2018-2023年版石油金融產業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告
“產業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進外資、促進產業(yè)結構調整和發(fā)展經濟等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動作用，成為城市經濟騰飛的助推器。產業(yè)園區(qū)是...
互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室于3月末下發(fā)了《關于加大通過互聯網開展資產管理業(yè)務整治力度及開展驗收工作的通知》，要求依托互聯網公開發(fā)售資產管理產品，須取得中央金融管理部門頒發(fā)的資產管理業(yè)務牌照或資產管理產品代銷牌照，否則視作非法金融活動。
非持牌互聯網資管涉非法經營，須清零。
網貸P2P備案又難了。4月3日，記者獲悉，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室于3月末下發(fā)了《關于加大通過互聯網開展資產管理業(yè)務整治力度及開展驗收工作的通知》（下文簡稱《通知》），要求依托互聯網公開發(fā)售資產管理產品，須取得中央金融管理部門頒發(fā)的資產管理業(yè)務牌照或資產管理產品代銷牌照，否則視作非法金融活動。
《通知》顯示，根據專項整治總體進度安排，下一階段將進入驗收及總結階段，在這階段將堅決打擊違法違規(guī)互聯網資產管理活動。
不少網貸機構同時兼營資管業(yè)務，其中部分并不持有資管牌照或者代銷牌照，這次文件明確要對其加強整治，在6月底前把違規(guī)業(yè)務壓縮為零，可謂時間緊任務重。
根據驗收標準，通過互聯網開展資產管理業(yè)務的本質是開展資產管理業(yè)務，資產管理業(yè)務作為金融業(yè)務，屬于特許經營行業(yè)，須納入金融監(jiān)管。非金融機構不得發(fā)行、銷售資產管理產品，國家另有規(guī)定的除外。
而依托互聯網公開發(fā)行、銷售資產管理產品，須取得中央金融管理部門頒發(fā)的資產管理業(yè)務牌照或資產管理產品代銷牌照。未經許可，不得依托互聯網公開發(fā)行、銷售資產管理產品。
《通知》將未持牌經營資管業(yè)務的行為認定為“非法金融活動”，指出未經許可，依托互聯網以發(fā)行銷售各類資產管理產品（包括但不限于“定向委托計劃”“定向融資計劃”“理財計劃”“資產管理計劃”“收益權轉讓”）等方式公開募集資金的行為，應當明確為非法金融活動，具體可能構成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券等。
《通知》要求，未經許可，依托互聯網發(fā)行銷售資產管理產品的行為，須立即停止，存量業(yè)務應當最遲于2018年6月底前壓縮至零。個別從業(yè)機構情況特別復雜、確有必要適當延長整改時限的，應經省級人民政府批準，并由省級人民政府指定相關部門負責后續(xù)整改監(jiān)督及驗收。
除此之外，互聯網平臺代銷各類交易場所金融產品（包括“引流”等方式變相提供代銷服務））也被視為違規(guī)，互聯網平臺應配合各類交易場所妥善化解存量業(yè)務。
捷越聯合創(chuàng)始人王曉婷表示，《通知》明確指出互聯網資產管理業(yè)務屬于特許經營業(yè)務范疇，同時對平臺是否擁有資產管理業(yè)務牌照或資產管理產品代銷牌照等金融牌照做了硬性要求，簡而言之就是即任何資產管理業(yè)務都需要持牌，非持牌的機構不得發(fā)行銷售資產管理產品。備案在即，對于一些尚未取得牌照的平臺來說，這無疑是一道難跨越的門檻。此外，“定向委托投資”、“收益權轉讓”等常見業(yè)務模式被明確界定為非法金融活動，相關業(yè)務模式將被取締。而《通知》中“對于未按要求化解存量的機構，應明確為從事非法金融活動，納入取締類進行處置”的表述，也是前所未有的嚴格，沒有絲毫轉圜余地。
在驗收流程上，各省整治辦從2018年4月至2018年6月底根據實際情況，對轄內從業(yè)機構進行分批次驗收。驗收應當實現重點對象全覆蓋，對前期隨機抽查發(fā)現仍在開展互聯網資產管理業(yè)務的非重點對象也應納入驗收工作范圍。
驗收中還須進行分類處置，一共分為四類：
一、對于已補齊資產管理業(yè)務相關牌照的機構，由各省整治辦出具驗收合格意見，并移交相關牌照發(fā)放部門進行日常監(jiān)管。
二、對于仍未持有資產管理業(yè)務相關牌照，但存量業(yè)務已經化解至零、未新增業(yè)務的機構，各省整治辦應要求機構及其控制人出具不再從事互聯網資產管理業(yè)務的承諾書，并限期辦理工商及ICP備案變更等，確保工商注冊信息及網站內容等不得含有與資產管理業(yè)務相關的誤導性陳述。
三、對于存量互聯網資產管理業(yè)務未化解至零的機構，應明確為從事非法金融活動，納入取締類進行處置。各省整治辦應當組織地方金融監(jiān)管部門及中央金融管理部門派駐機構共同出具行政認定和處置意見，協調相關職能部門予以處置，包括注銷電信經營許可、封禁網站、下架移動APP、吊銷工商營業(yè)執(zhí)照，要求從事金融業(yè)務的持牌機構不得向其提供各類金融服務等。各省整治辦應組織相關部門對非法金融活動是否涉及非法集資、非法發(fā)行證券等進一步研判定性，并根據定性情況移送處置非法集資、打擊非法證券活動等工作機制予以查處。
四、對于網貸機構將互聯網資產管理業(yè)務剝離、分立為不同實體的，應當將分立后的實體視為原網貸機構的組成部分，一并進行驗收，承接互聯網資產管理業(yè)務的實體未將存量業(yè)務壓縮至零前，不得對相關網貸機構予以備案登記。各地應加強擬備案網貸機構的股東資質審核，對于存量違法違規(guī)業(yè)務未化解完成的互聯網資產管理機構,不得對其實際控制人或股東投資設立的網貸機構子以備案登記。
可以看到，互聯網資管業(yè)務違規(guī)將直接影響到網貸P2P的備案。按照監(jiān)管部門原先的要求，今年6月底之前P2P需整改合規(guī)后備案，目前只剩下3個月不到的時間。
一位網貸從業(yè)人員對記者表示，在此禁令下，非持牌機構變相發(fā)資管產品投非標產品的途徑被“掐死”。接下來能夠成功備案的只有網貸平臺母公司或者相關聯的公司持有基金銷售牌照的平臺，其他平臺必須立即取得相關牌照，否則“九死一生”。此外，監(jiān)管部門也多留了個“心眼”，有些P2P網貸本來有可能“上有政策下有對策”，把網絡借貸平臺和資管平臺剝離開以求規(guī)避監(jiān)管，但根據《通知》必須一并接受驗收。
《通知》還要求，“以罰促改”。對于未經許可依托互聯網公開發(fā)行、銷售資產管理產品的，應開展行政處罰，特別是對存量業(yè)務化解不力的機構，各省整治辦應組織中央金融管理部門當地派駐機構對其是否存在變相吸收公眾存款、非法發(fā)行證券等行為進行行政調査，按照《非法金融機枃和非法金融業(yè)務活動取締辦法》《中中華人民共和國證券法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)從重處罰。
此外，還要求各省整治辦在相關工作開展過程中做好風險應對預案，遙免形成連鎖反應和交叉?zhèn)魅?。對擬取締對象要穩(wěn)妥制定取締方案，協調機構實際控制人做好兌付安排，對停止金融服務工作做出具體安排，確保取締工作平穩(wěn)有序。
其實對互聯網資管的整治早在2016年就開始了，那年10月，央行曾經主導下發(fā)《通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治工作實施方案》，其中就曾明確整治重點有三類：具有資產管理相關業(yè)務資質，但開展業(yè)務不規(guī)范的各類互聯網企業(yè)；跨界開展資產管理等金融業(yè)務的各類互聯網企業(yè)；具有多項金融業(yè)務資質，綜合經營特征明顯的互聯網企業(yè)。
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