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三季度規(guī)模近30萬億元 銀行理財持續(xù)擴容

  • 2022年11月2日 WuAoYan來源:新浪 1452 96
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三季報披露理財業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的上市銀行有9家,存續(xù)的理財產(chǎn)品余額均實現(xiàn)了增長,其中杭銀理財較年初增速最快,達28.57%,招銀理財仍一騎絕塵,管理的理財產(chǎn)品余額達到了2.96萬億元。

三季度規(guī)模近30萬億元 銀行理財持續(xù)擴容

三季報披露理財業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的上市銀行有9家,存續(xù)的理財產(chǎn)品余額均實現(xiàn)了增長,其中杭銀理財較年初增速最快,達28.57%,招銀理財仍一騎絕塵,管理的理財產(chǎn)品余額達到了2.96萬億元。

同時,普益標準數(shù)據(jù)顯示,三季度銀行理財規(guī)模小幅上升,逼近30萬億元,但新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量環(huán)比減少,平均業(yè)績比較基準環(huán)比下跌,同時,理財產(chǎn)品收益率也再度回調(diào),理財子公司產(chǎn)品的破凈規(guī)模也先降后升,于9月末達到了4061億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年銀行理財產(chǎn)品市場投資前景分析及供需格局研究預(yù)測報告》顯示:

銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。

從發(fā)行數(shù)量來看,全年發(fā)行約產(chǎn)品約4.8萬只,發(fā)行節(jié)奏前高后低。據(jù)統(tǒng)計,2021年全年,剔除遷移產(chǎn)品后,全市場新發(fā)行銀行理財產(chǎn)品數(shù)量為48069只,較2020同比減少37.4%。

2021年全年,中國銀行累計發(fā)行理財產(chǎn)品2359只,排名第一,渤海銀行發(fā)行958只排名第二,中銀理財發(fā)行955只排名第三,中國銀行及其理財子公司產(chǎn)品發(fā)行數(shù)合計大幅領(lǐng)先其他機構(gòu)。

銀行理財積極“試水”公募REITs

在各路資金的追捧下,今年公募REITs產(chǎn)品突破20只,認購規(guī)模迭創(chuàng)新高。除了券商、公募、保險資管、信托計劃、私募、期貨資管計劃爭相線下詢價外,多家銀行理財機構(gòu)也積極投資公募REITs,且有多只基礎(chǔ)設(shè)施理財產(chǎn)品陸續(xù)成立。

目前共有5家銀行或其理財子公司參與了公募REITs產(chǎn)品,累計獲配1.27億份,其中包括了北京銀行、廣發(fā)銀行、廣州銀行、蘇州銀行、中國銀行理財子公司——中銀理財,并涉及多個銀行理財產(chǎn)品。

銀行理財營銷借勢“雙11”

“雙11”預(yù)售開啟當天,平安理財推出“雙11理財精選”,包括“新安鑫64號觸盈封閉混合類”等1年期及以上產(chǎn)品、部分定開類理財產(chǎn)品以及多款靈活持有類產(chǎn)品,主打起購門檻低、“理財入門必備”等賣點。

光大理財則強調(diào)做好“雙11”期間財富積累的重要性,并介紹“陽光金15M創(chuàng)利穩(wěn)進7期(封閉式)”產(chǎn)品,主打“配置穩(wěn)健”“資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)”“封閉運籌”等特征。

招銀理財配合“雙11”預(yù)售活動發(fā)布的理財產(chǎn)品購買清單中涵蓋4款1年期及以上產(chǎn)品。

在居民理財意識覺醒、投資需求強烈的當下,大型購物節(jié)期間,分享理財“購物車”成為“新潮流”。貝塔財富管理研究提示稱,全民理財時代,投資者應(yīng)警惕成為理財“購物狂”。

持續(xù)提升銀行理財產(chǎn)品服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效

日前,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2022年上)》顯示,截至今年6月底,銀行理財產(chǎn)品支持實體經(jīng)濟資金規(guī)模約25萬億元,為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3萬億元。銀行理財市場服務(wù)實體經(jīng)濟的水平持續(xù)提升。

截至2022年6月底,理財產(chǎn)品持有AA+及以上級別信用債規(guī)模達13萬億元,占持有信用債總規(guī)模的85%。今年以來,受制于投資者風(fēng)險偏好及市場風(fēng)險,高配高信用等級信用債無可厚非。不過,從配置效率看,大資管時代,險企、公募等機構(gòu)“搶食”高等級信用債,推高了債券價格,降低了投資收益。此外,高信用等級債的發(fā)行主體集中于各行業(yè)頭部企業(yè),在這一配置格局下,中小企業(yè)融資需求受到抑制。

目前,銀行理財產(chǎn)品可投資的資產(chǎn)除了債券及權(quán)益資產(chǎn)之外,還包括同業(yè)存單、非標準化的債權(quán)計劃、QDII、金融衍生品等多品類。未來,理財產(chǎn)品可以強化多資產(chǎn)組合投資策略,降低對單一品種的依賴,提高投資收益,增大服務(wù)實體經(jīng)濟的深度與廣度。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年銀行理財產(chǎn)品市場投資前景分析及供需格局研究預(yù)測報告》。

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