德國銀行數(shù)量銳減：金融科技迅猛發(fā)展 數(shù)字化正改變銀行業(yè)生態(tài)

• 2017年11月10日 SuDanMin來源：中國糧油信息網(wǎng) 1463 97
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  2017-2022年證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報告

  “十三五”規(guī)劃對“十二五”規(guī)劃實施情況進(jìn)行全面評估；貫徹黨的十八大和十八屆五中、六中全會精神，突出改革創(chuàng)新；遠(yuǎn)近結(jié)合，更加注重以解決長遠(yuǎn)問題的辦法來應(yīng)對當(dāng)前挑戰(zhàn)，既以五年為主，銜接...

包括德國銀行在內(nèi)的歐洲銀行分支不斷關(guān)門的一個主要原因是，歐洲中央銀行推行的零利率政策擠壓了銀行的存貸款業(yè)務(wù)利潤空間。

銀行數(shù)量銳減在整個歐元區(qū)上演。歐洲中央銀行10月底公布的一份報告顯示，自2008年國際金融危機爆發(fā)以來，歐元區(qū)銀行數(shù)量減少25%,目前為5073家。在此期間，3.69萬個銀行分支機構(gòu)被關(guān)閉，相當(dāng)于總量的五分之一，僅2016年就有近7000個分行關(guān)門歇業(yè)。

據(jù)行業(yè)網(wǎng)站“商業(yè)銀行指南”統(tǒng)計，德國目前有2400家銀行，4.5萬家分支機構(gòu)，約70萬員工。按照銀行分支機構(gòu)覆蓋人口數(shù)量相關(guān)指標(biāo)來看，德國在整個歐元區(qū)處于中游水平。

最新公布的一項調(diào)查結(jié)果顯示，自2000年以來，德國銀行數(shù)量銳減逾四分之一，且減速仍在加快。一向穩(wěn)健的德國銀行業(yè)為何加速萎縮?分析人士認(rèn)為，德國銀行數(shù)量銳減顯示多種因素正改變銀行業(yè)生態(tài)，而數(shù)字化是重要發(fā)展趨勢。

德國央行執(zhí)行委員會成員東布雷甚至預(yù)測，10年后德國銀行分支總量可能只有目前的一半。但他同時指出，“這并不代表銀行服務(wù)會縮水，也不意味著競爭減少?！?/p>

包括德國銀行在內(nèi)的歐洲銀行分支不斷關(guān)門的一個主要原因是，歐洲中央銀行推行的零利率政策擠壓了銀行的存貸款業(yè)務(wù)利潤空間。德國央行行長魏德曼曾表示，如果零利率持續(xù)到2019年，德國銀行業(yè)利潤可能下降50%。

東布雷表示，由于歐洲央行短期內(nèi)不會加息，寬松貨幣政策將持續(xù)更長一段時間，銀行的經(jīng)營環(huán)境十分不利。

為了減輕成本壓力，銀行開始審查商業(yè)模式，整合業(yè)務(wù)。德意志銀行首席執(zhí)行官約翰·克賴恩日前接受德國《商報》采訪時說，為提高銀行運營效率，削減成本，德意志銀行將繼續(xù)精簡機構(gòu)，關(guān)閉分支機構(gòu)和裁員將不可避免。

此外，隨著金融科技的迅猛發(fā)展，數(shù)字化正改變銀行業(yè)生態(tài)。

法蘭克福金融協(xié)會主席胡貝圖斯·韋思說，當(dāng)前來看銀行客戶的行為已發(fā)生巨大改變，之前他們還需要去銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，現(xiàn)在很多業(yè)務(wù)在網(wǎng)上就能完成。數(shù)字化讓很多銀行網(wǎng)點，尤其是偏遠(yuǎn)地區(qū)、主要面向個人的銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)流失嚴(yán)重，因而喪失其存在的必要。他預(yù)測，隨著銀行攜手金融科技公司不斷推進(jìn)業(yè)務(wù)數(shù)字化，銀行業(yè)態(tài)將發(fā)生巨變，未來一些中小銀行有可能完全消失。

目前，金融科技在德國快速發(fā)展。德國聯(lián)邦外貿(mào)與投資署預(yù)計，2017年德國金融科技投資總額將達(dá)到6.12億歐元，遠(yuǎn)高于去年的3.99億歐元和2015年的1.6億歐元。金融科技已經(jīng)成為德國風(fēng)險投資追逐的重要領(lǐng)域。

東布雷說，金融科技的發(fā)展將推動銀行數(shù)字化進(jìn)程，為銀行節(jié)省成本。但對監(jiān)管者來說，魏德曼認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)攻擊將成為銀行系統(tǒng)面臨的新挑戰(zhàn)。

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