信用卡行業(yè)發(fā)展分析深度報(bào)告 推動信用卡業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展 助力構(gòu)建“雙循環(huán)”發(fā)展

• 2022年10月18日 FangManTao來源：互聯(lián)網(wǎng) 1304 85
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如今，信用卡行業(yè)已經(jīng)成為家喻戶曉的金融產(chǎn)品。中國的信用卡市場已經(jīng)進(jìn)入了激烈競爭的時(shí)代。各大銀行以信用卡服務(wù)場景為出發(fā)點(diǎn)，圍繞信用卡零售轉(zhuǎn)型，在信用卡品類、權(quán)益、優(yōu)惠活動等方面大做文章。精細(xì)化運(yùn)營和差異化服務(wù)成為品牌競爭的關(guān)鍵因素，行業(yè)競爭日趨激烈。

五中全會公報(bào)明確指出，“要暢通國內(nèi)大循環(huán)，促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)，全面促進(jìn)消費(fèi)，拓展投資空間”，如何進(jìn)一步推動消費(fèi)升級，釋放國內(nèi)消費(fèi)潛力，將是十四五期間構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的戰(zhàn)略基礎(chǔ)，在其中，以信用卡為代表的消費(fèi)金融將發(fā)揮重要的作用。

信用卡消費(fèi)是一種非現(xiàn)金交易支付方式。消費(fèi)的時(shí)候不需要付現(xiàn)金，結(jié)賬的時(shí)候還可以。信用卡分為信用卡和準(zhǔn)信用卡。信用卡是指持卡人有一定信用額度，可以在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡;準(zhǔn)貸記卡是指持卡人按規(guī)定存入一定數(shù)額的零用金，當(dāng)零用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。

信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

如今，信用卡行業(yè)已經(jīng)成為家喻戶曉的金融產(chǎn)品。中國的信用卡市場已經(jīng)進(jìn)入了激烈競爭的時(shí)代。各大銀行以信用卡服務(wù)場景為出發(fā)點(diǎn)，圍繞信用卡零售轉(zhuǎn)型，在信用卡品類、權(quán)益、優(yōu)惠活動等方面大做文章。精細(xì)化運(yùn)營和差異化服務(wù)成為品牌競爭的關(guān)鍵因素，行業(yè)競爭日趨激烈。

超前消費(fèi)已經(jīng)成為現(xiàn)在年輕人的消費(fèi)觀念，而信用卡無疑是超前消費(fèi)最早的選擇?，F(xiàn)在的年輕人手里基本都有一張信用卡，很多都是透支的。據(jù)悉，在國外，信用卡是一種方便、安全、快捷的替代現(xiàn)金支付的產(chǎn)品。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前我國信用卡持卡人絕大部分是職業(yè)人士，男性占比54.39%，女性占比45.61%。年齡段以20 -35歲的年輕人為主，月收入5000元以下的約占60%，而全國平均收入在5000-6000元。

2021年，反復(fù)出現(xiàn)的疫情對社會經(jīng)濟(jì)造成了持久的影響，信用卡業(yè)務(wù)也受到了嚴(yán)重的沖擊。但各發(fā)卡銀行以發(fā)展的決心積極應(yīng)對，努力在2020年解決信用卡業(yè)務(wù)遇到的困難。

此外，信用卡業(yè)務(wù)這些年亂象叢生，全面整治確實(shí)太有必要了。銀行為了盈利，粗放發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，確實(shí)為銀行帶來了增量市場，但也因?yàn)椴灰?guī)范，累積了金融風(fēng)險(xiǎn)，不管是對用戶還是對銀行來說，都是不利的。

隨著花唄、借唄、白條等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品的發(fā)展，信用卡在新一代社會新人中已經(jīng)越來越不受歡迎。我國信用卡的井噴式發(fā)展期已經(jīng)過去，發(fā)卡量和應(yīng)付余額增速明顯放緩。存量客戶的運(yùn)營將成為未來增長的主要來源。2020年，受新冠肺炎疫情影響，信用卡開戶和激活數(shù)量驟降，新增卡數(shù)增至3200萬張。信用卡在目標(biāo)城市人群中的滲透率接近飽和，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品逐漸成為信用卡的替代品。因此，新卡發(fā)行推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡行業(yè)未來發(fā)展前景

今年7月份，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)，主要內(nèi)容有：規(guī)范信用卡息費(fèi)收取;切實(shí)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù);轉(zhuǎn)變粗放發(fā)展模式;規(guī)范外部合作行為管理;進(jìn)一步推動信用卡線上服務(wù)便利化?！锻ㄖ愤€提到，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)采取有效措施防范偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風(fēng)險(xiǎn)。對單一客戶設(shè)置本機(jī)構(gòu)發(fā)卡數(shù)量上限。強(qiáng)化睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理，嚴(yán)格控制占比等。

未來，銀行加速清退睡眠信用卡，反映出其信用卡管控力度持續(xù)增強(qiáng)。在“斷卡”行動持續(xù)開展的背景下，未來監(jiān)管對于信用卡的管控將更趨嚴(yán)格，同時(shí)信用卡業(yè)務(wù)也將向精細(xì)化方向發(fā)展。隨著信用卡市場的逐步成熟，信用卡在場景布局方面已經(jīng)較為完善，現(xiàn)在需要對細(xì)分市場進(jìn)行再細(xì)分，這也意味著對場景應(yīng)用要更精細(xì)化。

未來，客戶獲取、客群經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)控制將是金融機(jī)構(gòu)建立競爭力的關(guān)鍵所在，信用卡業(yè)務(wù)也將從現(xiàn)階段的跑馬圈地進(jìn)一步轉(zhuǎn)變?yōu)榫?xì)化經(jīng)營，金融科技在拓展獲客渠道、大數(shù)據(jù)風(fēng)控及資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測等方面的重要性也將更為突出。

無論是從支付行業(yè)整體的格局，還是疫情帶來的外部影響，信用卡行業(yè)的結(jié)構(gòu)化調(diào)整已經(jīng)開始，并顯現(xiàn)出了相應(yīng)的趨勢。大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時(shí)間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2022-2027年中國信用卡行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價(jià)值評估研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國信用卡行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價(jià)值評估研究報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用卡市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，信用卡企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，信用卡行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些信用卡細(xì)分...

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