銀監(jiān)會(huì)：防止商業(yè)銀行主要股東濫用權(quán)利 銀行業(yè)脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到有效遏制

• 2018年1月7日 lihuizhen來(lái)源：中國(guó)青年網(wǎng) 289 11
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  2018-2023年中國(guó)煤制油市場(chǎng)深度調(diào)查及戰(zhàn)略研究報(bào)告

  我國(guó)對(duì)煤制油技術(shù)的研發(fā)較早，近10多年取得重大進(jìn)展，除神華集團(tuán)直接液化工程取得成功外，在間接液化方面，形成了原創(chuàng)的高溫漿態(tài)床成套過程技術(shù)，包括：大型高溫漿態(tài)床反應(yīng)器和配套裝備技術(shù)、成...

辦法同時(shí)要求主要股東自取得股份之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)、不得違規(guī)干預(yù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理等。

銀監(jiān)會(huì)近日連發(fā)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》。

小編給您劃重點(diǎn)：

①商業(yè)銀行委托貸款資金不得從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資;

②監(jiān)管重點(diǎn)聚焦主要股東，防止其濫用權(quán)利、掏空銀行等行為。

③商業(yè)銀行將委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離和業(yè)務(wù)管理;

④銀監(jiān)會(huì)規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不得提供各種形式擔(dān)保。

據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站消息，銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。

《辦法》明確，委托貸款資金不得從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資，不得作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資，不得用于股本權(quán)益性投資或增資擴(kuò)股等。

《辦法》明確

委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行作為受托人，按照權(quán)責(zé)利匹配原則提供服務(wù)，不得代委托人確定借款人，不得參與貸款決策，不得提供各種形式擔(dān)保;

委托人應(yīng)自行確定委托貸款的借款人，對(duì)借款人資質(zhì)、貸款項(xiàng)目等進(jìn)行審查，并承擔(dān)委托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。

《辦法》對(duì)委托貸款資金來(lái)源提出合法合規(guī)性要求，商業(yè)銀行不得接受受托管理的他人資金、銀行的授信資金、具有特定用途的各類專項(xiàng)基金、其他債務(wù)性資金和無(wú)法證明來(lái)源的資金等發(fā)放委托貸款。

《辦法》體現(xiàn)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總體要求，明確規(guī)定委托資金用途應(yīng)符合法律法規(guī)、國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策，資金不得用于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家禁止的領(lǐng)域和用途，不得從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資，不得作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資，不得用于股本權(quán)益性投資或增資擴(kuò)股等。

《辦法》要求，商業(yè)銀行將委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離和業(yè)務(wù)管理。商業(yè)銀行應(yīng)建立、完善委托貸款管理信息系統(tǒng)，確保該項(xiàng)業(yè)務(wù)信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯。

《辦法》明確，商業(yè)銀行違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。逾期未改正，或者其行為嚴(yán)重危及商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)將對(duì)違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施或?qū)嵤┨幜P。

銀監(jiān)會(huì)：防止商業(yè)銀行主要股東濫用權(quán)利

為防風(fēng)險(xiǎn)治亂象，在加大處罰力度的同時(shí)，補(bǔ)齊制度短板的監(jiān)管安排也在持續(xù)發(fā)力。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)5日發(fā)布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，健全穿透式監(jiān)管框架，對(duì)主要股東行為、股東資質(zhì)、信息披露等進(jìn)行規(guī)范。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立、參股或收購(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性不斷提高，但一些亂象也隨之發(fā)生，如違規(guī)使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權(quán)利等，辦法旨在規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展。

辦法將監(jiān)管重點(diǎn)聚焦主要股東，防止其濫用權(quán)利、掏空銀行等行為，要求主要股東披露股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，并限制主要股東入股商業(yè)銀行數(shù)量，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。

辦法同時(shí)要求主要股東自取得股份之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)、不得違規(guī)干預(yù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理等。

為解決利益輸送等問題，辦法規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)主要股東或其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等單個(gè)主體的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%;對(duì)單個(gè)主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人的合計(jì)授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。

當(dāng)前信托產(chǎn)品、證券公司資管計(jì)劃、保險(xiǎn)資管計(jì)劃等金融產(chǎn)品已成為證券市場(chǎng)的重要投資者。為規(guī)范金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行，辦法規(guī)定，單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份合計(jì)不得超過該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。

股東信息的全面、真實(shí)、準(zhǔn)確，是商業(yè)銀行股權(quán)管理的基礎(chǔ)。針對(duì)隱形股東、股份代持等違規(guī)行為，辦法明確了主要股東信息報(bào)送責(zé)任、商業(yè)銀行信息核實(shí)責(zé)任以及監(jiān)管部門的最終認(rèn)定責(zé)任。

對(duì)違法違規(guī)股東有何監(jiān)管措施?辦法規(guī)定，監(jiān)管部門將對(duì)違規(guī)不改正的股東采取限制股東權(quán)利，責(zé)令商業(yè)銀行控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等措施。同時(shí)，通過信息披露、聯(lián)合懲戒等方式，借助市場(chǎng)力量做好股權(quán)監(jiān)管工作。

辦法施行后如何對(duì)現(xiàn)有存量股東進(jìn)行規(guī)范?銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將按照“依法合規(guī)、分類處置、穩(wěn)妥推進(jìn)、保持穩(wěn)定”的原則，下發(fā)通知對(duì)現(xiàn)有存量股東進(jìn)行規(guī)范，區(qū)別不同情形給予不同的過渡期。

銀監(jiān)會(huì)：銀行業(yè)脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到有效遏制

2017年被金融業(yè)稱為“史上最嚴(yán)”監(jiān)管年。監(jiān)管令密集發(fā)布，整治金融亂象重拳出擊，銀監(jiān)會(huì)表示，強(qiáng)監(jiān)管不僅有效遏制了銀行業(yè)脫實(shí)向虛的勢(shì)頭，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力也進(jìn)一步增強(qiáng)。

2017年前11個(gè)月，銀行業(yè)新增貸款13.3萬(wàn)億元，貸款增速自2015年以來(lái)首次超過同期資產(chǎn)增速。與此同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品特別是同業(yè)理財(cái)累計(jì)凈減少3萬(wàn)億元，理財(cái)中的委外投資較年初減少5888億元，表外業(yè)務(wù)逐漸回歸表內(nèi)，銀行業(yè)脫實(shí)向虛的勢(shì)頭得到初步遏制。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局局長(zhǎng) 王朝弟：比如說理財(cái)業(yè)務(wù)，增長(zhǎng)速度比同期下降了26個(gè)百分點(diǎn)，比上一年少增了將近4萬(wàn)億，意味著空轉(zhuǎn)的減少。同時(shí)也意味著這些資金//開始向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)方向去回歸。

2017年銀監(jiān)會(huì)還加大了對(duì)金融市場(chǎng)亂象的監(jiān)管和處罰力度，2017年全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒金額29.32億元;處罰責(zé)任人員1547名。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查局局長(zhǎng) 王朝弟 ：今年銀行業(yè)案件高發(fā)的勢(shì)頭，特別是大案要案高發(fā)的勢(shì)頭得到初步的遏制。通過專項(xiàng)整治行動(dòng)，基本上拆除了影子銀行這個(gè)隱形炸彈，為銀行業(yè)下一步持續(xù)健康的發(fā)展奠定了比較好的基礎(chǔ)。

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