金融脫媒對商業(yè)銀行的影響有哪些

• 2018年5月11日 ZhangHongYuan來源：其他 1216 79
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  2018-2023年中國票據(jù)清算市場深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預測報告

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金融脫媒對商業(yè)銀行的影響有哪些?

金融脫媒對商業(yè)銀行的影響有哪些?

(一)對商業(yè)銀行融資中介功能產(chǎn)生明顯沖擊。從貸款投放角度看，隨著股票、基金、債券、信托等市場的發(fā)展，企業(yè)獲取資金支持的渠道多樣化，大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)在融資市場上具有更高的議價能力，可以選擇在資本市場、債券市場進行直接融資，有潛力的中小企業(yè)可以通過創(chuàng)業(yè)板獲得資金支持。企業(yè)可以根據(jù)綜合比較各種融資渠道的交易成本、融資成本和綜合收益，選擇適合的融資方式。因此，金融脫媒的深化引起了金融市場競爭加劇，原來屬于不同金融子市場的金融機構(gòu)開始產(chǎn)生業(yè)務交叉和競爭，尤其對商業(yè)銀行長期以來賴以生存的貸款業(yè)務產(chǎn)生了巨大沖擊。

(二)盈利增長放緩趨勢加速顯現(xiàn)。金融脫媒對商業(yè)銀行盈利能力的影響主要體現(xiàn)在三個方面：一是總量效應。貸款規(guī)模相對下滑導致貸款利息收入總量相對下降;二是價格效應。金融脫媒致使商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)客戶流失，議價能力降低，在目前我國商業(yè)銀行粗放式經(jīng)營、扎堆“壘大戶”的尚未根本轉(zhuǎn)變形勢下，將直接導致存貸款利差縮小，進而影響盈利能力;三是成本效應。優(yōu)質(zhì)客戶的流失倒逼商業(yè)銀行轉(zhuǎn)向中小企業(yè)客戶，而由于中小企業(yè)客戶具有規(guī)模小、分散經(jīng)營的特點，商業(yè)銀行對中小企業(yè)客戶信貸風險的管控成本上升。

(三)商業(yè)銀行風險管理能力尤顯不足。金融脫媒導致商業(yè)銀行的部分優(yōu)質(zhì)客戶流失，為了做大資產(chǎn)規(guī)模，銀行會選擇資質(zhì)相對較差，收益相對較高的客戶，從而抬高了銀行的整體風險水平。此外，為了維持一定的利潤增長，商業(yè)銀行通常試圖尋求其他的業(yè)務模式和產(chǎn)品，甚至采取不審慎的經(jīng)營方式選擇高風險的客戶和產(chǎn)品?？偟膩碚f，金融脫媒倒逼商業(yè)銀行調(diào)高風險偏好，在客戶定位上由低風險、低收益客戶向高風險、高收益客戶轉(zhuǎn)移，造成風險積聚和增加，同時衍生出一些新的風險。針對此種狀況，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的風險管理技術和水平已遠不能滿足業(yè)務發(fā)展的要求，尤其在流動性風險、利率風險、信用風險管理及貸款定價管理方面表現(xiàn)尤為明顯。

(四)信息技術加劇了對商業(yè)銀行經(jīng)營模式的挑戰(zhàn)。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)等信息技術的發(fā)展，商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、手機銀行業(yè)務不斷深化，第三方支付日漸壯大，同時許多互聯(lián)網(wǎng)公司、電子商務企業(yè)借助其廣闊的交易平臺和龐大的交易數(shù)據(jù)開始涉足小企業(yè)借貸。互聯(lián)網(wǎng)的擴張改變了人們的消費習慣，打破了傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)營模式。基于互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)金融以其獨特的經(jīng)營模式和價值創(chuàng)造方式，已經(jīng)對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務形成直接沖擊。由于互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的信息和技術優(yōu)勢，使其實質(zhì)上承擔了資金中介和信息中介的功能，并在降低交易成本、分擔風險、提供流動性、緩解信息不對稱方面具有與商業(yè)銀行相似的金融屬性。互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，它沖擊通過商業(yè)銀行實現(xiàn)金融活動的傳統(tǒng)方式，使得商業(yè)銀行不再是客戶辦理“存、貸、匯”業(yè)務的唯一渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展推動了金融脫媒的深化，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務產(chǎn)生一定負面影響，使得商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型尤其必要。

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