2023中國農(nóng)村金融行業(yè)市場全面調(diào)研分析

• 黃文玉 2023年3月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 756 45
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農(nóng)村金融在構(gòu)建城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化新格局中發(fā)揮了舉足輕重的作用，以縣域規(guī)?；谫Y和中小企業(yè)服務(wù)為基礎(chǔ)，以農(nóng)戶為重點(diǎn)，以農(nóng)戶小額貸款為驅(qū)動，服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)、具有自身特色的服務(wù)“三農(nóng)”新模式已經(jīng)初步形成。

農(nóng)村金融的概念

農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運(yùn)動中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融通”。

農(nóng)村金融行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析

農(nóng)村金融在構(gòu)建城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化新格局中發(fā)揮了舉足輕重的作用，以縣域規(guī)模化融資和中小企業(yè)服務(wù)為基礎(chǔ)，以農(nóng)戶為重點(diǎn)，以農(nóng)戶小額貸款為驅(qū)動，服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)、具有自身特色的服務(wù)“三農(nóng)”新模式已經(jīng)初步形成。通過多年的持續(xù)努力，我國正在形成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他組織共同組成的多層次、廣覆蓋，功能互補(bǔ)、相互協(xié)作、適度競爭的農(nóng)村金融體系。

農(nóng)村信用社(含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)發(fā)揮著金融支持“三農(nóng)”的主力軍作用，中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革取得階段性成果，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性服務(wù)功能日益增強(qiáng)，中國郵政儲蓄銀行縣域金融服務(wù)不斷強(qiáng)化，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育工作取得較大進(jìn)展。主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)盈利水平逐年上升，涉農(nóng)貸款不良率持續(xù)降低，可持續(xù)發(fā)展能力穩(wěn)步提高。

農(nóng)業(yè)銀行全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行，農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)優(yōu)勢進(jìn)一步凸顯，截至2021年末，相關(guān)貸款余額6.2萬億元，新增9130億元，增速17.2%，余額占全部貸款的比例達(dá)36%，增量增速余額占比均創(chuàng)近十年來新高。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國農(nóng)村金融行業(yè)市場全面調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》顯示：

農(nóng)村金融交易的表現(xiàn)形式和組織方式只是農(nóng)村金融的外在特征。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是專業(yè)化的農(nóng)村金融供給主體，其出現(xiàn)和發(fā)展是社會分工合乎邏輯的結(jié)果，而社會分工的演進(jìn)又以市場范圍的擴(kuò)展為依據(jù)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為依靠專門化知識、能力和信譽(yù)，提供中介服務(wù)“專家”型組織，只有在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，隨市場擴(kuò)大，達(dá)到一定水平時(shí)才會變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。換句話說，只要真正具備農(nóng)村金融交易的條件，并且這些條件能確保農(nóng)村金融交易達(dá)到一定的規(guī)模，市場自然便會誘導(dǎo)出相應(yīng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

2019年，農(nóng)林水支出22420億元，同比增長6.3%。涉農(nóng)資金統(tǒng)籌整合長效機(jī)制逐步健全;鄉(xiāng)村振興基金開始以市場化方式設(shè)立，不斷撬動金融資本和社會力量參與，支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。涉農(nóng)貸款不斷增加。

到2020年末，我國本外幣涉農(nóng)貸款余額38.95萬億元，與2019年年末相比增長10.7%;全年增加3.94萬億元，同比多增1.26萬億元。我國農(nóng)村(縣及縣以下)貸款余額32.27萬億元，同比增長11.9%，增速比2019年末高3.6個(gè)百分點(diǎn)，全年增加3.55萬億元，同比多增1.2萬億元;我國農(nóng)戶貸款余額11.81萬億元，同比增長14.2%，增速比2019年末高2.1個(gè)百分點(diǎn)，全年增加1.51萬億元，同比多增3213億元;農(nóng)業(yè)貸款余額4.27萬億元，同比增長7.5%，增速比2019年末高6.8個(gè)百分點(diǎn);全年增加3295億元，同比多增2580億元。

農(nóng)村金融系統(tǒng)在結(jié)構(gòu)上是由資金的流出和流入方、連接二者的農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)和農(nóng)村金融市場，以及對其進(jìn)行管理的中央銀行和其他農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其運(yùn)行制度和機(jī)制共同構(gòu)成的，不僅可以通過融通資金、傳遞信息、提供流動性支持等提高農(nóng)村資源配置效率，而且還通過大數(shù)定律、提供專業(yè)化服務(wù)和套期保值來有效地分散和降低風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而降低交易成本、提高生產(chǎn)或消費(fèi)效率，與其他經(jīng)濟(jì)、金融系統(tǒng)具有平等交換關(guān)系的系統(tǒng)。

“十三五”農(nóng)業(yè)規(guī)劃鼓勵縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將新吸收存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款;加大政策性金融對農(nóng)業(yè)的支持力度;加快建立村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融組織，扶持有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作，完善登記和管理辦法;完善涉農(nóng)貸款稅收優(yōu)惠、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼和縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵等政策;扶持農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保組織發(fā)展，擴(kuò)大農(nóng)村有效抵押物范圍;加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策。

深化農(nóng)村信用社改革，對健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、增強(qiáng)高質(zhì)量農(nóng)村金融供給、服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有重要意義。2022年2月，中央一號文件要求：加快農(nóng)村信用社改革完善省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社治理機(jī)制，穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)。3月，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見》強(qiáng)調(diào)：穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村信用社改革化險(xiǎn)。

全面建成小康社會后，中國農(nóng)村進(jìn)入了新的發(fā)展階段，在國內(nèi)國際“雙循環(huán)”背景下，作為國內(nèi)大循環(huán)的一個(gè)重要部分，鄉(xiāng)村振興成為中國現(xiàn)代化發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。在新時(shí)期，鄉(xiāng)村振興開始轉(zhuǎn)入全面推進(jìn)、全面實(shí)施的戰(zhàn)略階段。面向新起點(diǎn)，聚焦新需求，從精準(zhǔn)扶貧到鄉(xiāng)村振興，農(nóng)村金融的發(fā)展要從延展化向縱深化邁進(jìn)。

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  2022-2027年中國農(nóng)村金融行業(yè)市場全面調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報(bào)告

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