善林董事長(zhǎng)自首 善林金融為何會(huì)被查封？

• 2018年4月12日 lihuizhen來(lái)源：techwe 692 41
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  2018-2023年中國(guó)小微金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀小微金融就是傳統(tǒng)金融+互聯(lián)網(wǎng)，小微金融+互聯(lián)網(wǎng)的市場(chǎng)巨大，這是由小微金融的市場(chǎng)性質(zhì)決定的。長(zhǎng)期以來(lái)困擾中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中小企業(yè)融資問題，如今并沒有得到解決。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)用了互...

2018年4月9日，善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司法定代表人周某某因涉嫌違法犯罪，向公安機(jī)關(guān)投案自首，上海市公安局浦東分局已依法立案?jìng)刹椤?/p>

4月10日，善林金融上海辦公室被警方查封的消息又引發(fā)了行業(yè)新一輪的討論。

公司主體為善林(上海)金融信息服務(wù)有限公司，成立于2013年，注冊(cè)地在上海自貿(mào)區(qū)，注冊(cè)資本人民幣12億元，唯一股東是自然人、公司董事長(zhǎng)周伯云。該公司以線下理財(cái)起家，企查查資料顯示，分支機(jī)構(gòu)已達(dá)606家，覆蓋兩百多個(gè)城市。而現(xiàn)在已經(jīng)形成線上線下多業(yè)務(wù)形態(tài)體系，旗下有善林寶、善林財(cái)富、億寶貸(原為“幸福錢莊”)等數(shù)家平臺(tái)。

“實(shí)控人投案自首”

通過(guò)綜合各方消息，我們基本可以還原此次事件的始末：

10日上午11時(shí)，上海市經(jīng)偵數(shù)十人于10日上午11時(shí)左右進(jìn)入善林金融總部，當(dāng)天在崗的平臺(tái)員工均被警方控制，不得與外界聯(lián)系。直到下午6點(diǎn)左右，員工才被放出，并被告知善林金融總部已被查封，相關(guān)員工即日起解散，回家等待進(jìn)一步消息。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，經(jīng)偵還帶走了相關(guān)人事資料、技術(shù)資料等相關(guān)文件。

被查封的原因一時(shí)眾說(shuō)紛紜，有人猜測(cè)是P2P或者新近區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)踩雷，有人表示或與創(chuàng)始人周伯云有關(guān)。雷鋒網(wǎng)同時(shí)在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)一份流傳的致員工公告，公告稱這次是監(jiān)管部門的一次嚴(yán)格檢查，為期三到五天，并讓工作人員做好安撫投資者的工作。

不過(guò)一切猜測(cè)在今日上午塵埃落定。11點(diǎn)，上海市公安局浦東分局官方微博通報(bào)案情，“2018年4月9日，善林(上海)金融信息服務(wù)有限公司法定代表人周某某因涉嫌違法犯罪，向公安機(jī)關(guān)投案自首，上海市公安局浦東分局已依法立案?jìng)刹椤Ｄ壳?，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事?qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步調(diào)查中?！?/p>

當(dāng)雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論編輯下午到達(dá)善林位于浦東、占據(jù)了一整層的辦公室時(shí)，看到了緊閉的正門和前臺(tái)坐著的兩位身著警服人員。對(duì)方稱是經(jīng)偵人員，案件情況可以上網(wǎng)了解，他們并不比其他人更了解情況。目前該公司辦公室拒絕任何人進(jìn)入，并會(huì)有人守著，直到案情明晰。

事件的后續(xù)影響也在進(jìn)一步發(fā)酵中。

昨日便有投資者指出理財(cái)端善林財(cái)富官網(wǎng)已經(jīng)無(wú)法打開，客服電話無(wú)人接聽。不過(guò)，截至雷鋒網(wǎng)(公眾號(hào)：雷鋒網(wǎng))發(fā)稿，善林寶和億寶貸官網(wǎng)還是能夠正常查閱。

另外，善林金融的資金存管銀行已經(jīng)凍結(jié)了公司賬戶的資金和系統(tǒng)功能。據(jù)獨(dú)角金融今日?qǐng)?bào)道，廈門國(guó)際銀行的內(nèi)部工作人員透露，“善林金融是目前廈門國(guó)際銀行存款最大的平臺(tái)，現(xiàn)在銀行已經(jīng)把剩余存款和系統(tǒng)功能先凍結(jié)了?！?/p>

一位求職者向雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論感慨道，善林金融已經(jīng)是一個(gè)不小的平臺(tái)，這個(gè)事情一出，必然又將打擊P2P行業(yè)，讓他覺得“對(duì)行業(yè)有點(diǎn)灰心“。

公開信息顯示，截至2018年3月31日，善林財(cái)富累計(jì)交易總額已達(dá)55億元;億寶貸累計(jì)成交額近50億，貸款余額8.5億，累計(jì)出借人達(dá)5.5萬(wàn)人;善林寶累計(jì)成交額20.16億，累計(jì)出借人9.2萬(wàn)人，貸款余額約2.27億。

值得關(guān)注的是，體量最大的善林財(cái)富業(yè)務(wù)量正在不斷縮減。網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，善林財(cái)富的借款金額以0-20萬(wàn)為主。值得注意的是，2017年10月、11月、12月在這一借款區(qū)間內(nèi)的人數(shù)分別是175061人、238575人、129647人，而在2018年借款人數(shù)急劇下降，同一借款區(qū)間的人數(shù)在前三個(gè)月分別是3501人、1391人、1862人。

負(fù)面新聞纏身

事實(shí)上，與善林金融、實(shí)控人周伯云有關(guān)聯(lián)的互金平臺(tái)遠(yuǎn)不止以上三個(gè)，還有目前已停業(yè)的微美貸、找理財(cái)網(wǎng)，以及直接或間接持股公司的產(chǎn)品如雪橙金服、廣群金融、意真金融等。另外周伯云還曾是高通盛融財(cái)富投資集團(tuán)有限公司的法人，旗下?lián)碛婿温?chuàng)投和善行創(chuàng)投兩個(gè)互金產(chǎn)品。

經(jīng)歷過(guò)野蠻生長(zhǎng)期的互金行業(yè)一直掩藏著不少地雷。在善林此次事情發(fā)生前，實(shí)際上已經(jīng)多次遭到來(lái)自監(jiān)管的處罰和投資者、員工、媒體等各方面的質(zhì)疑。

比如，2015年，善林金融因“利用廣告對(duì)商品或服務(wù)作虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者等”兩次被上海市工商行政管理局處以總計(jì)65萬(wàn)元的罰款。

據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解，與此前倒臺(tái)的e租寶相同，善林也很喜歡大手筆投入廣告。它是中國(guó)女排高級(jí)贊助商，也曾在紐約時(shí)代廣場(chǎng)LED廣告、倫敦機(jī)場(chǎng)大屏幕投放廣告。

2017年10月，一份落款為環(huán)翠區(qū)防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組(環(huán)翠區(qū)地方金融監(jiān)督管理局代)的《風(fēng)險(xiǎn)提示》中指出，善林(上海)金融信息服務(wù)有限公司威海分公司涉嫌違反相關(guān)管理辦法，不具備從事網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。當(dāng)是時(shí)，善林金融方面回應(yīng)稱，由于企業(yè)合規(guī)轉(zhuǎn)型的進(jìn)度并未跟上當(dāng)?shù)卣囊?，公司將逐步取消關(guān)閉線下門店(或轉(zhuǎn)型線下門店)，轉(zhuǎn)型線上。不過(guò)，一位善林金融員工對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道表示，公司仍有線下營(yíng)銷，但在互聯(lián)網(wǎng)金融廣告嚴(yán)格監(jiān)管下，只能印上公司名稱和自己的姓名電話去找新的投資人。

今年3月底，還有一位一名自稱是前員工的網(wǎng)友向自媒體爆料稱，善林金融靠“借新債還舊債”的形式維持著，同時(shí)，虛構(gòu)借款人信息，購(gòu)買偏遠(yuǎn)地區(qū)身份證偽造債權(quán)列表信息，欺騙投資人。

另外，關(guān)于實(shí)控人周伯云，天眼查提示其人有68條周邊風(fēng)險(xiǎn)。他曾涉足房地產(chǎn)業(yè)，名下有一公司叫作“天津佳倫宏業(yè)房地產(chǎn)有限公司”，他至今仍占股99.5%。該公司曾多次因房屋合同發(fā)生糾紛，并被最高人民法院列為失信被執(zhí)行人名單(老賴)，僅審理完結(jié)申請(qǐng)執(zhí)行的就達(dá)到50多起。

除了互金業(yè)務(wù)，區(qū)塊鏈也是善林關(guān)注的重要方向。該公司宣稱從去年中入局區(qū)塊鏈，主要公布了兩個(gè)區(qū)塊鏈項(xiàng)目，但披露的項(xiàng)目具體信息非常少。

一個(gè)是瞄準(zhǔn)“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”的μMatrix，曾參與萬(wàn)向創(chuàng)新聚能城全球區(qū)塊鏈挑戰(zhàn)賽智能終端類大賽。以及“基于區(qū)塊鏈的PGC/UGC互動(dòng)社區(qū)平臺(tái)”Rotoava，并基于此拓展公益+文娛的應(yīng)用。雷鋒網(wǎng)還注意到有篇新聞稿透露出，項(xiàng)目未來(lái)將發(fā)行代幣Roto token(“未來(lái)，項(xiàng)目誕生的Roto token(區(qū)塊鏈代幣)一定有著更高的升值空間”)。

結(jié)語(yǔ)

與同行相比，善林金融一直致力于打造“善”的標(biāo)簽。就在事情發(fā)生的前一日，該公司還在網(wǎng)絡(luò)上以“慈善”為名刷了一波存在感。

然而錦上添花易，作為一家互金公司，更好地為投資者服務(wù)才是最基礎(chǔ)也最根本的“善”。

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