需去案發(fā)地報(bào)案，需保留前往案發(fā)地的交通憑證。

此外，針對(duì)偽卡交易情況下發(fā)卡行方面的義務(wù)，征求意見(jiàn)稿也予以明確。特別是在通知義務(wù)方面，征求意見(jiàn)稿提出兩種方案：

方案一：因發(fā)卡行未即時(shí)告知持卡人銀行卡賬戶交易變動(dòng)情況，導(dǎo)致無(wú)法查明偽卡交易事實(shí)的，發(fā)卡行應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。發(fā)卡行以持卡人未購(gòu)買有償手機(jī)短信通知服務(wù)為由主張不負(fù)有手機(jī)短信通知義務(wù)的，人民法院不予支持，持卡人沒(méi)有手機(jī)或者雙方約定采用其他方式通知的情形除外。

發(fā)卡行有證據(jù)證明其已即時(shí)發(fā)出通知，該通知已到達(dá)或者非因發(fā)卡行原因應(yīng)到達(dá)而未實(shí)際到達(dá)持卡人的，應(yīng)認(rèn)定發(fā)卡行盡到通知義務(wù)。

方案二：因發(fā)卡行未即時(shí)告知持卡人銀行卡賬戶的變動(dòng)情況，導(dǎo)致無(wú)法查明偽卡交易事實(shí)的，發(fā)卡行應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。發(fā)卡行以持卡人未對(duì)單筆交易額超過(guò)200元的銀行卡交易購(gòu)買有償手機(jī)短信通知服務(wù)為由主張不負(fù)有該通知義務(wù)的，人民法院不予支持，持卡人沒(méi)有手機(jī)或者雙方約定采用其他方式通知的情形除外。

發(fā)卡行有證據(jù)證明其已即時(shí)發(fā)出通知，該通知已到達(dá)或者非因發(fā)卡行原因應(yīng)到達(dá)而未實(shí)際到達(dá)持卡人的，應(yīng)認(rèn)定發(fā)卡行盡到通知義務(wù)。

在發(fā)卡行的核實(shí)、保全證據(jù)義務(wù)方面，則要求發(fā)卡行在持卡人告知偽卡交易后，未及時(shí)向持卡人核實(shí)銀行卡的持有及使用情況，無(wú)合理理由未及時(shí)提供對(duì)賬單或監(jiān)控錄像等證據(jù)，導(dǎo)致有關(guān)證據(jù)無(wú)法取得的，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。

此外，文件還明確，發(fā)卡行知道或者應(yīng)當(dāng)知道存在偽卡交易爭(zhēng)議、在偽卡交易責(zé)任確定之前或在確定持卡人不應(yīng)對(duì)偽卡交易承擔(dān)責(zé)任的情形下，對(duì)持卡人做不良征信記錄，持卡人請(qǐng)求發(fā)卡行撤銷該不良征信記錄的，人民法院應(yīng)予支持。

網(wǎng)絡(luò)盜刷案件審理也明確依據(jù)

隨著移動(dòng)支付的迅速普及，網(wǎng)絡(luò)盜刷的情況也時(shí)有發(fā)生。征求意見(jiàn)稿也針對(duì)網(wǎng)絡(luò)盜刷糾紛中涉及的持卡人、發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商等多涉事主體的責(zé)任予以明確。

在舉證責(zé)任及事實(shí)認(rèn)定方面，文件要求，持卡人主張存在網(wǎng)絡(luò)盜刷事實(shí)的，可以提供刑事判決、案涉時(shí)間及其前后其持有銀行卡以及其未進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易、其與收款人沒(méi)有基礎(chǔ)法律關(guān)系、其持有銀行卡所在地地址與網(wǎng)上交易IP地址不同、網(wǎng)絡(luò)異常交易記錄、報(bào)警記錄、掛失記錄等證據(jù)進(jìn)行證明。

非銀行支付機(jī)構(gòu)有保障持卡人用卡安全義務(wù)，非銀行支付機(jī)構(gòu)設(shè)定的網(wǎng)絡(luò)支付身份認(rèn)證方式、使用的網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)、設(shè)備等具有安全缺陷導(dǎo)致銀行卡被盜刷，持卡人據(jù)此請(qǐng)求非銀行支付機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償損失責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

征求意見(jiàn)稿還對(duì)先行賠付作出明確，對(duì)于非銀行支付機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡行承諾先行賠付持卡人銀行卡網(wǎng)絡(luò)盜刷損失，持卡人據(jù)此請(qǐng)求其承擔(dān)先行賠付責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

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