2024年保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè) 百年人壽增資與股權(quán)變更 大連金運(yùn)成新第一大股東

• 李波 2024年5月10日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 760 45
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百年人壽增資與股權(quán)變更，大連金運(yùn)成新第一大股東

百年人壽增資與股權(quán)變更，大連金運(yùn)成新第一大股東

百年人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“百年人壽”)自2009年6月3日成立以來(lái)，已經(jīng)走過(guò)了十五年的發(fā)展歷程。作為東北地區(qū)首家中資壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，其總部位于海濱城市大連，目前在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)設(shè)了20家省級(jí)分公司，并累計(jì)擁有各級(jí)分支機(jī)構(gòu)近400家。

近日，百年人壽迎來(lái)了一次重大的增資和股權(quán)變更。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局的批復(fù)，百年人壽的注冊(cè)資本由77.948億元增加至79.048億元，同時(shí)，大連融達(dá)投資有限責(zé)任公司將其持有的8億股股份轉(zhuǎn)讓給了大連國(guó)有金融資本運(yùn)營(yíng)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大連金運(yùn)”)。股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，大連金運(yùn)成為百年人壽的第一大股東，持股比例為11.51%，而大連萬(wàn)達(dá)集團(tuán)股份有限公司則由原來(lái)的第一大股東退居第二大股東。

對(duì)于此次增資和股權(quán)變更，百年人壽表示，這將為公司帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇和動(dòng)力。公司將充分把握此次地方國(guó)資增持的發(fā)展契機(jī)，堅(jiān)定回歸保險(xiǎn)保障本源，開(kāi)啟價(jià)值轉(zhuǎn)型新篇章。

然而，盡管有著新的發(fā)展機(jī)遇，但百年人壽目前仍面臨一些挑戰(zhàn)。首先，公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)仍然較為分散，本次增資和股權(quán)變更后，共有17家股東。其次，多位股東存在股權(quán)質(zhì)押或凍結(jié)的情況。根據(jù)百年人壽最近一次披露的2023年一季度償付能力報(bào)告，截至2023年一季度末，公司的17家股東中，有10家股東的所持股份處于被質(zhì)押或被凍結(jié)狀態(tài)，涉及股份62億股，占全部股份的近80%。

此外，百年人壽還面臨凈利潤(rùn)虧損、資不抵債等問(wèn)題。2023年一季度，公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入248.21億元，但凈利潤(rùn)卻為-10.50億元。截至2023年一季度末，公司的凈資產(chǎn)告負(fù)，為-4.2億元，處于資不抵債的狀態(tài)。

面對(duì)這些挑戰(zhàn)，百年人壽需要采取有效的措施來(lái)應(yīng)對(duì)。首先，公司應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高股東持股比例，降低股權(quán)質(zhì)押和凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。其次，公司應(yīng)加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和盈利能力。同時(shí)，公司還應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，確保公司的穩(wěn)健發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)科技具有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)滲透率高、大數(shù)據(jù)應(yīng)用廣泛、創(chuàng)新商業(yè)模式和技術(shù)手段、金融科技與保險(xiǎn)科技融合發(fā)展等特點(diǎn)。這些特點(diǎn)使中國(guó)保險(xiǎn)科技在滿(mǎn)足用戶(hù)個(gè)性化需求、提升用戶(hù)體驗(yàn)、推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)等方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)和潛力。

后疫情時(shí)代保險(xiǎn)科技投融資特點(diǎn)包括，獨(dú)角獸數(shù)量激增，全球保險(xiǎn)科技賽道迎來(lái)IPO熱潮;全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)域大額融資數(shù)量激增;特殊目的并購(gòu)?fù)苿?dòng)保險(xiǎn)科技并購(gòu)總額度激增;后期輪次投融資數(shù)量增加，保險(xiǎn)科技投融資逐步轉(zhuǎn)向成熟階段。

生成式人工智能技術(shù)為保險(xiǎn)科技創(chuàng)新注入活力。具體而言，多家生成式AI保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)獲大額投資。預(yù)計(jì)2032年，全球生成式AI保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將從目前的3.463億美元增至55.431億美元，并在未來(lái)十年以32.9%的復(fù)合年增長(zhǎng)率增長(zhǎng)。生成式AI在提升效率、簡(jiǎn)化流程以及風(fēng)險(xiǎn)管理上將有巨大突破。

中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)出蓬勃的態(tài)勢(shì)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)滲透率高：中國(guó)擁有龐大的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)基礎(chǔ)，移動(dòng)支付和智能手機(jī)普及率高。這為保險(xiǎn)科技提供了廣闊的市場(chǎng)機(jī)遇。許多保險(xiǎn)公司利用微信平臺(tái)和移動(dòng)支付技術(shù)，打造了線(xiàn)上一站式保險(xiǎn)服務(wù)，使保險(xiǎn)服務(wù)更加便捷和可及。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用廣泛：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)積累了大量的客戶(hù)數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以挖掘出有價(jià)值的信息和洞察。大數(shù)據(jù)技術(shù)被廣泛應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、精準(zhǔn)定價(jià)和個(gè)性化推薦等方面，提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)活躍：隨著保險(xiǎn)科技市場(chǎng)的快速發(fā)展，越來(lái)越多的初創(chuàng)企業(yè)開(kāi)始涌現(xiàn)。這些企業(yè)通過(guò)創(chuàng)新的技術(shù)和商業(yè)模式，為傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司帶來(lái)了新的競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展機(jī)遇。

新風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)增多：隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，數(shù)據(jù)資產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在增加。保險(xiǎn)科技可以深入研究數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)保障數(shù)據(jù)安全的服務(wù)，與保險(xiǎn)公司共同設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)安全和交易環(huán)節(jié)的各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障數(shù)據(jù)要素交易流通。

政府支持加大：中國(guó)政府也在積極推動(dòng)保險(xiǎn)科技的發(fā)展。政府通過(guò)制定相關(guān)政策、提供資金支持等方式，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和科技企業(yè)加強(qiáng)合作，推動(dòng)保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新和應(yīng)用。

然而，中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)也面臨一些挑戰(zhàn)。首先，保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍有限，技術(shù)產(chǎn)品變現(xiàn)慢、有風(fēng)險(xiǎn)，極易導(dǎo)致企業(yè)缺乏流動(dòng)資金，經(jīng)營(yíng)難以為繼。其次，保險(xiǎn)科技行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的要求較高，需要企業(yè)加強(qiáng)技術(shù)投入和風(fēng)險(xiǎn)管理。最后，保險(xiǎn)科技行業(yè)還需要進(jìn)一步探索和完善商業(yè)模式，以滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體的需求。

總的來(lái)說(shuō)，中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展迅速，市場(chǎng)前景廣闊。隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和政策的支持，保險(xiǎn)科技將在保險(xiǎn)行業(yè)中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)未來(lái)發(fā)展前景

中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)的未來(lái)前景看起來(lái)非常積極，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

數(shù)字化和智能化趨勢(shì)明顯：隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)將加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí)。這將使保險(xiǎn)公司能夠更精準(zhǔn)地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、制定保費(fèi)，提供更個(gè)性化的服務(wù)，滿(mǎn)足消費(fèi)者日益多樣化的需求。

新興科技應(yīng)用廣泛：新興科技如區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實(shí)等將在保險(xiǎn)領(lǐng)域得到更廣泛的應(yīng)用。區(qū)塊鏈技術(shù)可以提高數(shù)據(jù)透明度和可信度，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)可以提供更直觀的保險(xiǎn)體驗(yàn)。這些技術(shù)的應(yīng)用將極大地推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

監(jiān)管政策支持：中國(guó)政府高度重視金融科技的發(fā)展，出臺(tái)了一系列政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)加強(qiáng)合作，推動(dòng)金融科技創(chuàng)新。這些政策將為保險(xiǎn)科技行業(yè)的發(fā)展提供有力支持。

市場(chǎng)需求持續(xù)增長(zhǎng)：隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高和保險(xiǎn)知識(shí)的普及，保險(xiǎn)市場(chǎng)需求將持續(xù)增長(zhǎng)。同時(shí)，隨著人口老齡化、健康醫(yī)療等問(wèn)題的加劇，健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)⒊蔀楸ｋU(xiǎn)科技發(fā)展的重要方向。

產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同加強(qiáng)：未來(lái)，保險(xiǎn)公司將加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的合作，形成更加緊密的產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同。這將有助于保險(xiǎn)公司更好地獲取數(shù)據(jù)資源、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提升服務(wù)質(zhì)量。

然而，保險(xiǎn)科技行業(yè)也面臨一些挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管框架的完善、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等。因此，保險(xiǎn)公司需要持續(xù)加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)、完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系、提高服務(wù)質(zhì)量，以應(yīng)對(duì)未來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

總的來(lái)說(shuō)，中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)的未來(lái)前景廣闊，但仍需克服一些挑戰(zhàn)。隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和市場(chǎng)的不斷變化，保險(xiǎn)科技將在保險(xiǎn)行業(yè)中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

2024年保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)

立足新風(fēng)險(xiǎn)，提供解決方案：數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)，面臨著安全風(fēng)險(xiǎn)以及在數(shù)據(jù)交易環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)資產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)科技在其中則大有可為。保險(xiǎn)科技可以深入研究數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)保障數(shù)據(jù)安全的服務(wù)，與保險(xiǎn)公司共同設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)安全和交易環(huán)節(jié)的各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障數(shù)據(jù)要素交易流通。

風(fēng)險(xiǎn)減量，用科技賦能業(yè)務(wù)：風(fēng)險(xiǎn)減量利用更加專(zhuān)業(yè)和先進(jìn)的科技手段，通過(guò)主動(dòng)介入被保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理而降低事故發(fā)生概率，實(shí)現(xiàn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總量的減少，進(jìn)而為投保人和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。減少重大疾病的發(fā)生率是健康險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理的重要抓手，也是保險(xiǎn)科技發(fā)揮作用的舞臺(tái)

數(shù)字化服務(wù)，提升客戶(hù)感知度：人工智能的快速發(fā)展也將給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)深刻影響。經(jīng)過(guò)大規(guī)模預(yù)訓(xùn)練的模型、云計(jì)算與開(kāi)源的融合正在推動(dòng)生成式人工智能跨越式發(fā)展。Gartner預(yù)測(cè)，到2026年，超過(guò)80%的企業(yè)將使用生成式人工智能，或在生產(chǎn)環(huán)境中部署支持生成式人工智能的應(yīng)用，而在2023年初這一比例還不到5%。

人工智能的應(yīng)用可從客戶(hù)可感知領(lǐng)域著手，這也將直接提升保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。大語(yǔ)言模型的快速進(jìn)步，保險(xiǎn)科技結(jié)合通用的大語(yǔ)言模型開(kāi)發(fā)適合保險(xiǎn)公司不同場(chǎng)景需求的人工智能應(yīng)用，將是重要的發(fā)展方向。

在監(jiān)管建議方面，需要關(guān)注AI引發(fā)的新風(fēng)險(xiǎn)。人工智能技術(shù)仍在快速發(fā)展，商業(yè)應(yīng)用模式需要開(kāi)發(fā)和確認(rèn)。AI對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)全方位影響的顯現(xiàn)仍需時(shí)日，值得我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)積極應(yīng)對(duì)。構(gòu)建科技創(chuàng)新合規(guī)性的行業(yè)共識(shí)是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的重要途徑。

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  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營(yíng)銷(xiāo)升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險(xiǎn)科...

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