我國政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入及高質(zhì)量發(fā)展

• 黃江 2023年6月13日 來源：新浪 1111 71
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去年以來,國家層面多次提出,推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。近期在業(yè)內(nèi)調(diào)研中了解到,今年,農(nóng)業(yè)保險通過產(chǎn)品創(chuàng)新、專業(yè)化科技運用等多點創(chuàng)新,提升農(nóng)業(yè)保險護(hù)航能力。

農(nóng)業(yè)保險是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段。近年來，我國不斷健全農(nóng)業(yè)保險政策體系，各地區(qū)各部門持續(xù)推動農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展，去年全國農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入1219.4億元，同比增長25%，為1.7億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障。同時也應(yīng)看到，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的需求相比仍有一定差距。比如，農(nóng)業(yè)保險覆蓋面還比較低，產(chǎn)品供給還不夠，新型經(jīng)營主體發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)亟須的涉農(nóng)險種，不少還得不到有效滿足。面對新需求，農(nóng)業(yè)保險還要繼續(xù)擴(kuò)大覆蓋面，更好地為廣大農(nóng)民增收致富提供保障。

我國政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入及高質(zhì)量發(fā)展

去年以來,國家層面多次提出,推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。近期在業(yè)內(nèi)調(diào)研中了解到,今年,農(nóng)業(yè)保險通過產(chǎn)品創(chuàng)新、專業(yè)化科技運用等多點創(chuàng)新,提升農(nóng)業(yè)保險護(hù)航能力。

河南多地出現(xiàn)的大范圍持續(xù)陰雨天氣，對小麥搶收和農(nóng)民種糧收益造成了影響。災(zāi)情面前，作為護(hù)航“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具，我國政策性農(nóng)業(yè)保險充分發(fā)揮了“穩(wěn)壓器”和“助推器”的作用，為“三農(nóng)”發(fā)展“遮風(fēng)擋雨”。

根據(jù)河南銀保監(jiān)局下發(fā)的通知，按照“特事特辦、急事急辦”的原則，要求各保險機(jī)構(gòu)做好災(zāi)情摸排，提高理賠效率，嚴(yán)禁拖延賠付、降額賠付和無正常理由拒絕賠付。

自災(zāi)情發(fā)生以來，河南省內(nèi)多家險企積極開展行動，平安產(chǎn)險河南分公司緊急啟動農(nóng)險災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案，成立農(nóng)險大災(zāi)工作組。據(jù)統(tǒng)計，平安產(chǎn)險已摸排200萬畝小麥種植地，并接到農(nóng)戶報案1700筆，共計回訪客戶12萬戶次。

河南省三農(nóng)風(fēng)險保障主力軍中原農(nóng)險升級十大夏糧理賠服務(wù)舉措，其中包括簡化理賠流程，取消氣象證明、特殊案件審批、超萬元客戶身份證明材料等。據(jù)了解，中原農(nóng)險2023年承保河南省97個縣區(qū)冬小麥3473萬畝，覆蓋農(nóng)戶348萬戶次。

中原農(nóng)險農(nóng)業(yè)保險部副總經(jīng)理侯盛楠介紹，目前已投入查勘與保障人員1548人，聘請各類農(nóng)業(yè)專家412人，發(fā)動23137名協(xié)保人員參與踏查摸排，投入防災(zāi)減損資金2100萬元，投入各型無人機(jī)210架，匹配高分衛(wèi)星影像解譯實地采樣300余份。

人保財險河南分公司、中華財險河南分公司等保險機(jī)構(gòu)也都積極響應(yīng)，第一時間開啟了綠色理賠通道服務(wù)，加快小麥定損進(jìn)度，最大限度減少農(nóng)戶損失。

根據(jù)中研普華研究院《2023年版農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》顯示：

農(nóng)險雖然不是財險的主流業(yè)務(wù)，但是近幾年的發(fā)展速度之快讓業(yè)內(nèi)側(cè)目。

2022年，我國農(nóng)業(yè)保險原保費收入達(dá)到1219億元，達(dá)到歷史新高，同比增速25%，近幾年維持了20%的高速增長態(tài)勢。2023年以來，農(nóng)業(yè)保險繼續(xù)保持高歌猛進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示，今年前四月，財產(chǎn)險公司經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險原保費收入517億元，同比增長29.6%。

在產(chǎn)品上，我國農(nóng)險已發(fā)展出三類產(chǎn)品，一類是傳統(tǒng)的一戶為單位投保，原則上也是一戶為單位理賠;第二類是氣象指數(shù)保險，以一個區(qū)域的某一個或者幾個氣象指數(shù)(例如，降雨量、低溫、高溫等指數(shù))的數(shù)值確定賠償與否，如小麥天氣指數(shù)，柑橘低溫指數(shù)保險等。第三類是保險與其他行業(yè)嫁接產(chǎn)品，例如“價格保險+期貨”，“收入保險+期貨”等。

要繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的范圍。保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定安全供給始終是建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的頭等大事。當(dāng)前，在糧食主產(chǎn)省份產(chǎn)糧大縣，完全成本保險和種植收入保險覆蓋率有待進(jìn)一步提升。除了穩(wěn)步擴(kuò)大大宗農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋面，農(nóng)業(yè)保險還要逐步把“菜籃子”“果盤子”“油瓶子”等納入標(biāo)的范圍，為構(gòu)建多元化食物供給體系織好“保障網(wǎng)”。

當(dāng)前，許多地方的土特產(chǎn)已成為農(nóng)民增收的重要來源，但與之配套的農(nóng)業(yè)保險覆蓋不足。要進(jìn)一步擴(kuò)大地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補試點范圍，加大政策支持力度，鼓勵引導(dǎo)試點地區(qū)按照自主自愿原則開展保險。在這方面，一些地方做出了有益嘗試。比如江蘇省無錫市在桃種植保險基礎(chǔ)上，增加地方財政補貼型桃附加病蟲害保險，護(hù)航水蜜桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展;云南省普洱市開展“保險+期貨”項目，應(yīng)對天然橡膠價格大起大落，保障膠農(nóng)收益。

擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，還要不斷提高農(nóng)戶投保率。采訪中發(fā)現(xiàn)，不少農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險政策不了解，參保意愿、積極性不高。一些規(guī)模不大的專業(yè)生產(chǎn)戶和新型經(jīng)營主體，因為難以承受較高保費沒有參保。調(diào)動農(nóng)戶投保積極性，要不斷提高農(nóng)業(yè)保險政策的“含金量”，在頂層規(guī)劃、產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)體系等方面發(fā)力，增強產(chǎn)品和服務(wù)的吸引力。要加強宣傳培訓(xùn)，提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險政策、產(chǎn)品、參保必要性和好處的認(rèn)知。繼續(xù)加大財政支持力度，擴(kuò)大中央財政補貼目錄，以更大的惠農(nóng)力度增強農(nóng)民的投保意愿。

全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國，農(nóng)業(yè)保險大有可為。新征程上，要繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，更好滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的保障需求，為守好“米袋子”、拎穩(wěn)“菜籃子”、鼓起“錢袋子”撐好“防護(hù)傘”。

農(nóng)業(yè)保險助力大豆產(chǎn)能提升模式

各級機(jī)構(gòu)通過構(gòu)建完善大豆保險產(chǎn)品體系，全面落地大豆完全成本和收入保險試點政策，創(chuàng)新發(fā)展大豆玉米帶狀復(fù)合種植收入保險等方式，為大豆擴(kuò)種和產(chǎn)能提升提供充足的農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障。

2008年以來，中國人保累計承保大豆作物1.33億畝、為246.6萬戶次豆農(nóng)提供249.4億元風(fēng)險保障。2022年，中國人保大豆保險服務(wù)領(lǐng)域覆蓋黑龍江、內(nèi)蒙古、吉林等19個省區(qū)，有力支持了全國大豆2022年實現(xiàn)面積、單產(chǎn)、總產(chǎn)量均實現(xiàn)增長，自給率提升3個百分點。

2021年12月，中國人保與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部簽署戰(zhàn)略協(xié)議，雙方共同扎實推進(jìn)保險服務(wù)鄉(xiāng)村振興，同時加強保險支農(nóng)惠農(nóng)案例梳理推廣。

2022年，中國人保向農(nóng)業(yè)農(nóng)村部報送《農(nóng)業(yè)保險助力鄉(xiāng)村振興模式》入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“2021年金融支農(nóng)八大創(chuàng)新模式”。

同年，由中國農(nóng)業(yè)電影電視中心創(chuàng)作、中國人保協(xié)助拍攝的《金融助農(nóng)》8集系列節(jié)目之《農(nóng)業(yè)保險助力鄉(xiāng)村振興》先后在中國三農(nóng)發(fā)布、新華社、學(xué)習(xí)強國等重量級媒體平臺分發(fā)，節(jié)目播出后短期內(nèi)流量即突破百萬，贏得廣泛良好的社會評價。

中國人保將持續(xù)開拓創(chuàng)新，不斷深化金融工作的政治性、人民性，為全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)力量。

農(nóng)險實現(xiàn)原保險保費收入520.54億元，同比增長22.0%;承保利潤24.19億元，這也是非車險中利潤最高的險種。太保產(chǎn)險的農(nóng)險業(yè)務(wù)收入也同比增長32.7%，承保利潤上漲近7倍，綜合成本率進(jìn)一步優(yōu)化。

《2023年版農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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