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養(yǎng)老金融市場(chǎng)有望迎來(lái)大發(fā)展 養(yǎng)老金融服務(wù)如何創(chuàng)新?

  • 2022年11月24日 ChenGuanQiu來(lái)源:中國(guó)勞動(dòng)保障報(bào) 人民日?qǐng)?bào) 552 30
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隨著稅收優(yōu)惠力度的加大、個(gè)人從“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”向“投資養(yǎng)老”理念的轉(zhuǎn)變以及未來(lái)居民收入水平的持續(xù)提升,特別是公募基金納入第三支柱范圍后,以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健增值目標(biāo)的養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)將落地,養(yǎng)老金融市場(chǎng)有望迎來(lái)大發(fā)展大繁榮,金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)板塊將

近年來(lái),我國(guó)加速進(jìn)入老齡化社會(huì),正面臨“未富先老”“未備先老”的嚴(yán)峻態(tài)勢(shì),但我國(guó)現(xiàn)有的養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu)仍不完善,第一支柱(基本養(yǎng)老保險(xiǎn))“一支獨(dú)大”,第二支柱(職業(yè)年金和企業(yè)年金)、第三支柱(個(gè)人養(yǎng)老金及商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)等)發(fā)展較弱,且第一支柱替代率呈現(xiàn)長(zhǎng)期下降的趨勢(shì),從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看勢(shì)必對(duì)國(guó)家財(cái)政形成巨大壓力,也將加重家庭和個(gè)人的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。在此背景下,發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系勢(shì)在必行。

2021年2月,習(xí)近平總書(shū)記在中共中央政治局第二十八次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào),“要加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”。同年3月,“十四五”規(guī)劃綱要再次明確提出要“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”。4月21日,國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》,提出建立適合我國(guó)國(guó)情、政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的個(gè)人養(yǎng)老金制度,標(biāo)志著我國(guó)第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度正式落地實(shí)施。9月28日,國(guó)常會(huì)進(jìn)一步明確個(gè)人養(yǎng)老金制度稅收優(yōu)惠的政策框架,我國(guó)的第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度體系正日益走向完善。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析:

人力資源和社會(huì)保障部副部長(zhǎng)李忠表示,目前我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)10.5億人,隨著個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法、財(cái)稅政策、金融產(chǎn)品規(guī)則等陸續(xù)出臺(tái),中國(guó)特色的個(gè)人養(yǎng)老金制度體系初步構(gòu)建。個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)對(duì)接測(cè)試進(jìn)展順利,基本具備上線運(yùn)行能力,首批參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)確定,個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品陸續(xù)推進(jìn)。目前個(gè)人養(yǎng)老金各項(xiàng)準(zhǔn)備工作基本完成,即將啟動(dòng)實(shí)施。

金融行業(yè)應(yīng)積極響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召,也借此不斷拓展自身發(fā)展空間,迎接行業(yè)藍(lán)海。

養(yǎng)老金融市場(chǎng)有望迎來(lái)大發(fā)展

鑒于當(dāng)前我國(guó)居民資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)仍以儲(chǔ)蓄類為主,且居民對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老資金投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度相對(duì)較低,追求長(zhǎng)期的絕對(duì)收益,對(duì)安全性和穩(wěn)健性要求較高,因此在短期內(nèi),銀行、理財(cái)、保險(xiǎn)等行業(yè)可能將受到更多關(guān)注。從中長(zhǎng)期來(lái)看,隨著稅收優(yōu)惠力度的加大、個(gè)人從“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”向“投資養(yǎng)老”理念的轉(zhuǎn)變以及未來(lái)居民收入水平的持續(xù)提升,特別是公募基金納入第三支柱范圍后,以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健增值目標(biāo)的養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)將落地,養(yǎng)老金融市場(chǎng)有望迎來(lái)大發(fā)展大繁榮,金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)板塊將可大有作為。

養(yǎng)老金融服務(wù)如何創(chuàng)新?

增強(qiáng)投資能力,豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。在養(yǎng)老金體系發(fā)展成熟的市場(chǎng),保險(xiǎn)、銀行、基金等各類金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)各自優(yōu)勢(shì),共同為市場(chǎng)提供多元化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,并提供一系列綜合金融服務(wù)。順應(yīng)市場(chǎng)需求,金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步豐富產(chǎn)品種類,提升服務(wù)質(zhì)量,打造更多跨周期、長(zhǎng)期限、多元化、適配性強(qiáng)的投資產(chǎn)品體系和資產(chǎn)配置模式,同時(shí)提升投資組合管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,為百姓提供更多靈活、穩(wěn)健、安全的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

完善配套政策,激發(fā)投資積極性。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn),關(guān)鍵還在于建立和完善個(gè)人養(yǎng)老金專有賬戶。據(jù)悉,相關(guān)部門(mén)正在積極制定個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施細(xì)則。隨著產(chǎn)品更趨多元化、覆蓋人群更廣,稅收等相關(guān)政策也需更精細(xì)、更具可操作性,覆蓋多層次收入人群,激發(fā)居民投保的積極性。

強(qiáng)化養(yǎng)老金融教育,引導(dǎo)理性投資。與其他理財(cái)產(chǎn)品相比,養(yǎng)老產(chǎn)品更具周期長(zhǎng)、安全穩(wěn)健等特點(diǎn),收益相對(duì)穩(wěn)定,投資者要堅(jiān)持理性投資,結(jié)合自己的年齡階段選擇與投資周期匹配的產(chǎn)品,提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。

想要了解更多養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展前景,請(qǐng)查閱《2022-2027年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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