兩大保險巨頭 合資500億設(shè)私募有新進展光速完成備案 保險基金行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢

• 李波 2024年1月10日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 226 6
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中國證券投資基金業(yè)協(xié)會披露的信息顯示，1月8日，一家名為“國豐興華(北京)私募基金管理有限公司”的私募機構(gòu)正式完成了登記備案。國豐興華(北京)私募成立于2023年12月22日，由新華資產(chǎn)和國壽資產(chǎn)分別出資500萬元共同設(shè)立，目前擁有全職員工8人。

中國證券投資基金業(yè)協(xié)會披露的信息顯示，1月8日，一家名為“國豐興華(北京)私募基金管理有限公司”的私募機構(gòu)正式完成了登記備案。國豐興華(北京)私募成立于2023年12月22日，由新華資產(chǎn)和國壽資產(chǎn)分別出資500萬元共同設(shè)立，目前擁有全職員工8人。

從備案流程上看，公司在2023年12月28日首次提交申請，今年1月3日開始辦理，至1月8日完成登記備案，前后僅用了不足4個交易日。即使是按照公司成立的時間來算，到正式登記備案成功前后也不足20天，可謂是“光速”完成了備案。

保險基金指專門從事風(fēng)險經(jīng)營的保險機構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經(jīng)濟損失的補償或人身傷亡的給付的一項專用基金，是保險人履行保險義務(wù)的條件。

廣義上的保險基金是指整個社會的后備基金體系。從狹義上來講，保險基金是指由保險機構(gòu)集中起來的后備基金，由保險機構(gòu)根據(jù)大數(shù)法則，經(jīng)過科學(xué)的測算，訂出各種不同的保險費率。

保險基金一般有四種形式：

(1)集中的國家財政后備基金。該基金是國家預(yù)算中設(shè)置的一種貨幣資金，專門用于應(yīng)付意外支出和國民經(jīng)濟計劃中的特殊需要，如特大自然災(zāi)害的救濟、外敵入侵、國民經(jīng)濟計劃的失誤等。

(2)專業(yè)保險組織的保險基金，即由保險公司和其他保險組織通過收取保險費的辦法來籌集保險基金，用于補償保險單位和個人遭受災(zāi)害事故的損失或到期給付保險金。

(3)社會保障基金。社會保障作為國家的一項社會政策，旨在為公民提供一系列基本生活保障。公民在年老、患病、失業(yè)、災(zāi)難和喪失勞動能力等情況下，有從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)力。社會保障一般包括社會保險、社會福利和社會救濟。

(4)自保基金，即由經(jīng)濟單位自己籌集保險基金，自行補償災(zāi)害事故損失。國外有專業(yè)自保公司自行籌集資金，補償母公司及其子公司的損失;我國有“安全生產(chǎn)保證基金”，通過該基金的設(shè)置，實行行業(yè)自保，如中國石油化工總公司設(shè)置的“安全生產(chǎn)保證基金”即屬此種形式。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險基金行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示：

截至2022年末，保險業(yè)總資產(chǎn)為27.15萬億元，同比增長9.08%;保險資金運用余額為25.05萬億元，同比增長7.85%。從近三年各類資金占比變化看，系統(tǒng)內(nèi)保險資金占比有所下降，業(yè)外資金占比持續(xù)上升。

其中，系統(tǒng)內(nèi)保險資金的占比同比下降3.43個百分點，第三方保險資金的占比同比下降0.17個百分點，銀行資金的占比同比增長3.6個百分點，連續(xù)兩年上升;養(yǎng)老金的占比同比微增0.15個百分點。

從近三年資金規(guī)模增速來看，保險資金穩(wěn)定增長，業(yè)外資金增速更快。其中，銀行資金增速最快，達77.75%;系統(tǒng)內(nèi)保險資金增速為10.72%;第三方保險資金增速為13.33%。

截至2023年2月末，保險保障基金余額2038.33億元。自2011年委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)上線運營以來，基金委托資產(chǎn)累計實現(xiàn)投資收益約55億元，平均年化投資收益率超5%，基金資產(chǎn)在確保安全性、流動性的基礎(chǔ)上較好實現(xiàn)了保值增值目標(biāo)。

當(dāng)前我國經(jīng)濟運行整體呈現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢，保險資管行業(yè)發(fā)展整體穩(wěn)中向好，市場規(guī)模與投資收益穩(wěn)步提升，投資能力與專業(yè)實力持續(xù)提高，監(jiān)管制度體系基本完善，服務(wù)實體經(jīng)濟作用愈發(fā)凸顯。與此同時，資管行業(yè)面臨國際、國內(nèi)經(jīng)濟形勢變化以及行業(yè)發(fā)展帶來的壓力與挑戰(zhàn)。

保險基金行業(yè)市場現(xiàn)狀分析2023

基金銷售，是指為投資人開立基金交易賬戶，宣傳推介基金，辦理基金份額發(fā)售、申購、贖回及提供基金交易賬戶信息查詢等活動。

據(jù)統(tǒng)計，目前市場上共有公募基金代銷機構(gòu)400余家，商業(yè)銀行成為主力軍，證券公司和獨立基金銷售機構(gòu)保有量占比也較大，保險系基金代銷機構(gòu)規(guī)模則偏小，屬小眾代銷者。

截至目前，共有5家保險公司獲批基金代銷牌照，分別是中國人壽、陽光人壽、平安人壽、中宏人壽和泰康人壽。還有5家保險中介公司，分別是華瑞保險銷售、上海玄元保險代理、和諧保險銷售、方德保險代理和已經(jīng)于今年4月注銷牌照的永鑫保險銷售。

中基協(xié)最新出爐的2023年第二季度銷售機構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模百強榜單中，包括51家券商、25家銀行、19家三方機構(gòu)，且只有中國人壽、上海玄元保險代理兩家保險機構(gòu)擠入百強榜單。

其中，券商系、銀行系和三方基金銷售機構(gòu)的非貨幣市場公募基金保有規(guī)模分別合計15308億元、39123億元、29402億元，而保險機構(gòu)的基金保有規(guī)模僅930億元，占比1.09%。

繼今年3月證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格獲批后，時隔近半年，泰康人壽已取得《經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證》，該公司將提供“基金+保險”的綜合財富解決方案。

年內(nèi)入局的還有匯豐保險經(jīng)紀(jì)。今年9月初，匯豐保險經(jīng)紀(jì)稱，公司的證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格已獲批。據(jù)悉，匯豐保險經(jīng)紀(jì)成為國內(nèi)首家同時持有保險經(jīng)紀(jì)和基金銷售牌照的財富管理機構(gòu)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，保險機構(gòu)銷售基金產(chǎn)品不僅可以獲取銷售傭金，也可以為其提供多元化的產(chǎn)品組合，滿足客戶的不同需求?！巴顿Y者對于多元化投資的需求增加，對于基金產(chǎn)品的需求也在增加?！焙幽蠞砷嚷蓭熓聞?wù)所主任付建表示，布局代銷基金業(yè)務(wù)的背后，中國公募基金市場規(guī)模龐大，有著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

當(dāng)前代銷基金的市場競爭較為激烈，在業(yè)內(nèi)人士看來，需要做大量準(zhǔn)備工作、宣傳工作，提升投資者對保險機構(gòu)代銷基金的認(rèn)識，提升保險機構(gòu)進入代銷領(lǐng)域的規(guī)模優(yōu)勢。

財經(jīng)評論員郭施亮表示，保險公司入局代銷機構(gòu)，或提升市場份額與話語權(quán)，保險券商基金銀行競爭激烈，保險代銷基金在專業(yè)性、服務(wù)能力等方面或不及券商銀行，大型保險機構(gòu)憑借代銷業(yè)務(wù)贏得市場，提升市場份額是關(guān)鍵所在，但仍需要從專業(yè)性、服務(wù)能力等方面下功夫。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險基金行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》。

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