銀行人工智能行業(yè)市場(chǎng)分析 2023銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀分析報(bào)告

• 方蔓桃 2023年4月27日 來(lái)源：百度 1176 76
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現(xiàn)下，我們正處于AI賦能的數(shù)字時(shí)代。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理成本下降，信息獲取和互聯(lián)程度普遍提高，人工智能技術(shù)快速發(fā)展。AI技術(shù)可以提高自動(dòng)化程度，在風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)?shù)那闆r下，可以提高人類(lèi)決策的速度和準(zhǔn)確性，其在各行業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造潛力無(wú)與倫比。

銀行人工智能行業(yè)市場(chǎng)前景如何?近日，以ChatGPT和“文心一言”為代表的大型語(yǔ)言模型(Large Language Models，簡(jiǎn)稱(chēng)LLMs)火爆出圈，掀起了人工智能應(yīng)用的新一輪浪潮。大型語(yǔ)言模型，即通過(guò)大量的文本數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)，構(gòu)建出一個(gè)能夠理解人類(lèi)語(yǔ)言并生成高質(zhì)量自然語(yǔ)言文本的模型，已在多個(gè)領(lǐng)域中展現(xiàn)出巨大的潛力與應(yīng)用價(jià)值。

基于此技術(shù)，工商銀行聯(lián)合鵬城實(shí)驗(yàn)室、清華大學(xué)、中國(guó)科學(xué)院、國(guó)內(nèi)頭部科技企業(yè)等，在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先研制投產(chǎn)自主可操控的首套人工智能金融行業(yè)通用模型，推動(dòng)人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域進(jìn)行更大規(guī)模、更深層次的探索和應(yīng)用，引領(lǐng)金融行業(yè)新變革。

現(xiàn)下，我們正處于AI賦能的數(shù)字時(shí)代。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和處理成本下降，信息獲取和互聯(lián)程度普遍提高，人工智能技術(shù)快速發(fā)展。AI技術(shù)可以提高自動(dòng)化程度，在風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)?shù)那闆r下，可以提高人類(lèi)決策的速度和準(zhǔn)確性，其在各行業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造潛力無(wú)與倫比。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)及前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀

今年2月以來(lái)，一款A(yù)I生成式聊天機(jī)器人模型的橫空出世，引燃了人工智能的新一輪“風(fēng)口”，正在積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的銀行業(yè)也不可避免地將目光投注其上。

AI技術(shù)可以為客戶(和員工)帶來(lái)更個(gè)性化的服務(wù)，從而增加收入。通過(guò)提高自動(dòng)化程度，降低出錯(cuò)率，提高資源利用率，可以提高效率，從而降低成本。此外，基于更強(qiáng)的海量數(shù)據(jù)處理能力和洞察獲取能力，AI技術(shù)還可以發(fā)現(xiàn)新的未實(shí)現(xiàn)的機(jī)會(huì)。更廣泛地說(shuō)，顛覆性人工智能技術(shù)可以在以下四個(gè)方面顯著提高銀行的能力:利潤(rùn)提升、大規(guī)模個(gè)性化、獨(dú)特的全渠道體驗(yàn)和快速創(chuàng)新周期。未能將AI技術(shù)置于戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)核心的銀行，將面臨被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手超越、被客戶拋棄的風(fēng)險(xiǎn)。

目前，中國(guó)第一家無(wú)人銀行已在上海運(yùn)營(yíng)，未來(lái)隨著人工智能技術(shù)的進(jìn)步及智能設(shè)備的量產(chǎn)，無(wú)人銀行的數(shù)量將逐漸上升。中國(guó)銀行業(yè)目前正處于金融科技迅速發(fā)展的階段，各銀行全積極布局智能化，數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)，“智慧銀行”時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。

人工智能已經(jīng)在中國(guó)銀行業(yè)內(nèi)大規(guī)模推廣，深度學(xué)習(xí)和自然語(yǔ)言處理等技術(shù)正在成為銀行業(yè)的新工具。

其中，最受關(guān)注的是人工智能客服。中國(guó)銀行率先推出的“中銀智能客服”已經(jīng)成為了行業(yè)的“標(biāo)配”。

而其他銀行如工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等也紛紛推出了各自的智能客服系統(tǒng)。

無(wú)獨(dú)有偶，郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、蘇州銀行等多家銀行近日紛紛宣布接入百度大型語(yǔ)言數(shù)據(jù)模型“文心一言”(ERNIE Bot)?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，各商業(yè)銀行將從智能客服著手，借助大語(yǔ)言模型，進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)智能識(shí)別、智能網(wǎng)點(diǎn)、智能營(yíng)銷(xiāo)、智能理財(cái)、智能風(fēng)控等金融場(chǎng)景，加快人工智能賦能銀行建設(shè)。

從客戶的需求出發(fā)，大型語(yǔ)言模型可以憑借著海量的專(zhuān)業(yè)知識(shí)庫(kù)和強(qiáng)大的算法能力，為客戶提供24小時(shí)在線服務(wù)和專(zhuān)業(yè)的金融支持，相較于之前的智能客服更能貼近客戶意圖。從數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)的角度來(lái)看，模型可以細(xì)化識(shí)別客戶的真實(shí)需求和偏好，并精準(zhǔn)匹配個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品與話術(shù)，使客戶經(jīng)理更加專(zhuān)注于銷(xiāo)售過(guò)程本身，有利于賦能營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。從經(jīng)營(yíng)管理層面來(lái)講，基于思維鏈推理能力，可輔助做一些復(fù)雜的腦力勞動(dòng)、創(chuàng)造性工作。比如：授信報(bào)告、審批報(bào)告、貸后管理等強(qiáng)格式性案頭工作，從而提高運(yùn)營(yíng)效率，降低經(jīng)營(yíng)成本，加速金融機(jī)構(gòu)的智能化轉(zhuǎn)型。

隨著科技發(fā)展，人工智能的應(yīng)用日益廣泛且呈加速態(tài)勢(shì)，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。語(yǔ)音識(shí)別、生物識(shí)別等人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用到商業(yè)銀行客戶服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)獲客等領(lǐng)域，極大地提升了客戶體驗(yàn)以及提高了工作效率。

智慧支行可以為客戶提供自助式開(kāi)戶、智能理財(cái)咨詢(xún)、自動(dòng)交易等一系列服務(wù)，極大地提高了客戶體驗(yàn)。

而在監(jiān)管方面，智慧支行還能通過(guò)人工智能技術(shù)自動(dòng)識(shí)別異常交易和涉嫌違規(guī)交易，確保了銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

中國(guó)建設(shè)銀行也推出了人工智能智慧網(wǎng)點(diǎn)，在自助服務(wù)、智能客服、自動(dòng)風(fēng)控等方面取得了不俗的成績(jī)。

隨著云計(jì)算以及數(shù)據(jù)處理技術(shù)的不斷發(fā)展和深入，人工智能的發(fā)展得到了進(jìn)一步地加速。伴隨著人工智能技術(shù)進(jìn)入一個(gè)新的領(lǐng)域，各類(lèi)復(fù)雜的指令、任務(wù)都能被更加準(zhǔn)確地完成。以往重復(fù)的、繁瑣的任務(wù)交給機(jī)器人去完成，大大解放了勞動(dòng)力，讓員工能夠從事更有價(jià)值的工作。當(dāng)前，人工智能機(jī)器人已經(jīng)出現(xiàn)在銀行日常服務(wù)中了，通過(guò)批量完成繁瑣的工作，使銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)更加個(gè)性化。

為了在保持客戶服務(wù)水平的同時(shí)降低服務(wù)成本，一大群聊天機(jī)器人正在為金融機(jī)構(gòu)提供改變游戲規(guī)則的機(jī)會(huì)，從而改變他們?cè)诮鹑诨?dòng)中所有接觸點(diǎn)與客戶打交道的方式。是否需要向客戶提供賬戶余額或激活新發(fā)行的信用卡;聊天機(jī)器人可以處理各種客戶互動(dòng)，讓新客戶順利通過(guò)申請(qǐng)和批準(zhǔn)過(guò)程，或者推廣新的銀行產(chǎn)品和忠誠(chéng)度計(jì)劃。

社交消息平臺(tái)、聲控助手和移動(dòng)設(shè)備創(chuàng)造了新的溝通渠道，創(chuàng)造了越來(lái)越多以對(duì)話為中心的新可能性。在自然語(yǔ)言處理(NLP)和人工智能(AI)技術(shù)的支持下，自動(dòng)化客戶交互現(xiàn)在支持人形聊天和流暢的對(duì)話。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，智能聊天機(jī)器人帶來(lái)了更大的便利，更低的摩擦，并增加了他們銀行需求的可訪問(wèn)性。對(duì)于銀行和其他金融服務(wù)提供商來(lái)說(shuō)，它帶來(lái)了以客戶對(duì)話為中心的新一輪創(chuàng)新浪潮?，F(xiàn)在，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)多種接觸點(diǎn)和溝通渠道，真正讓客戶聽(tīng)到他們的聲音，以更方便和自動(dòng)化的方式為客戶提供服務(wù)。

作為金融服務(wù)行業(yè)的銀行，通過(guò)維持良好的銀行與客戶關(guān)系，充分發(fā)掘客戶需求，落實(shí)自身發(fā)展定位，才能獲得金融交易的價(jià)值。所以銀行業(yè)的人力資源管理非常重要，也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，銀行在人力資源管理上花費(fèi)了大量的精力?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的快速發(fā)展促使商業(yè)銀行大力推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)，網(wǎng)上銀行和手機(jī)APP的出現(xiàn)降低了銀行服務(wù)客戶的成本。

隨著人工智能的快速發(fā)展，機(jī)器可以在相當(dāng)程度上模擬人的功能，從而實(shí)現(xiàn)大眾人性化和個(gè)性化的金融服務(wù)，這將對(duì)處于服務(wù)業(yè)價(jià)值鏈高端的銀行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。人工智能技術(shù)可以用于服務(wù)前端的客戶維護(hù)，支持中臺(tái)的授信和各種金融交易并進(jìn)行分析和決策，主要用于后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管。它將極大地改變銀行業(yè)的現(xiàn)有格局，使銀行服務(wù)更加個(gè)性化和智能化。

銀行人工智能行業(yè)市場(chǎng)前景分析

“當(dāng)前銀行已經(jīng)普遍應(yīng)用了一些人工智能相關(guān)的技術(shù)，包括智能客服、風(fēng)控層面和應(yīng)用層面，但整體應(yīng)用場(chǎng)景還是比較受限?！鼻笆鲎稍?xún)?nèi)耸空J(rèn)為，“這一輪人工智能新技術(shù)的風(fēng)潮到來(lái)后，盡管銀行業(yè)仍可能因嚴(yán)格的合規(guī)監(jiān)管步伐稍微滯后，但未來(lái)AI生成類(lèi)技術(shù)相關(guān)的智能化應(yīng)用路線肯定會(huì)加速。”

大型語(yǔ)言模型在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，是一項(xiàng)“金融+人工智能”完美融合的過(guò)程，但同時(shí)也面臨著風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。一方面，大型語(yǔ)言模型是基于巨大的數(shù)據(jù)集聚產(chǎn)生的，它在回答客戶問(wèn)題時(shí)，可能存在知識(shí)盲區(qū)、偏見(jiàn)與錯(cuò)誤，如果把不正確的答案，特別是涉及投資理財(cái)方案的答案提供給客戶使用，將使風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，造成一系列負(fù)面影響。另一方面，電子數(shù)據(jù)存在泄露的可能性。大型語(yǔ)言模型依托海量數(shù)據(jù)庫(kù)信息而存在，在使用的過(guò)程中，會(huì)涉及大量用戶數(shù)據(jù)的傳遞和處理，這些數(shù)據(jù)一旦泄露，將會(huì)對(duì)客戶隱私、財(cái)產(chǎn)安全造成嚴(yán)重威脅，也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)造成嚴(yán)重影響。

由此可見(jiàn)，商業(yè)銀行在創(chuàng)新應(yīng)用大型語(yǔ)言模型進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，要通過(guò)制度完善和技術(shù)提升，合法合規(guī)地引導(dǎo)大型語(yǔ)言模型朝著可靠可控、安全實(shí)用的方向健康發(fā)展，在AI銀行建設(shè)的賽道上闊步向前、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

未來(lái)幾年，人工智能將全面賦能信貸的方方面面。一些金融科技公司的快速增長(zhǎng)至少在一定程度上是因?yàn)樗鼈兡軌蚶每蛻艉推髽I(yè)數(shù)據(jù)來(lái)“預(yù)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)和提供定制服務(wù)”。這是通過(guò)人工智能來(lái)實(shí)現(xiàn)的。此外，一些與會(huì)者表示，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在交易中的應(yīng)用也在不斷擴(kuò)大，盡管還有相當(dāng)大的發(fā)展空間。

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