隨著金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型 金融欺詐手段不斷升級 金融反欺詐行業(yè)市場分析

• 黃婷 2024年1月25日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 304 12
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金融欺詐是指借款人用虛構(gòu)數(shù)據(jù)、隱瞞事實的方式來騙取貸款，且在申請貸款后主觀上沒有還款意愿，或客觀上沒有償還能力，可能造成出借人資金損失的行為。常見的金融欺詐類型有虛假用戶注冊、企業(yè)欺詐、金融釣魚網(wǎng)站、病毒木馬程序、賬戶隱私竊取、融資套現(xiàn)、他人冒用等。

金融欺詐是指借款人用虛構(gòu)數(shù)據(jù)、隱瞞事實的方式來騙取貸款，且在申請貸款后主觀上沒有還款意愿，或客觀上沒有償還能力，可能造成出借人資金損失的行為。常見的金融欺詐類型有虛假用戶注冊、企業(yè)欺詐、金融釣魚網(wǎng)站、病毒木馬程序、賬戶隱私竊取、融資套現(xiàn)、他人冒用等。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國金融反欺詐行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》分析：

金融反欺詐模型的底層為數(shù)據(jù)層，即數(shù)據(jù)來源。反欺詐建模需要從不同數(shù)據(jù)源采集多維度數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)源越多越好，特別是做支付、助貸、征信類的大數(shù)據(jù)公司。

以企業(yè)數(shù)字融資為例，在完成金融貸款業(yè)務的申請、授信、建額、提款、還款等過程中，欺詐者可以通過信息流、業(yè)務流、數(shù)據(jù)流等信貸欺詐的手段來獲得銀行的申請授信，從而獲得銀行的放款。

進入數(shù)字金融時代，數(shù)字化技術支撐供應鏈金融構(gòu)建“數(shù)據(jù)、技術與場景”三位一體的反欺詐系統(tǒng)。數(shù)字金融反欺詐從數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)清洗、特征工程、算法研究、決策引擎、監(jiān)控迭代等方面，通過數(shù)字技術實現(xiàn)規(guī)則配置的線上化、流程化和數(shù)字化，從而降低開發(fā)成本。常見的反欺詐系統(tǒng)有用戶行為風險識別引擎、人行征信系統(tǒng)、黑名單管理系統(tǒng)等。伴隨數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展，近年來以電信網(wǎng)絡詐騙為代表的新型網(wǎng)絡犯罪愈發(fā)猖獗，電信詐騙花樣多變，隱蔽性更強、涉案金額更大、受害人數(shù)更多，極大破壞了人民群眾的財產(chǎn)安全。

金融反欺詐是指借助技術手段、改善業(yè)務流程等方式，檢測、識別并處理欺詐行為，以預防和減少金融欺詐的發(fā)生。傳統(tǒng)反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限，難以應對新型的欺詐手段，未來數(shù)字金融反欺詐之路應各方聯(lián)合，從數(shù)據(jù)、技術和機制三個方面均衡發(fā)力。

中國司法大數(shù)據(jù)研究院報告顯示，2019年～2020年，全國各級人民法院審理的金融詐騙案件呈現(xiàn)逐年遞減的特點，三年案件總數(shù)下降59.55%。在監(jiān)管高壓下，金融詐騙風險逐年緩解，預計相關案件的審結(jié)態(tài)勢會進入持續(xù)回落走勢。金融詐騙“網(wǎng)絡化”特點顯著，作案手段多變，智能化、高科技化、隱匿性強。加上金融行業(yè)本身所具有的專業(yè)性、復雜性等特點，打擊金融詐騙犯罪面臨著新問題、新要求、新難度。

由于金融欺詐類別紛雜，可以針對欺詐主體、欺詐手段、欺詐方式進行不同的歸類。按欺詐方式，可分為申請欺詐、交易欺詐、營銷欺詐三大類。其中申請欺詐最為常見，即通過冒用、盜用、包裝偽造申請人身份進行騙貸的方式;交易欺詐屬于第三方欺詐，即在真實客戶或者銀行不知情的情況下，通過盜用銀行卡持卡人資料或者金融賬戶信息進行偽冒交易、提現(xiàn)或者實施電信詐騙的行為，包括盜卡盜刷、卡片偽造等;營銷欺詐則是通過占用金融機構(gòu)的后臺系統(tǒng)資源以及優(yōu)惠活動名額，使營銷活動無法達到預期效果，是近幾年欺詐的熱點。

我國金融反欺詐行業(yè)

面對日益集團化、專業(yè)化的外部欺詐形勢，中信銀行多措并舉，構(gòu)建覆蓋事前、事中、事后的立體化“哨兵”智能反欺詐風控體系，精準識別和管控電信詐騙交易行為，保障客戶資金安全。

在目前的金融反欺詐市場上，大體上形成了三類反欺詐公司：一類是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，包括百度金融推出的“磐石”反欺詐、螞蟻金服“蟻盾”風險評分等;一類是大型金融機構(gòu)，比如前海征信的“好信盔甲”反欺詐系統(tǒng);一類是同盾科技這類的反欺詐創(chuàng)業(yè)公司。

技術的革新下，金融的新模式、新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，對公共安全和社會治理也提出了諸多新問題，如何有效管控這些新模式、新業(yè)態(tài)，使其朝著正確的軌道穩(wěn)步前進，是擺在行業(yè)和監(jiān)管部門面前的共同難題。近年來，數(shù)字金融行業(yè)呈現(xiàn)出涵蓋廣、多元化、增長迅速的特點。與此同時，也有部分欺詐者利用技術、監(jiān)管和公眾意識等方面的不完善，演繹著千變?nèi)f化、層出不窮的欺詐行為。令人欣慰的是，這也在一定程度上刺激了反欺詐技術的升級、改造和優(yōu)化，更促使監(jiān)管部門更多關注數(shù)字金融行業(yè)的合規(guī)發(fā)展。

一方面，隨著金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融欺詐手段不斷升級，如網(wǎng)絡詐騙、信用卡欺詐等，這些欺詐行為越來越隱蔽和難以察覺。另一方面，金融機構(gòu)面臨著巨大的反欺詐壓力，需要投入大量的人力和物力進行防范和打擊。

展望未來，金融反欺詐行業(yè)的發(fā)展前景廣闊。隨著金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和互聯(lián)網(wǎng)技術的普及，金融欺詐行為將更加復雜和隱蔽，因此對金融反欺詐技術的需求也將更加迫切。同時，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術的不斷發(fā)展，金融反欺詐技術也將不斷進步和創(chuàng)新。

本報告利用中研普華長期對金融反欺詐行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國務院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構(gòu)提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準確地把握整個金融反欺詐行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

想要了解更多中國金融反欺詐行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國金融反欺詐行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》。

報告對中國金融反欺詐行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國金融反欺詐行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)。報告將幫助金融反欺詐企業(yè)、學術科研單位、投資企業(yè)準確了解金融反欺詐行業(yè)最新發(fā)展動向，及早發(fā)現(xiàn)金融反欺詐行業(yè)市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……準確把握金融反欺詐行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避金融反欺詐行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢。

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