2023年，國內(nèi)保費收入首次突破5萬億，達(dá)51247億元，保費增速同比增長9.14%。在充滿不確定性的大形勢下，保險行業(yè)展示出了十足的韌性。由于社會需求廣泛，客戶數(shù)量眾多，意外險被稱為“人人買得起用得上的保險”。

意外險，又稱為人身意外保險或意外傷害保險，是指當(dāng)被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘疾或醫(yī)療費用支出等后果時，保險公司根據(jù)保險合同的約定向被保險人或其受益人支付一定數(shù)量保險金的保險。

意外險行業(yè)市場調(diào)研及未來需求前景分析

我國已經(jīng)邁上全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程，對普惠金融工作也提出了更高的要求?！秾嵤┮庖姟肥状翁岢觥巴晟聘哔|(zhì)量普惠保險體系”，明確了普惠保險的三大重點發(fā)展領(lǐng)域，其中之一為發(fā)揮普惠型人身保險保障民生作用。近年來，隨著公眾風(fēng)險意識的提升和保險市場的逐步成熟，意外險市場規(guī)模呈現(xiàn)出持續(xù)擴大的態(tài)勢。這主要得益于人們對風(fēng)險保障需求的增加，以及保險公司不斷推出的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。

2023年前11個月，人身險公司保費收入3.34萬億元，按可比口徑，同比增長11%。從具體業(yè)務(wù)來看，壽險保費收入2.61萬億元，同比增長14%;健康險6820億元，同比增長2.8%;意外險424億元，同比下降9.9%。

由于低門檻、低保費、高頻率、高保額等特點，并且意外險種類繁多，針對不同年齡、不同職業(yè)、不同場景，均能找到相對應(yīng)的意外險，保險公司在意外險發(fā)展方面也有不同的策略。根據(jù)《意外傷害保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)，保險公司需公開披露其上一年度個人意外險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年意外險行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已有約126家險企公布了2023年度個人意外險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，涉及保單件數(shù)、保費收入、賠付支出、典型賠付案例等不同指標(biāo)。透過各家公司披露的保費收入等指標(biāo)來看，一些頭部保險公司2023年個人意外險保費收入能達(dá)到幾十億元、上百億元規(guī)模，也有部分險企個人意外險收入僅有幾百元、幾萬元，意外險業(yè)務(wù)難成規(guī)模。

賠付支出方面，由于意外險低費率高杠桿，各公司賠付表現(xiàn)也大不相同。前海財險、珠峰財險、復(fù)星聯(lián)合健康、長生人壽等10余家公司2023年個人意外險賠付支出超過保費收入，出現(xiàn)“賠穿”情況。

此外，部分公司也表現(xiàn)出賠付支出遠(yuǎn)超保費的情況。如和泰人壽2023年個人意外險保費收入為0，但賠付支出為16.31萬元，大家養(yǎng)老2023年個人意外險保費收入僅有0.08萬元，賠付支出高達(dá)533.54萬元。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，越來越多的年輕人開始關(guān)注個人保障和風(fēng)險管理，意外保險的購買意愿逐漸增強。除了基本的意外傷害保障外，消費者還希望獲得更多的附加保障，如醫(yī)療保險、財產(chǎn)損失保險等。這促使保險公司不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足消費者的多樣化需求。

政府對意外險市場的監(jiān)管力度不斷加強，要求保險公司加強內(nèi)部管理、提高風(fēng)險防范能力。這有助于規(guī)范市場秩序、保護消費者權(quán)益并推動行業(yè)健康發(fā)展。隨著人們風(fēng)險意識的提高和保障需求的增加，意外險市場的規(guī)模將繼續(xù)擴大。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

中研普華通過對意外險行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析意外險行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深度的意外險行業(yè)研究報告，以專業(yè)的研究方法幫助客戶深入的了解意外險行業(yè)，發(fā)現(xiàn)投資價值和投資機會，規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險，提高管理和運營能力。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年意外險行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。