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截至9月末全國共有小額貸款公司6054家 小額貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

  • 2022年10月25日 WuAoYan來源:中新網(wǎng) 北京商報(bào) 421 21
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截至2022年9月末,全國共有小額貸款公司6054家。貸款余額9076億元,前三季度減少347億元。

截至9月末全國共有小額貸款公司

截至2022年9月末,全國共有小額貸款公司6054家。貸款余額9076億元,前三季度減少347億元。

小額貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國小額貸款的出現(xiàn),主要來源于對(duì)我國國情的判斷,當(dāng)時(shí)我國存在各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的實(shí)情,小額貸款的推出,為我國農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)了極為重要的力量。

2005年10月,為了解決農(nóng)戶貸款難并規(guī)范民間融資,央行和銀監(jiān)會(huì)開始探究“只貸不存”的小額貸款公司發(fā)展模式,開展小額信貸試點(diǎn)組織工作,并確定山西、陜西、四川、貴州和內(nèi)蒙古五省(區(qū))為首批試點(diǎn)地區(qū)。

008年5月,為進(jìn)一步有效引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū),改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù),促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào),以下簡稱“《指導(dǎo)意見》”),明確擴(kuò)大了小額貸款公司試點(diǎn)范圍,進(jìn)一步規(guī)范和明確了相關(guān)政策。

不久之后,小額貸款行業(yè)在我國迅猛發(fā)展,不僅在解決我國部分中小企業(yè)融資困難和支持我國“三農(nóng)”發(fā)展的問題上起到了重要作用,并且有效地豐富了國內(nèi)的金融體系,以一種新的融資方式為"三農(nóng)"和中小企業(yè)解決了融資困境。

在小額貸款行業(yè)迅猛發(fā)展的同時(shí),其部分風(fēng)險(xiǎn)也隨之顯露出來:部分監(jiān)管缺位、利息畸高、暴力催收等問題層出不窮,已經(jīng)為貸款主體帶來了數(shù)不清的困擾。

小額貸款行業(yè)各區(qū)域市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

小額貸款公司在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)是比較活躍的,他們?yōu)楫?dāng)?shù)氐膶?shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)力量,為企業(yè)的資金融通起到了積極作用,據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2021年第一季度我國小額貸款行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的三個(gè)地區(qū)是江蘇、遼寧與廣東,機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為564家、454家與433家。

在全國各省市中,螞蟻集團(tuán)旗下的螞蟻小微小貸(對(duì)應(yīng)花唄)、螞蟻商誠小貸(對(duì)應(yīng)借唄),以及互聯(lián)網(wǎng)巨頭京東、百度旗下的小額貸款公司都設(shè)立在重慶,重慶是我國小額貸款產(chǎn)業(yè)龍頭,截至2021年第一季度,重慶市小額貸款公司貸款余額達(dá)到1620.34億元,在全國的市占率高達(dá)18%-19%。

小額貸款行業(yè)的未來在哪里?

在全球經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展下,小額貸款由最初的非盈利性貸款,逐漸發(fā)展為商業(yè)性貸款,成為普惠金融的主要方式。小額貸款自從1994年引入我國以來,由于切合了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需求,發(fā)展迅速,在2015年小額貸款公司數(shù)量達(dá)到8910家的巔峰,截至2021年第一季度我國小額貸款行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量下降至6841家。

近些年,隨著經(jīng)濟(jì)下行,壞賬率增高,監(jiān)管不斷趨緊,小額貸款的熱度也逐漸下降,行業(yè)進(jìn)入洗牌階段,據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2021年第一季度我國小額貸款行業(yè)從業(yè)人員為69039人,同比2020年末下降4.34%。由此可見,小額貸款行業(yè)還有很大的發(fā)展空間。

在網(wǎng)絡(luò)小貸層面,監(jiān)管辦法目前仍在征求意見中,根據(jù)征求意見稿,網(wǎng)絡(luò)小貸門檻較高,全國性的網(wǎng)絡(luò)小貸因?yàn)槿珖箻I(yè),將由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)和監(jiān)管;另外,今年上半年廣東發(fā)文開展小額貸款公司不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù),有利于小貸公司降低不良率,盤活資產(chǎn),從而開展新的業(yè)務(wù),這也是小貸行業(yè)提升資產(chǎn)處置效率,優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的有益嘗試。

小額貸款的出現(xiàn),曾 “貸”給數(shù)萬家農(nóng)村家庭創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)而成功脫離貧困,但隨著經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展,企業(yè)融資需求大幅增加,導(dǎo)致小額貸款公司借貸數(shù)額不斷上升,借款用途趨向多元,并由此暴露出監(jiān)管相對(duì)較弱、融資渠道受限、客戶質(zhì)量低下、政策支持小、難以納入征信等一系列問題。對(duì)此,我國小額貸款公司面臨著眾多挑戰(zhàn),但也把握著行業(yè)轉(zhuǎn)型機(jī)遇。因此,在日趨嚴(yán)峻的經(jīng)營環(huán)境下,盡快尋求新的發(fā)展才是眾多小貸機(jī)構(gòu)的生存之道。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國小額貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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