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資金正在涌向保險科技領域 1.4萬億元保險科技市場有待撬動

  • 2017年12月8日 FanTianQing來源:網(wǎng)易新聞 1386 91
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到2021年,中國保險科技市場總規(guī)模預計達到1.4萬億元。

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科技正逐漸顛覆較為保守的保險行業(yè),中國保險科技市場前景有多大?

到2021年,中國保險科技市場總規(guī)模預計達到1.4萬億元。12月7日,眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司(眾安在線)聯(lián)合奧緯咨詢發(fā)布保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢洞察報告。該報告指出,保險科技的興起改變傳統(tǒng)保險行業(yè),科技正在逐漸顛覆較為保守的保險行業(yè)。報告中列舉了目前保險科技采用的五大前沿科技,分別為云計算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈,分析了保險科技對傳統(tǒng)保險行業(yè)產(chǎn)生推動的三個階段。該報告認為,擁有強大技術能力的保險公司將向其他保險公司、金融服務公司甚至非金融服務公司輸出技術能力。

資金“盯上”保險科技領域,產(chǎn)險公司“壓力”最大

資金正在涌向保險科技領域。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,2016年全球保險科技領域的投資總額高達17億美元,自2014年以來,該領域交易量和交易額增長接近一倍。另據(jù)CB Insights的數(shù)據(jù),保險科技領域近一半投資用于人工智能、物聯(lián)網(wǎng)的研究,從2014年至2016年,這兩個領域的綜合交易量增長高達79%。

報告稱,云計算可以幫助保險行業(yè)搭建更加完善的互動平臺和數(shù)據(jù)管理中心;物聯(lián)網(wǎng)能夠連接保險行業(yè)的信息化系統(tǒng)和用戶終端設備;大數(shù)據(jù)可以實現(xiàn)更高級的數(shù)據(jù)分析和價值挖掘;人工智能將促使保險行業(yè)90%的工作實現(xiàn)部分甚至全部數(shù)字化;區(qū)塊鏈能夠大幅度提高保險流程中的數(shù)據(jù)流動性和可靠性。

奧緯咨詢合伙人盛海諾表示,中國金融科技公司的發(fā)展很快,大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈將成為保險科技中最具潛力的三大技術,科技將成為保險行業(yè)新的驅(qū)動力。盛海諾認為,尤其對于財產(chǎn)險公司來說,核心競爭力將轉移到公司能否有效地通過科技手段來控制經(jīng)營效率。一方面,一旦傳統(tǒng)險企無法適應在互聯(lián)網(wǎng)時代下新的基于風險的定價模式,就將對承保利潤造成直接影響;另一方面,即使承保虧損,保險公司未來有望通過獲取數(shù)據(jù)入口、乃至于輸出技術,來為公司創(chuàng)造利潤。

科技讓保險產(chǎn)品“同質(zhì)化”?

科技在保險行業(yè)中的演進并非一蹴而就。

報告將前沿科技在保險行業(yè)的應用分為三個領域——“完善”、“升級”以及“創(chuàng)新”。

首先,由于保險公司的大部分價值鏈均有內(nèi)部覆蓋,所以保險科技的應用可以明顯改善其業(yè)務和運營模式,包括市場定價、收益管理、速度競爭、提高洞察力和自動化在內(nèi)的改善都已經(jīng)在保險行業(yè)中產(chǎn)生影響。例如英國汽車保險行業(yè)中,Admiral及Hastings等積極運用保險科技的企業(yè),就實現(xiàn)了遠低于行業(yè)平均水平的綜合成本率。

其次,保險科技的應用將改變保險行業(yè)對于產(chǎn)品和服務的思考方式,包括核心保險產(chǎn)品、與保險相關的超額價值產(chǎn)品、其他超額價值產(chǎn)品和理賠處理服務,都迎來技術性升級的契機,升級后的產(chǎn)品和服務將通過價值主張的延伸和增值服務,徹底改變客戶體驗。

最后,保險科技所積累的數(shù)據(jù)、客戶等資產(chǎn),將引導保險行業(yè)的業(yè)務模式創(chuàng)新。目前主要有三個層面的創(chuàng)新,分別是生態(tài)系統(tǒng)整合、單一險種理念和自我監(jiān)管保險。以中國電商生態(tài)中,退貨險這樣基于互聯(lián)網(wǎng)服務場景的保險業(yè)務創(chuàng)新為例,未來類似的將保險植入到某一個生態(tài)系統(tǒng)的創(chuàng)新將越來越多。

保險科技的三個不同應用領域取決于保險行業(yè)在應用科技上不同成熟階段,“創(chuàng)新”領域顯然是最具顛覆性和最先進的,而“改善”和“升級”則更加直接、快速,也更容易實現(xiàn)。

針對目前互聯(lián)網(wǎng)機構大舉“殺入”保險行業(yè)的現(xiàn)狀,眾安科技CEO陳瑋向記者表示,保險公司無懼產(chǎn)品“同質(zhì)化”,關鍵在于保險公司能否運用科技手段對用戶精準畫像,從而對風險給出準確的評價,以此獲取承保利潤。

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