現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)金融用戶規(guī)模仍不大 市場(chǎng)潛力有待進(jìn)一步激活

• 黃婷 2024年1月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 375 17
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互聯(lián)網(wǎng)金融是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對(duì)電子商務(wù)的接受)，自然

2023年12月，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》正式公布，將加強(qiáng)和提升對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，推動(dòng)非銀行支付市場(chǎng)規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，金融管理部門將繼續(xù)落實(shí)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動(dòng)金融科技創(chuàng)新，增強(qiáng)國際金融競(jìng)爭力。

平臺(tái)經(jīng)濟(jì)在時(shí)代發(fā)展大潮中應(yīng)運(yùn)而生，在我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)可圍繞監(jiān)管部門鼓勵(lì)、引導(dǎo)的方向，從三個(gè)方面更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)

互聯(lián)網(wǎng)金融是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對(duì)電子商務(wù)的接受)，自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

與傳統(tǒng)的支付方式不同，網(wǎng)上支付實(shí)際都是和大數(shù)據(jù)打交道。量大、速度快和各種各樣數(shù)據(jù)的來源。信息能夠找到你需要最基本的，能夠預(yù)測(cè)預(yù)警欺詐的風(fēng)險(xiǎn)和信用的風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵。在互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)創(chuàng)新方面，移動(dòng)技術(shù)非常重要，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，更重要的是風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)、信貸技術(shù)。大數(shù)據(jù)之所以重要就在于數(shù)據(jù)的相關(guān)性，通過大數(shù)據(jù)研究領(lǐng)域的相關(guān)性，通過這方面做一些技術(shù)創(chuàng)新。

互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對(duì)電子商務(wù)的接受)，自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。2016年10月13日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》分析：

互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠性、便捷性、高效性、低成本、覆蓋廣的特點(diǎn)，作為傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，緩解了金融服務(wù)供給不足的問題，傳統(tǒng)金融具有的功能，互聯(lián)網(wǎng)金融都涉及到。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)創(chuàng)新方面，移動(dòng)技術(shù)非常重要，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，更重要的是風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)、信貸技術(shù)。大數(shù)據(jù)之所以重要就在于數(shù)據(jù)的相關(guān)性，通過大數(shù)據(jù)研究領(lǐng)域的相關(guān)性，通過這方面做一些技術(shù)創(chuàng)新。

在統(tǒng)一金融監(jiān)管框架下，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)受制于資本金、杠桿率、金融牌照等約束，業(yè)務(wù)模式面臨轉(zhuǎn)型調(diào)整，持牌金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的主導(dǎo)權(quán)可能提升，無法獲得金融牌照的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也將逐步剝離金融職能，回歸場(chǎng)景經(jīng)營和導(dǎo)流的本源。而反壟斷、反數(shù)據(jù)霸權(quán)及隱私保護(hù)等互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管則有可能改變互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭位次和運(yùn)營模式，在部分領(lǐng)域形成壟斷地位的互聯(lián)網(wǎng)巨頭可能面臨業(yè)務(wù)切分和調(diào)整，數(shù)據(jù)特別是消費(fèi)者隱私數(shù)據(jù)的規(guī)范授權(quán)、存儲(chǔ)和使用也會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的跨界擴(kuò)張帶來一定制約和限制，對(duì)高度依賴于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)運(yùn)營也將帶來一定挑戰(zhàn)。

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)金融用戶規(guī)模仍不大，市場(chǎng)潛力有待進(jìn)一步激活，伴隨著中國居民消費(fèi)需求逐步增長以及互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)質(zhì)量不斷提高，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將進(jìn)一步提升。

支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)和核心，也是最成熟和最普及的領(lǐng)域。2022年，中國第三方支付市場(chǎng)交易規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到181.4萬億元，同比增長7.1%。其中，移動(dòng)支付占比高達(dá)86.5%，成為第三方支付的主流方式。

近年來，我國資本市場(chǎng)的復(fù)雜性逐漸加深，居民投資理念更加成熟，投資者對(duì)金融產(chǎn)品的需求更加差異化、多元化。 投資者需求的多元化要求互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)提供商將股票、基金、外匯、期貨、債券、期權(quán)、股指證券等眾多金融產(chǎn)品的信息和數(shù)據(jù)整合到自己的產(chǎn)品中，并結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)信息為投資者提供數(shù)據(jù)整理、決策分析、市場(chǎng)交易等全面綜合服務(wù)。 因此，為適應(yīng)資本市場(chǎng)的變化和投資者需求的減少，互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)商的業(yè)務(wù)類型將日益豐富。

隨著信息技術(shù)的提高，終端設(shè)備的種類不斷減少，設(shè)備更新?lián)Q代的頻率也在逐步推進(jìn)。 除計(jì)算機(jī)終端外，智能手機(jī)、移動(dòng)電子設(shè)備、平板電腦等終端也將逐漸成為金融信息服務(wù)行業(yè)的重要應(yīng)用。 平臺(tái)。 行業(yè)服務(wù)商迎合客戶需求的發(fā)展，陸續(xù)推出不同終端版本的軟件產(chǎn)品，方便投資者隨時(shí)隨地接收市場(chǎng)信息，進(jìn)行交易操作，提升用戶體驗(yàn)。 因此，產(chǎn)品終端多元化是行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”大浪潮促進(jìn)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來，普惠金融離社會(huì)大眾越來越近，人們參與金融服務(wù)的門檻迅速降低。作為互聯(lián)網(wǎng)金融模式之一的P2P理財(cái)，本身就是“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)本就是為了打破信息不對(duì)稱，專注與小微金融和普惠金融的發(fā)展，以此來補(bǔ)充銀行等傳統(tǒng)金融的短板。

互聯(lián)網(wǎng)金融公司和券商等機(jī)構(gòu)，可以在互聯(lián)網(wǎng)渠道、大數(shù)據(jù)服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)信用平臺(tái)等多領(lǐng)域，建立緊密戰(zhàn)略合作。通過實(shí)現(xiàn)雙方資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，充分釋放出用戶的潛在價(jià)值。

證監(jiān)會(huì)一直有明確的基本監(jiān)管原則：一是要確保投資人資金安全，防止投資人資金被挪用或者侵占;二是要防止欺詐、誤導(dǎo)投資人行為的發(fā)生;三是要嚴(yán)格落實(shí)銷售適用性原則，充分關(guān)注投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力與基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征的匹配。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，顯示出基金和互聯(lián)網(wǎng)的融合順應(yīng)了市場(chǎng)需求，但在互聯(lián)網(wǎng)與基金的合作過程中，有兩種機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)邊界模糊的情況。如果融合出現(xiàn)在邊界模糊的地方，證監(jiān)會(huì)的態(tài)度是要積極與機(jī)構(gòu)溝通，探討如何利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更好地為投資者服務(wù)。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。

本報(bào)告利用中研普華長期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

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