雙萬億新銀行誕生 又一地農(nóng)信改革開花結(jié)果 資產(chǎn)托管行業(yè)深度發(fā)展研究報(bào)告

• 李波 2024年2月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1380 91
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又一地農(nóng)信改革開花結(jié)果!

2月6日，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行在南寧正式掛牌開業(yè)。資料顯示，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行資產(chǎn)總額12860億元、存款余額10680億元，這也是廣西首家“雙萬億”規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)。

截至目前，包括浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、遼寧農(nóng)商銀行、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行等在內(nèi)，已有六家省級農(nóng)商(聯(lián)合)銀行開業(yè)，與廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行同月獲批籌建的海南農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作也正加速進(jìn)行。

廣西首家“雙萬億”規(guī)模金融機(jī)構(gòu)

據(jù)公眾號(hào)“廣西農(nóng)村信用社”消息，截至2023年末，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行資產(chǎn)總額達(dá)12860億元、存款余額10680億元、貸款余額7825億元，均居廣西銀行業(yè)首位。該行的成立，也標(biāo)志著廣西首家“雙萬億”規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)正式誕生。

“雙萬億”的實(shí)力背后，是歷時(shí)一年的謀劃和組建。2023年1月，廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社(簡稱“廣西農(nóng)村信用社”)審議通過了廣西農(nóng)村信用社改制組建廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行的有關(guān)提案并形成決議。此后，廣西農(nóng)信深化改革工作正式提上日程。

在去年12月，廣西當(dāng)?shù)卣€發(fā)行了支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債。根據(jù)披露，該專項(xiàng)債資金共計(jì)27.8億元，會(huì)用于階段性注資廣西農(nóng)村信用社改革后新設(shè)機(jī)構(gòu)，即廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，支持其補(bǔ)充資本。

據(jù)悉，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行由自治區(qū)財(cái)政廳、區(qū)直和南寧市直國企等發(fā)起設(shè)立，原自治區(qū)聯(lián)社業(yè)務(wù)及債務(wù)等由該行直接承繼。這也意味著該行采取的是“上參下”的模式：由新成立的農(nóng)商聯(lián)合銀行參股，甚至控股轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)商行、農(nóng)信社。

“‘上參下’模式能夠自上而下理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，推進(jìn)系統(tǒng)重塑，提升全區(qū)農(nóng)信社體系健康度?！闭新?lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼此前接受券商中國記者采訪時(shí)表示。

根據(jù)廣西農(nóng)村信用社消息，預(yù)計(jì)至“十四五”末，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行全系統(tǒng)資產(chǎn)總額將突破13700億元，存款余額達(dá)11500億元，貸款余額達(dá)9000億元，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤166億元。

羅軍出任首任董事長

在此前召開的廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)第一次會(huì)議上，第一屆董事會(huì)選舉羅軍為廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行董事長，李燕為副董事長;同時(shí)，董事會(huì)聘任李燕為行長，梁定基、李勇斌、吳曉玲為副行長。

資料顯示，羅軍現(xiàn)年58歲，畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)，為經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，研究員、高級經(jīng)濟(jì)師。從簡歷看來，羅軍長期供職于廣西金融系統(tǒng)。

在加入廣西農(nóng)村信用社前，羅軍在中國銀行四川省多個(gè)分行任職，曾任中行宜賓分行行長、黨委副書記。2009年12月，羅軍出任廣西農(nóng)村信用社主任、黨委副書記，2013年9月，他調(diào)任廣西北部灣銀行，并于2014年年初任董事長，后同時(shí)任該行黨委書記。2019年7月，羅軍出任廣西農(nóng)村信用社理事長、黨委書記至履新。

副董事長、行長李燕同樣長期在地方金融系統(tǒng)任職，并多次與羅軍共事。李燕現(xiàn)年55歲，為工商管理碩士，在職研究生學(xué)歷。2014年8月，李燕任北部灣銀行黨委副書記，當(dāng)年10月被選舉為該行副董事長。2016年8月起，李燕陸續(xù)出任廣西農(nóng)村信用社黨委副書記、主任、理事。

廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行三位副行長梁定基、李勇斌、吳曉玲此前均為廣西農(nóng)村信用社副主任。

廣西壯族自治區(qū)黨委常委、自治區(qū)常務(wù)副主席、自治區(qū)黨委金融辦主任、自治區(qū)黨委金融工委書記蔡麗新在該行創(chuàng)立大會(huì)上表示，要探索建立具有行業(yè)特色、符合農(nóng)村中小法人實(shí)際、簡潔實(shí)用高效的公司治理機(jī)制，突出治理關(guān)聯(lián)交易、大額貸款、異地貸款等難題，充分發(fā)揮公司治理在風(fēng)險(xiǎn)防控中的關(guān)鍵作用。

同時(shí)，蔡麗新表示，將因地制宜優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，以該行“上參下”模式為紐帶，按照市場化、法治化原則，探索同城農(nóng)合機(jī)構(gòu)整合，進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置，提升金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)綜合能力。

對于廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行機(jī)構(gòu)定位及發(fā)展方向，蔡麗新強(qiáng)調(diào)，該行要充分發(fā)揮農(nóng)合機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣優(yōu)勢，以上下游產(chǎn)業(yè)鏈為切入點(diǎn)，支持“一帶一路”、西部陸海新通道、建設(shè)中國—東盟命運(yùn)共同體等國家及自治區(qū)重大戰(zhàn)略，更好助力廣西打造國內(nèi)國際雙循環(huán)市場經(jīng)營便利地。

商業(yè)銀行競逐資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

既能帶來可觀中間業(yè)務(wù)收入，還能推動(dòng)財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展的資產(chǎn)托管，正在成為商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要入口之一。

招商銀行日前正式推出“招商銀行托管+”全新品牌形象，詮釋新形勢下托管服務(wù)內(nèi)涵、愿景及服務(wù)體系。招行稱，此次是因應(yīng)資管行業(yè)形勢變化，踐行價(jià)值銀行戰(zhàn)略，對資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)服務(wù)理念和模式的全新升級。

近年來，商業(yè)銀行來自資管機(jī)構(gòu)的托管業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為財(cái)富管理的重要增長來源之一，部分頭部銀行的托管規(guī)模已經(jīng)超過20萬億元。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月底，招商銀行20.06萬億元，同比增長3.08%，實(shí)現(xiàn)傭金收入57.91億元，同比增長 6.59%。據(jù)了解，招行2023年資產(chǎn)托管規(guī)模超21萬億元，客戶超4000家。

工商銀行托管業(yè)務(wù)規(guī)模，也超過了20萬億元。截至2023年6月，該行托管資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到 21.7萬億元，其中保險(xiǎn)、公募基金、養(yǎng)老金托管規(guī)模分別為6.9萬億、3.7萬億、2.7萬億元，資管產(chǎn)品營運(yùn)外包業(yè)務(wù)規(guī)模2.3 萬億元，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)托管手續(xù)費(fèi)、凈傭金收入43.8億元。

與此同時(shí)，不少銀行的資產(chǎn)托管規(guī)模也在快速增長。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國資產(chǎn)托管行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》分析：

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金托管、信托資產(chǎn)托管、農(nóng)村社會(huì)保障基金托管、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金托管、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金托管、收支賬戶托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)托管、貴重物品托管等等。

資產(chǎn)保管和資金清算是托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)服務(wù)，該服務(wù)較簡單，是銀行的基本職能，同質(zhì)化程度最高。估值核算、投資監(jiān)督、信息披露等增值服務(wù)是證券投資基金托管業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)內(nèi)容，也是托管銀行的共性化增值服務(wù)，各家績效評估、募集戶管理、份額登記、估值代理、定制報(bào)告等業(yè)務(wù)是特殊托管外包服務(wù)，該服務(wù)特異性強(qiáng)門檻高，托管系統(tǒng)需開發(fā)相應(yīng)的功能并配備專業(yè)的人員，因此，具備外包服務(wù)能力的銀行相對較少。托管機(jī)構(gòu)服務(wù)水平差異性依然較小。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2023)》指出，黨的二十大開啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程。新發(fā)展格局的加快構(gòu)建，為資產(chǎn)托管行業(yè)帶來“量”的增長空間，資本市場發(fā)展日趨規(guī)范，為資產(chǎn)托管行業(yè)帶來“質(zhì)”的穩(wěn)步提升。

資產(chǎn)托管行業(yè)現(xiàn)狀與未來展望

中國商業(yè)銀行的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)起步較晚，同歐美一樣從基金托管起步。近年來，隨著行業(yè)制度的完善以及國內(nèi)金融產(chǎn)品的不斷更新，需要托管的產(chǎn)品也由投資基金逐步擴(kuò)大到銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、信托資產(chǎn)等諸多金融產(chǎn)品。

近幾年，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)面向資管行業(yè)、扎根資本市場，隨著資管行業(yè)的蓬勃發(fā)展，也實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。中國銀行業(yè)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)需進(jìn)一步推進(jìn)變革與轉(zhuǎn)型，促使資產(chǎn)托管行業(yè)需更多考慮向遠(yuǎn)程化、線上化、多中心化布局。

2022年是“資管新規(guī)”落地元年，整個(gè)資金資管行業(yè)向“受人之托、代人理財(cái)”的資產(chǎn)管理本質(zhì)回歸。在此期間，資產(chǎn)托管行業(yè)堅(jiān)守保障受托資產(chǎn)安全的業(yè)務(wù)本源，維持穩(wěn)中有進(jìn)的良好發(fā)展勢態(tài)。

截至2022年末，中國銀行業(yè)資產(chǎn)管理類產(chǎn)品托管規(guī)模152.24萬億元，同比增長2.18%;與客戶資金保管類產(chǎn)品服務(wù)規(guī)模合計(jì)突破200萬億元大關(guān)，達(dá)到201.73萬億元;資管產(chǎn)品營運(yùn)外包業(yè)務(wù)規(guī)模7.60萬億元;托管投資組合達(dá)29.20萬個(gè)，同比增長12.27%;存托比、托管系數(shù)基本保持穩(wěn)定，資產(chǎn)托管行業(yè)總體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

展望未來，中國銀行業(yè)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)將進(jìn)一步推進(jìn)變革與轉(zhuǎn)型。

一是將專業(yè)化、規(guī)范化作為銀行業(yè)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)未來發(fā)展方向，托管銀行將進(jìn)一步落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)展業(yè)主體責(zé)任，調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展策略和創(chuàng)新方向，實(shí)現(xiàn)審慎穩(wěn)健經(jīng)營。

二是扎實(shí)履行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的責(zé)任，繼續(xù)充分發(fā)揮資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造的作用，為擴(kuò)大內(nèi)需、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、高水平對外開放、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、資本市場改革做出貢獻(xiàn)。

三是伴隨商業(yè)銀行向輕型化、財(cái)富管理銀行轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)也進(jìn)一步從提供同質(zhì)化的托管服務(wù)向提供差異化的綜合金融服務(wù)方向轉(zhuǎn)型。

未來，中國銀行業(yè)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)將在綜合金融服務(wù)方面做更多探索，依法合規(guī)履行托管人職責(zé)，推動(dòng)整個(gè)行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

報(bào)告對中國國家 “十三五”經(jīng)濟(jì)和社會(huì)運(yùn)行和成果進(jìn)行分析、產(chǎn)業(yè)鏈上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、行業(yè)供需形勢、進(jìn)出口等進(jìn)行了深入研究，并重點(diǎn)分析了中國資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及“十四五”中國資產(chǎn)托管行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、行業(yè)的區(qū)域發(fā)展?fàn)顩r與競爭格局。

想要了解更多資產(chǎn)托管行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國資產(chǎn)托管行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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  2023-2028年中國資產(chǎn)托管行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

  未來30年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將歷經(jīng)兩個(gè)階段：第一個(gè)階段，到2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化；第二個(gè)階段，到本世紀(jì)中葉把我國建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國。作為邁進(jìn)新時(shí)代的第一個(gè)...

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