中國保險科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀狀況　保險科技行業(yè)市場趨勢展望2024

• 吳澳燕 2024年5月4日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 676 39
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保險科技具有移動互聯(lián)網(wǎng)滲透率高、大數(shù)據(jù)應用廣泛、創(chuàng)新商業(yè)模式和技術(shù)手段、金融科技與保險科技融合發(fā)展等特點。這些特點使中國保險科技在滿足用戶個性化需求、提升用戶體驗、推動保險行業(yè)轉(zhuǎn)型和升級等方面具有獨特的優(yōu)勢和潛力。

數(shù)字化對我國經(jīng)濟社會發(fā)展的引領支撐作用日益凸顯，成為推動我國邁向高質(zhì)量發(fā)展之路的重要力量。許多新興的保險服務機構(gòu)通過利用數(shù)字化和新興的技術(shù)工具，改變傳統(tǒng)保險行業(yè)的老套操作方式，提供更豐富的服務內(nèi)容和更高效的服務效率。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2023年2月1日，共有全國保險經(jīng)紀公司493家，全國保險代理公司145家，全國保險銷售公司95家，全國保險公估公司328家，區(qū)域保險代理公司1351家，區(qū)域保險銷售公司125家，區(qū)域保險公估公司50家，各類分支機構(gòu)合計20729家。

保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應用方向包括保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級，保險公司內(nèi)部管理效率的提升等等。

根據(jù)保險科技業(yè)務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務升級的保險科技主要應用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關的生態(tài)系統(tǒng)。

中國保險科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀狀況

科技賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型一直是保險行業(yè)探索的焦點之一，伴隨大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技與金融業(yè)態(tài)融合愈發(fā)深入、緊密，金融科技已成為企業(yè)重要軟實力。保險公司同樣不遺余力地推動保險+科技的融合發(fā)展，在投保端、理賠端、保險增值服務生態(tài)端乃至公司經(jīng)營端構(gòu)筑新的產(chǎn)品服務創(chuàng)新能力與業(yè)務競爭力。

我國擁有龐大的移動互聯(lián)網(wǎng)用戶基礎，移動支付和智能手機普及率高。這為保險科技提供了廣闊的市場機遇。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告》顯示：

保險科技具有移動互聯(lián)網(wǎng)滲透率高、大數(shù)據(jù)應用廣泛、創(chuàng)新商業(yè)模式和技術(shù)手段、金融科技與保險科技融合發(fā)展等特點。這些特點使中國保險科技在滿足用戶個性化需求、提升用戶體驗、推動保險行業(yè)轉(zhuǎn)型和升級等方面具有獨特的優(yōu)勢和潛力。

后疫情時代保險科技投融資特點包括，獨角獸數(shù)量激增，全球保險科技賽道迎來IPO熱潮;全球保險科技領域大額融資數(shù)量激增;特殊目的并購推動保險科技并購總額度激增;后期輪次投融資數(shù)量增加，保險科技投融資逐步轉(zhuǎn)向成熟階段。

生成式人工智能技術(shù)為保險科技創(chuàng)新注入活力。具體而言，多家生成式AI保險科技初創(chuàng)企業(yè)獲大額投資。預計2032年，全球生成式AI保險市場規(guī)模將從目前的3.463億美元增至55.431億美元，并在未來十年以32.9%的復合年增長率增長。生成式AI在提升效率、簡化流程以及風險管理上將有巨大突破。

保險科技行業(yè)市場趨勢展望2024

趨勢一：立足新風險，提供解決方案

數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)，面臨著安全風險以及在數(shù)據(jù)交易環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的各種風險。數(shù)據(jù)資產(chǎn)面臨的風險，保險科技在其中則大有可為。保險科技可以深入研究數(shù)據(jù)風險，開發(fā)保障數(shù)據(jù)安全的服務，與保險公司共同設計數(shù)據(jù)安全和交易環(huán)節(jié)的各類保險產(chǎn)品，保障數(shù)據(jù)要素交易流通。

趨勢二：風險減量，用科技賦能業(yè)務

風險減量利用更加專業(yè)和先進的科技手段，通過主動介入被保險標的的風險管理而降低事故發(fā)生概率，實現(xiàn)社會風險總量的減少，進而為投保人和社會創(chuàng)造價值。風險減量服務對于提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。減少重大疾病的發(fā)生率是健康險風險減量管理的重要抓手，也是保險科技發(fā)揮作用的舞臺

趨勢三：數(shù)字化服務，提升客戶感知度

人工智能的快速發(fā)展也將給保險業(yè)帶來深刻影響。經(jīng)過大規(guī)模預訓練的模型、云計算與開源的融合正在推動生成式人工智能跨越式發(fā)展。Gartner預測，到2026年，超過80%的企業(yè)將使用生成式人工智能，或在生產(chǎn)環(huán)境中部署支持生成式人工智能的應用，而在2023年初這一比例還不到5%。人工智能的應用可從客戶可感知領域著手，這也將直接提升保險公司的競爭力。大語言模型的快速進步，保險科技結(jié)合通用的大語言模型開發(fā)適合保險公司不同場景需求的人工智能應用，將是重要的發(fā)展方向。

在監(jiān)管建議方面，需要關注AI引發(fā)的新風險。人工智能技術(shù)仍在快速發(fā)展，商業(yè)應用模式需要開發(fā)和確認。AI對保險行業(yè)全方位影響的顯現(xiàn)仍需時日，值得我國保險行業(yè)積極應對。構(gòu)建科技創(chuàng)新合規(guī)性的行業(yè)共識是實現(xiàn)監(jiān)管目標的重要途徑。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告》。

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  2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告

  保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應用方向包括保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級，保險公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險科...

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