未來信用卡行業(yè)將更加注重移動支付的發(fā)展和數(shù)字化體驗的提升

• 黃婷 2023年12月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 225 6
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信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細地闡述了中國信

信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

信用卡消費是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，消費時無須支付現(xiàn)金，待賬單日(Billing Date)時再進行還款。?

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足，以及對中國經(jīng)濟的主要貢獻。

2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機構與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理(原上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍)。2021年5月25日，最高人民法院發(fā)布實施了《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》。

2021年5月25日，最高人民法院發(fā)布實施了《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》，明確：人民法院支持持卡人基于借記卡、信用卡合同法律關系請求發(fā)卡行返還被盜刷扣劃的存款或透支款本息、違約金并賠償損失;同時不支持發(fā)卡行請求信用卡持卡人償還透支款本息、違約金等。?

2022年3月，多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告，加強了信用卡資金管控。農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告，將從本月起逐步關閉信用卡煙草代扣交易，此前，包括郵儲銀行、建設銀行等多家銀行也都陸續(xù)發(fā)布公告，明確信用卡資金支持消費，但不支持房地產(chǎn)交易以及投資等。此前，銀保監(jiān)會明確提出，銀行業(yè)金融機構應當準確監(jiān)測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。?2022年7月7日，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》。

11月13日，中國銀行發(fā)布關于信用卡2024年部分服務收費減免的公告，對信用卡服務進行減費讓利。此前，10月30日，六大行集體發(fā)布公告，宣布在已有政策基礎上，進一步推出惠企利民措施，加大減費讓利力度，提升服務質(zhì)效。

據(jù)統(tǒng)計，截至2022年末，我國信用卡累計發(fā)卡量由2010年的2.3億張增加至7.98億張。然而，央行今年9月1日發(fā)布的《2023年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量7.86億張，相較去年同期減少2100萬張。

招聯(lián)首席研究員董希淼認為，信用卡發(fā)卡量有所下降，主要是受到2022年信用卡新規(guī)的影響，新規(guī)推動信用卡業(yè)務從“跑馬圈地”的粗放發(fā)展階段邁入專業(yè)精細的高質(zhì)量發(fā)展階段。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析：

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬張。信用卡在目標城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

數(shù)據(jù)顯示，2013-2020年，中國信用卡在用發(fā)卡量由3.9億張增長至7.8億張，年均復合增速為10.33%。其中，2015年，信用卡發(fā)卡增速出現(xiàn)斷崖式下跌，這主要是受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，隨后2016央行發(fā)布、2017年執(zhí)行的“信用卡新規(guī)”再次激活信用卡市場，帶來新一波爆發(fā)機會。2017年之后保持增長但增速回緩，截止到2020年，中國信用卡在用發(fā)卡量達7.8億張，同比增速4.29%。在人均持卡量方面，2013年-2020年，我國人均信用卡持卡量雖持續(xù)增長，但增速較緩慢，截止2020年，我國人均信用卡持卡量僅為0.56張，與同期美國的3.84張相比，僅為其約七分之一。

據(jù)央行數(shù)據(jù)披露，從2022年第四季度開始，信用卡市場已經(jīng)連續(xù)三個季度發(fā)卡量下降。2022年末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡總量為7.98億張，同比下降0.28%。到了2023年二季度末，全國在用發(fā)卡總量7.86億張，環(huán)比下降0.59%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張。

未來信用卡行業(yè)將更加注重移動支付的發(fā)展和數(shù)字化體驗的提升

隨著信息技術的迅猛發(fā)展和大數(shù)據(jù)的應用，信用卡行業(yè)將越來越注重數(shù)據(jù)分析和風險管理。銀行和支付科技公司可以通過分析用戶行為和消費習慣，提供個性化的信用產(chǎn)品和增值服務，以滿足客戶需求。

移動支付已成為日常生活中不可或缺的一部分，未來信用卡行業(yè)將更加注重移動支付的發(fā)展和數(shù)字化體驗的提升。例如，虛擬信用卡、無接觸支付、生物識別等新技術將得到廣泛應用。

信用卡研究報告對信用卡行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的信用卡資料進行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結果及文獻資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出論點、分析論據(jù)，進行論證。信用卡報告絕對如實地反映客觀情況，敘述、說明、推斷、引用均恰如其分。文字、用詞應力求準確。研究報告的文字也簡單、明了、通順、流暢，既明白如話，又把研究的效果準確地、科學地表達出來。

信用卡研究報告以行業(yè)為研究對象，并基于行業(yè)的現(xiàn)狀，行業(yè)經(jīng)濟運行數(shù)據(jù)，行業(yè)供需現(xiàn)狀，行業(yè)競爭格局，重點企業(yè)經(jīng)營分析，行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析，市場集中度等現(xiàn)實指標，分析預測行業(yè)的發(fā)展前景和投資價值。通過最深入的數(shù)據(jù)挖掘，對行業(yè)進行嚴謹分析，從多個角度去評估企業(yè)市場地位，準確挖掘企業(yè)的成長性，已經(jīng)為眾多企業(yè)帶來了最專業(yè)的研究和最有價值的咨詢服務過程。

如果想要了解更多信用卡產(chǎn)業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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