近年來農(nóng)業(yè)銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷創(chuàng)新金融模式 中國農(nóng)業(yè)貸款市場分析

• 黃婷 2024年1月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 577 32
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1月16日，從國家開發(fā)銀行獲悉，2023年該行將支持高標準農(nóng)田建設作為助力普惠金融、服務“三農(nóng)”的重要工作，全年發(fā)放相關(guān)貸款76億元，重點支持了四川、湖南、江蘇、貴州、重慶、遼寧等省份高標準農(nóng)田建設和改造提升，把服務“藏糧于地、藏糧于技”落到實處，助力端牢中

1月16日，從國家開發(fā)銀行獲悉，2023年該行將支持高標準農(nóng)田建設作為助力普惠金融、服務“三農(nóng)”的重要工作，全年發(fā)放相關(guān)貸款76億元，重點支持了四川、湖南、江蘇、貴州、重慶、遼寧等省份高標準農(nóng)田建設和改造提升，把服務“藏糧于地、藏糧于技”落到實處，助力端牢中國飯碗。

國家開發(fā)銀行鄉(xiāng)村振興業(yè)務部有關(guān)負責人介紹，下一步，開發(fā)銀行將繼續(xù)聚焦農(nóng)業(yè)基礎設施精準補短板、強弱項，用好農(nóng)田建設專項貸款，優(yōu)化資源配置、加大投放力度，為支持加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)高效金融服務。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國農(nóng)業(yè)貸款市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》分析：

農(nóng)業(yè)貸款簡稱“農(nóng)貸”。農(nóng)業(yè)銀行和其他農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需資金發(fā)放貸款的總稱。貸款對象是國營農(nóng)業(yè)企業(yè)、集體農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶。國營農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款包括： 國營農(nóng)業(yè)企業(yè)流動資金貸款、國營農(nóng)業(yè)企業(yè)投資性貸款、農(nóng)辦工商企業(yè)技術(shù)改造貸款和家庭農(nóng)場貸款。集體農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款包括： 集體農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款、集體農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設備貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、信用合作社貸款和農(nóng)民個人貸款。

農(nóng)業(yè)貸款是商品經(jīng)濟一定程度發(fā)展的產(chǎn)物。在商品經(jīng)濟不發(fā)達的封建社會，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者借入資金多來自高利貸。到資本主義社會，高利貸為借貸資本所代替，農(nóng)村中信用合作組織也發(fā)展起來，農(nóng)業(yè)貸款多由銀行和信用合作組織提供。 　隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位所需資金不斷增加，發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的機構(gòu)、項目、數(shù)量也顯著增加。有的國家不但商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)專業(yè)銀行和信用合作組織發(fā)放，同時政府還另設專門的農(nóng)貸機構(gòu)提供。貸款期限先是短期，以后又增加中期、長期。貸款項目也多種多樣，如生產(chǎn)資料的購置，農(nóng)田水利基本建設,農(nóng)產(chǎn)品加工、儲藏、運銷,以及農(nóng)民家計、農(nóng)村公共設施建設等等。

在西方國家以及舊中國，農(nóng)業(yè)貸款一般為抵押貸款，中長期貸款多以土地為抵押，短期貸款則多以預期收獲的農(nóng)產(chǎn)品為抵押。在社會主義國家一般為信用貸款。

在創(chuàng)建科技金融專屬評價方面，農(nóng)業(yè)銀行針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高風險、缺少有效擔保等特點，優(yōu)化了科創(chuàng)企業(yè)信貸準入評級和政策，創(chuàng)新“股東力、融資力、產(chǎn)業(yè)力、企業(yè)力、創(chuàng)新力、穩(wěn)定力”這“六力”評價體系，建立了企業(yè)科技創(chuàng)新能力評價體系，側(cè)重于科技實力和未來成長性兩個維度，對科技型企業(yè)進行專業(yè)化評價。

在構(gòu)建科技金融服務生態(tài)方面，農(nóng)業(yè)銀行依托“商行+投行”“融資+融智”“資金+牌照”的綜合經(jīng)營優(yōu)勢，整合內(nèi)外資源，設立多支本地化農(nóng)銀科創(chuàng)股權(quán)投資基金，構(gòu)建譜系化矩陣，充分發(fā)揮股權(quán)投資的“乘數(shù)效應”，攜手券商、風險投資、產(chǎn)業(yè)資本等，構(gòu)建信息共通、資源共享、風險共擔、多方共贏的股權(quán)投融資“生態(tài)圈”，助力科創(chuàng)企業(yè)從無到有、從小到大。

我國農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)市場分析

中國農(nóng)業(yè)銀行8月29日發(fā)布的2023年中期業(yè)績顯示，上半年農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款新增1.02萬億元。截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額達8.35萬億元，較年初增長13.9%。截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額2.91萬億元，較年初增長26.6%;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破1.8萬億元，較年初增長超40%;綠色信貸余額3.62萬億元，較年初增長34.4%。

個人貸款方面，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行個人貸款余額7.98萬億元，較年初新增4320億元。其中，包括信用卡在內(nèi)的個人消費貸款余額9206億元，較年初新增792億元。

近年來，農(nóng)業(yè)銀行多措并舉提升金融服務民營經(jīng)濟質(zhì)效，助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大。近日，農(nóng)業(yè)銀行制定出臺關(guān)于進一步提升金融服務民營經(jīng)濟質(zhì)效的19條措施，切實提高民營經(jīng)濟金融服務水平。

《中共中央國務院關(guān)于做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》正式發(fā)布。其中，對“金融機構(gòu)增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放”作出了相關(guān)要求。銀行業(yè)不斷加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融支持力度，助力鄉(xiāng)村振興。作為金融支持鄉(xiāng)村振興的重要途徑，銀行業(yè)涉農(nóng)貸款實現(xiàn)了較快增長。

據(jù)了解，國家發(fā)改委介紹了《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018-2022年)》實施進展。農(nóng)業(yè)部總農(nóng)藝師、發(fā)展規(guī)劃司司長曾衍德表示，2018年以來，國家發(fā)展改革委、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部會同有關(guān)部門，統(tǒng)籌政策落實，高效推進。加強用地保障，制定農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合用地政策，完善設施農(nóng)業(yè)用地管理，明確每年安排不少于5%的新增建設用地指標用于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加強人才引進和教育，規(guī)?；囵B(yǎng)高素質(zhì)農(nóng)民，引導教師、醫(yī)生等城市人才服務農(nóng)村。其中農(nóng)林水利地方政府債券發(fā)行規(guī)模擴大至3671億元。

近年來，銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷創(chuàng)新金融模式，夯實金融服務鄉(xiāng)村振興的基礎，有助于涉農(nóng)貸款投放持續(xù)增加。

事實上，不少銀行制定了鄉(xiāng)村振興業(yè)務行動方案，創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興特色客群產(chǎn)品和服務模式。例如，民生銀行指出，針對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民重點領(lǐng)域，依托生產(chǎn)經(jīng)營場景，積極研究客戶需求特點，加快金融新技術(shù)和數(shù)據(jù)化增信等創(chuàng)新應用，積極探索產(chǎn)品模式創(chuàng)新，形成特色化、差異化的鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品服務體系。2022年上半年，創(chuàng)新類業(yè)務模式取得較好成效，“農(nóng)牧貸”“農(nóng)貸通”貸款投放加快，“棉農(nóng)貸”“民宿貸”“茶園貸”“種植貸”等模式相繼實現(xiàn)創(chuàng)新落地。

想要了解更多中國農(nóng)業(yè)貸款市場詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國農(nóng)業(yè)貸款市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報刊雜志的基礎信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料，結(jié)合中研普華公司對農(nóng)業(yè)貸款相關(guān)企業(yè)和科研單位等的實地調(diào)查，對國內(nèi)外農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展狀況、市場消費變化等進行了分析。重點研究了主要農(nóng)業(yè)貸款品牌的發(fā)展狀況，以及未來中國農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)將面臨的機遇以及企業(yè)的應對策略。報告還分析了農(nóng)業(yè)貸款市場的競爭格局，行業(yè)的發(fā)展動向，并對行業(yè)相關(guān)政策進行了介紹和政策趨向研判，是農(nóng)業(yè)貸款生產(chǎn)企業(yè)、科研單位、零售企業(yè)等單位準確了解目前農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

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  2023-2028年中國農(nóng)業(yè)貸款市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告

  農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析農(nóng)業(yè)貸款未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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