央行銀監(jiān)會定調(diào)房地產(chǎn)金融！

• 2018年2月8日 FanTianQing來源：網(wǎng)易新聞 1211 78
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  2018-2023年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀供應(yīng)鏈金融是指利用融資和風(fēng)險緩釋的措施和技術(shù)，對供應(yīng)鏈流程和交易中營運資本的管理和流動性投資資金的使用進行優(yōu)化。供應(yīng)鏈金融是將供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構(gòu)成...

努力抑制居民杠桿率、嚴控個人貸款違規(guī)流入房市、嚴查各類違規(guī)房地產(chǎn)融資行為、加強對房地產(chǎn)金融的宏觀審慎管理，隨著金融監(jiān)管部門的年度工作會議陸續(xù)召開，今年的房地產(chǎn)金融的監(jiān)管也隨之定調(diào)。

央行銀監(jiān)會定調(diào)房地產(chǎn)金融！詳情如何？

努力抑制居民杠桿率、嚴控個人貸款違規(guī)流入房市、嚴查各類違規(guī)房地產(chǎn)融資行為、加強對房地產(chǎn)金融的宏觀審慎管理，隨著金融監(jiān)管部門的年度工作會議陸續(xù)召開，今年的房地產(chǎn)金融的監(jiān)管也隨之定調(diào)?？梢姷氖?，中國人民銀行和銀監(jiān)會在2018年的主要工作任務(wù)中，在防范化解金融風(fēng)險方面不約而同都加大了對房地產(chǎn)的著墨：央行提出加強要完善金融風(fēng)險監(jiān)測、評估、預(yù)警和處置體系，進一步完善宏觀審慎政策框架，加強影子銀行、房地產(chǎn)金融等的宏觀審慎管理。而銀監(jiān)會在列出的今年十大防風(fēng)險任務(wù)中，更是從個人住房貸款和房企融資兩個角度將目光瞄準了房地產(chǎn)市場。

“房地產(chǎn)金融”進入央行年度主要工作任務(wù)

在2月5日至6日舉行的2018年央行年度工作會議上，房地產(chǎn)金融進入了今年的主要工作任務(wù)。

在推動金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展方面，央行提出要完善住房金融體系，建立健全住房租賃金融支持體系；在防范化解金融風(fēng)險方面，則要進一步完善宏觀審慎政策框架，加強影子銀行、房地產(chǎn)金融等的宏觀審慎管理。

在過去五年的年度主要任務(wù)中，央行兩度提及房地產(chǎn)，且集中在住房信貸領(lǐng)域。其中，2017年年度工作會議提出要“因城施策，繼續(xù)落實好差別化住房信貸政策”，2013年的主要工作中也是提出要“落實好差別化住房信貸政策”。

央行副行長易綱今年1月在《中國金融》雜志發(fā)文談及2018年貨幣政策調(diào)控面臨的挑戰(zhàn)與政策思路時稱，人民銀行將進一步完善宏觀審慎政策框架，探索將影子銀行、房地產(chǎn)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等納入宏觀審慎政策框架。

為何要將加強對房地產(chǎn)金融的宏觀審慎管理？央行曾在《2017年三季度貨幣政策執(zhí)行報告》中以專欄的形式作出過解釋。

“房地產(chǎn)等資產(chǎn)市場天然容易加杠桿，具有 買漲不買跌 的特征，容易出現(xiàn)順周期波動和超調(diào)，這就使利率等價格調(diào)節(jié)機制難以有效發(fā)揮作用，需要宏觀審慎政策對杠桿水平進行逆周期的調(diào)節(jié)?！眻蟾娣Q。

2016年6月，為配合樓市調(diào)控，上海在全國率先推出房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理。

具體來說，上海的房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理的內(nèi)容主要涵蓋金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度、穩(wěn)健性、信貸結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、差別化住房信貸政策執(zhí)行情況、借款人償債能力、市場利率定價自律機制決議執(zhí)行情況、壓力測試等方面。

銀監(jiān)會房貸、開發(fā)貸雙管齊下

相對于央行從宏觀出手，稍早前舉行的2018年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上，銀監(jiān)會一口氣提出的今年防風(fēng)險十大任務(wù)中，兩個涉及房地產(chǎn)市場。

在個人貸款方面，銀監(jiān)會提出要努力抑制居民杠桿率，重點是控制居民杠桿率的過快增長，打擊挪用消費貸款、違規(guī)透支信用卡等行為，嚴控個人貸款違規(guī)流入股市和房市。而在房企融資方面，則要繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化，嚴肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。

可見的是，今年以來，各地銀監(jiān)局連續(xù)出手對違反房地產(chǎn)行業(yè)政策和信貸政策的銀行開出罰單。在剛剛過去的1月，多家銀行因信貸資金或個人消費貸款用于支付購房款或違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款被罰。

另一方面，部分銀行基于自身貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整暫停受理房地產(chǎn)行業(yè)新增授信業(yè)務(wù)，地方金融監(jiān)管部門也出手對并購貸款展開進一步規(guī)范。

“（房地產(chǎn)開發(fā)貸）雖然沒有停，但從收緊一直在持續(xù)，只有大的、優(yōu)質(zhì)的房企才有可能批，而且審批開發(fā)貸的權(quán)利也上收到了總行，如果貸款投向房地產(chǎn)過多，監(jiān)管也會窗口指導(dǎo)?！睖夏炽y行公司金融部人士對記者表示。

央行稍早前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年全年新增個人住房貸款2.76萬億元，為2016年的新增額的55%。而在2017年全年13.53萬億元的新增人民幣貸款中，房貸的占比回落到20%。而房地產(chǎn)貸款增速也在2017年小幅回落。2017年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額32.2萬億元，同比增長20.9%，增速比上年末低6.1個百分點；全年增加5.6萬億元，同比少增1087 億元。

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