中國健康保險行業(yè)市場需求 中國健康保險行業(yè)發(fā)展前景分析

• 周迅 2023年5月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1078 69
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隨著“保險+服務(wù)”時代來臨，我國健康管理服務(wù)正在規(guī)范且有序發(fā)展。差異化健康管理服務(wù)將賦能不同細(xì)分市場的不同健康險產(chǎn)品發(fā)展。按照銀保監(jiān)會發(fā)布的《促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》目標(biāo)，我國商業(yè)健康險保費增速若每年達(dá)24.0%，2025年可實現(xiàn)兩萬億元的保費收

健康保險，簡稱健保，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護(hù)理保險以及醫(yī)療意外保險等。是指在被保險人身體出現(xiàn)疾病時，由保險人向其支付保險金的人身保險。

中國健康保險行業(yè)市場需求 中國健康保險行業(yè)發(fā)展前景分析

健康保險的支付范圍通常包括醫(yī)療費用、收入損失、喪葬費及遺屬生活費等。此種保險多與傷害保險合辦，也有與人壽保險合辦的。為防止道德危險，辦理健康保險時，保險人通常都規(guī)定一段試保期間，對被保險人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失，保險人方負(fù)賠償責(zé)任。

互聯(lián)網(wǎng)健康保險在行業(yè)迅速發(fā)展的背景下，憑借自身優(yōu)勢在近5年內(nèi)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)人身保險中所占比重提升迅速。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國健康保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》顯示：

過去十年間，我國商業(yè)健康保險保費收入年均復(fù)合增長率達(dá)到33%，增速為壽險、財險等其他險種的2至3倍。在各項利好政策的刺激下，我國商業(yè)健康保險迎來前所未有的發(fā)展機(jī)遇和戰(zhàn)略窗口期。

隨著“保險+服務(wù)”時代來臨，我國健康管理服務(wù)正在規(guī)范且有序發(fā)展。差異化健康管理服務(wù)將賦能不同細(xì)分市場的不同健康險產(chǎn)品發(fā)展。按照銀保監(jiān)會發(fā)布的《促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》目標(biāo)，我國商業(yè)健康險保費增速若每年達(dá)24.0%，2025年可實現(xiàn)兩萬億元的保費收入。

據(jù)統(tǒng)計，2020年我國直接醫(yī)療支出約為4.3萬億元，而商業(yè)健康保險賠付僅占5%，距離商業(yè)健康保險真正發(fā)揮醫(yī)保補充作用仍有很長的路要走。

為解決這類人群日漸增加所帶來的居家照護(hù)缺口問題，我國自2016年開始在全國15個城市、2個重點聯(lián)系省份開展長期護(hù)理保險(下稱“長護(hù)險”)制度試點，滿足失能老人生活照料和居家護(hù)理的需求。

健康管理來撬動健康險市場。從中長期來看，我國健康保險市場仍存在較大的發(fā)展空間。保險公司通過打通保險、體檢、康復(fù)、養(yǎng)老、藥品、醫(yī)院等產(chǎn)業(yè)鏈條，建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng)，能夠有效提高客戶黏性，從而為健康險業(yè)務(wù)增長賦能。

健康保險將隨著醫(yī)療技術(shù)發(fā)展，不斷增加服務(wù)范圍、持續(xù)升級需求。從長遠(yuǎn)看，保費收入和理賠支出的同比增長倒掛不可持續(xù)。保險機(jī)構(gòu)要想保持住市場優(yōu)勢，就必須不斷創(chuàng)新，尤其需要科技賦能。

比如，要更注重健康保障中的前端投入，在“治未病”的健康管理領(lǐng)域下功夫，通過電子手環(huán)、智能手機(jī)等移動電子技術(shù)匯集大數(shù)據(jù)，管理好客戶健康信息?？萍际侄慰梢詭椭ｋU機(jī)構(gòu)了解和掌握影響人群健康走向的因素，協(xié)助降低發(fā)病率和理賠率，最終在健康保險經(jīng)營效率和效益之間找到合理匹配度。

商業(yè)機(jī)構(gòu)在適應(yīng)健康保險“供需關(guān)系分層、市場主體多元、產(chǎn)品種類豐富、技術(shù)創(chuàng)新普及、行業(yè)競爭隱性”等趨勢的過程中，應(yīng)找準(zhǔn)自身定位，重點在提升風(fēng)險管理基礎(chǔ)能力上下功夫，通過積極介入醫(yī)療健康服務(wù)領(lǐng)域，建立健全健康產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)規(guī)模與效益兼顧的平衡發(fā)展。

目前我國健康產(chǎn)業(yè)支付端以社會醫(yī)保為主、以個人自付和商業(yè)健康險為輔;個人自付比例高于美國，商業(yè)健康險空間較大。雖然基本醫(yī)保實現(xiàn)了廣覆蓋，但保障范圍和保障程度都相對有限，只保障參保人出現(xiàn)疾病時的醫(yī)療費用，相比于發(fā)達(dá)國家的 疾病預(yù)防和疾病控制等健康管理措施，當(dāng)前醫(yī)療保障的深度較淺，且保障比例較低。在各項利好政策的刺激下，我國商業(yè)健康保險迎來前所未有的發(fā)展機(jī)遇和戰(zhàn)略窗口期。

隨著“保險+服務(wù)”時代來臨，我國健康管理服務(wù)正在規(guī)范且有序發(fā)展。差異化健康管理服務(wù)將賦能不同細(xì)分市場的不同健康險產(chǎn)品發(fā)展。按照銀保監(jiān)會發(fā)布的《促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》目標(biāo)，我國商業(yè)健康險保費增速若每年達(dá)24.0%，2025年可實現(xiàn)兩萬億元的保費收入。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對中國健康保險市場進(jìn)行了分析研究。

報告在總結(jié)中國健康保險行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國健康保險行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國健康保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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  2023-2028年中國健康保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告

  健康保險，簡稱健保，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護(hù)理保險以及醫(yī)療意外保險等。是指在被保險人身體出現(xiàn)疾病時，由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險的支付范圍通常...

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