在重疾險(xiǎn)里面，輕癥是指那些夠不上重疾的疾病，一般在重疾險(xiǎn)合同中，特指“下列疾病不在保障范圍”的除外責(zé)任。

了解過重疾險(xiǎn)的菜友都知道，重疾險(xiǎn)的保障范圍除了重大疾病，通常還會包含一些輕癥。那么這個(gè)輕癥是否重要，我們在購買時(shí)需要注意些什么呢?

常見的高發(fā)輕癥主要有這么8類：

極早期惡性腫瘤或惡性病變

輕度腦中風(fēng)

不典型的急性心肌梗塞

較小面積Ⅲ度燒傷(10%)

視力嚴(yán)重受損

冠狀動脈介入手術(shù)

主動脈內(nèi)手術(shù)

腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤

目前輕癥的治療費(fèi)用大多在5000-30000元之間，一般家庭都負(fù)擔(dān)得起，算不上什么極端風(fēng)險(xiǎn)。

從保障的角度來看，在重疾險(xiǎn)中，輕癥并沒有像保險(xiǎn)宣傳得那么重要，只不過有總比沒有要好。

在購買含輕癥的重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司往往會宣傳包含輕癥的數(shù)量有多少。那是不是說，包含的輕癥越多越好呢?其實(shí)并不是。那要怎么判斷呢?

首先，要看是否包含了常見的高發(fā)輕癥。特別是看有沒有把上面說的8種高發(fā)輕癥包含進(jìn)去。

比如群嘲對象“某安福2016”，號稱保20種輕癥，其實(shí)是把8種高發(fā)輕癥之一的“早期惡性腫瘤或病變”給拆分成三種：早期惡性病變、原位癌、皮膚癌，而且不典型急性心肌梗塞、輕微腦中風(fēng)、冠狀動脈介入手術(shù)這三種高發(fā)輕癥卻沒有包含進(jìn)去。

所以，在挑選時(shí)，不要一味只聽聽保險(xiǎn)公司說包含了20種還是30種輕癥，而要看具體條款，常見輕癥是否都在里面。

這個(gè)“20種輕癥”說不定還沒別人的“8種輕癥”強(qiáng)，在關(guān)注輕癥的數(shù)量之外，別忽視了具體的條款內(nèi)容。

其次，要注意輕癥賠付次數(shù)及比例。

重疾死亡率很高，中年人得重疾之后，死亡率超過了50%，所以重疾險(xiǎn)一般不要太在意賠付的次數(shù)，多了沒多大意義。但輕癥不是，幾萬塊就能治好的，能多次賠付自然更好，現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)輕癥可以賠1-3次。

在賠付金額方面，一般是保額的20%或30%，如果你買的是30萬保額的重疾險(xiǎn)，輕癥可能就是6萬或者9萬。

這個(gè)時(shí)候，如果你得了輕癥，保險(xiǎn)公司進(jìn)行了賠付，還要注意合同里面是否有豁免保費(fèi)的約定。

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是筆不小的開支，終身的一般都得6-7萬或者更高，所以能因?yàn)檩p癥而豁免保費(fèi)的話，對投保人來說也可能節(jié)約一筆不小的錢，特別是在保險(xiǎn)生效的早期，那時(shí)保費(fèi)還只交了很小的一筆。

至于，要不要購買含有輕癥保障的重疾險(xiǎn)，還要判斷增加的保費(fèi)是否合理。

羊毛出在羊身上，有輕癥保障的重疾險(xiǎn)保費(fèi)自然要高一些，這時(shí)我們就要評估這個(gè)多出的保費(fèi)是否合理了。

如果本身買了醫(yī)療險(xiǎn)的話，輕癥基本是可以覆蓋到的，另外也不指望得了輕癥能獲得收入補(bǔ)償，賠得也不多。

所以菜導(dǎo)認(rèn)為，不太值得為了輕癥保障去支付太多的保費(fèi)，每年多交個(gè)幾百塊或許可以考慮，太多就不要了。

總的來說，在重疾險(xiǎn)中，輕癥保障有比沒有好，另外在對比選擇產(chǎn)品時(shí)要注意四點(diǎn)：是否包含了常見高發(fā)輕癥、賠付次數(shù)及比例、是否豁免保費(fèi)、增加的保費(fèi)是否合理。