全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)總資產(chǎn)達到45.69萬億元 村鎮(zhèn)銀行市場現(xiàn)狀分析

• 吳澳燕 2022年12月16日 來源：和訊網(wǎng) 金融界 796 48
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2021年，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)聚焦主責(zé)主業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟，積極把握農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶來的新機遇，全力對接支持重大國家戰(zhàn)略，加快改革創(chuàng)新、進一步擴大對外開放，有效提升金融服務(wù)能力和風(fēng)險管控能力，強化重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，行業(yè)總體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進的發(fā)

全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)總資產(chǎn)達到45.69萬億元

2021年，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)聚焦主責(zé)主業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟，積極把握農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶來的新機遇，全力對接支持重大國家戰(zhàn)略，加快改革創(chuàng)新、進一步擴大對外開放，有效提升金融服務(wù)能力和風(fēng)險管控能力，強化重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，行業(yè)總體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進的發(fā)展態(tài)勢。

截至2021年末，全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)總資產(chǎn)和總負債分別達到45.69萬億元和42.23萬億元，同比增長均為10%。信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重由2020年53.82%提升至2021年55.01%，提升1.19個百分點;各項存款占總負債比重由2020年84.14%升至2021年84.35%，上升0.22個百分點，且呈逐年上升態(tài)勢。

在全國35個省市農(nóng)信系統(tǒng)中，總資產(chǎn)規(guī)模超過1萬億元的有18個，當?shù)刭J款市場份額排名位列第一的有19個。其中，浙江和江蘇2個省級農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款總量均破萬億元，兩地占全國農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款總量20%以上。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行的建立，有效的填補了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白，增加了農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。

數(shù)據(jù)顯示，共有1600多家村鎮(zhèn)銀行，分布在全國31個省(自治區(qū)、直轄市)。其中，山東、河北兩地的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超過百家，分別為126家和110家;河南和貴州緊隨其后，分別有86家和84家。

自2006年啟動村鎮(zhèn)銀行試點工作以來，村鎮(zhèn)銀行在我國已有15年的發(fā)展歷史。2006年12月，原銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，提出在湖北、四川、吉林等6個省(區(qū))的農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行試點。

首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行成立于2007年3月，由地方城商行與民資共同組建，注冊資本金200萬元。

3年試點之后，村鎮(zhèn)銀行駛上了發(fā)展的快車道。2009年7月，原銀監(jiān)會發(fā)布《新型農(nóng)村金融機構(gòu)2009年~2011年總體工作安排》，計劃3年內(nèi)將在全國設(shè)立1293家新型農(nóng)村金融機構(gòu)。其中，村鎮(zhèn)銀行占到1027家。

村鎮(zhèn)銀行市場現(xiàn)狀分析

經(jīng)歷此后數(shù)年發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)共4602家。其中，開發(fā)性金融機構(gòu)1家，政策性銀行2家，國有行6家，股份行12家，城商行128家，民營銀行19家，外資行41家，農(nóng)商行1595家，農(nóng)村合作銀行23家，農(nóng)信社577家，村鎮(zhèn)銀行1651家等。據(jù)此計算，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量占金融機構(gòu)總數(shù)的36%左右。

事實上，作為我國銀行體系中“年齡最小”“輩分最低”“個子最小”的村鎮(zhèn)銀行，其經(jīng)營發(fā)展一直面臨著諸多難題：公司治理結(jié)構(gòu)不完善，容易被個別大股東操縱或與主發(fā)起行發(fā)生沖突;社會公信力和品牌影響力不足，導(dǎo)致吸儲難、吸儲貴;市場競爭環(huán)境不公平(例如，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，地方國庫資金不能存放村鎮(zhèn)銀行;難以進入同業(yè)拆解市場等)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢;創(chuàng)新能力不足，簡單復(fù)制主發(fā)行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)品種單一，抵御風(fēng)險能力弱。

對于村鎮(zhèn)銀行來說，“借力發(fā)展”是其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最優(yōu)選擇：如果選擇與主發(fā)起行緊密合作“借勢”發(fā)展之路，可考慮依托主發(fā)起行的科技支撐(前提是主發(fā)行的科技能力比較強)，從發(fā)展線上業(yè)務(wù)(例如，手機銀行、網(wǎng)上銀行)入手，加入微信、云閃付等主流手機支付平臺，逐步推動村鎮(zhèn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

銀保監(jiān)會要求進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組

近年來，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L(fēng)險機構(gòu)，嚴重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)，要求在不削弱縣域金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，按照市場化、法治化原則，合理引導(dǎo)各類金融機構(gòu)和非金融企業(yè)積極參與村鎮(zhèn)銀行改革重組，進一步拓展資本補充渠道。

《通知》提出，支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本。對于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行(含農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社)，屬地銀保監(jiān)局和并表銀保監(jiān)局(以下分別簡稱為屬地局和并表局)可根據(jù)風(fēng)險處置的實際需要，按規(guī)定程序?qū)徤餮芯看_定其對村鎮(zhèn)銀行增資所需滿足的監(jiān)管評級、監(jiān)管指標等相關(guān)條件，支持其向所發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行增資擴股，或在真實、潔凈、合規(guī)的前提下，通過多種方式協(xié)助處置不良貸款，同時要認真評估主發(fā)起行包括出資能力、風(fēng)險狀況在內(nèi)的綜合情況，防止因處置風(fēng)險而形成新的風(fēng)險。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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